Kung ang pangarap ng Amerikano na pagmamay-ari ng isang bahay, ang pagpunta sa pagkalugi o foreclosure ay maaaring maging napakahusay sa American Nightmare. Sa huling bahagi ng 2000s, ang merkado ng pabahay ng US ay gumuho, at nagsimula ang ekonomiya ng libreng pagbagsak nito. Sa oras na bumagsak ang ekonomiya noong Marso 2009, higit sa 1.2 milyong tao ang nagsampa para sa pagkalugi sa loob ng 12 buwan. Mula noong 2009, ang ekonomiya ay gumawa ng isang mabagal ngunit malaking pagbawi. Noong Nobyembre 2016, ang rate ng kawalan ng trabaho ay umabot sa isang siyam na taong mababa sa 4.6%. Iyon ay patuloy na bumagsak, na umaabot sa 4.0% ng Hunyo 2018. Habang tumitipid ang ekonomiya, maaaring isang magandang panahon upang simulan ang paglipat patungo sa pangarap na iyon muli. Ngunit ano ang tungkol sa pagbili ng isang bahay pagkatapos mong mag-file para sa pagkalugi o kung nagpunta ka sa isang foreclosure? Well, kakailanganin mong magpakita ng ilang disiplina. At ang ilan ay nagbabayad ng mga stubs. At sumayaw ng ilang higit pang mga hakbang.
Patuloy sa Itaas ng Iyong Credit Report
Ang mga Amerikano na nagsampa para sa pagkalugi ay may mas mababang marka kaysa sa mga uri ng hindi pagkalugi. Ang mas mataas na marka ng iyong kredito, mas mababa ang interes na mayroon ka sa pagbabayad ng mortgage: 1.5 hanggang 2 porsyento na puntos mas kaunti. At ang sinumang dumaan sa foreclosure ay magkakaroon din ng hit sa kanilang credit rating. Kaya mahalaga na hindi ka mananatili sa kadiliman pagdating sa iyong ulat sa kredito.
Mayroong maraming mga paraan ng pagpapanatili ng mga tab ng kasaysayan ng iyong kredito at puntos. Sa pamamagitan ng batas, ang tradisyunal na tatlong ahensya, Equifax, Experian at TransUnion, ay kinakailangang magbigay ng isang libreng ulat isang beses sa isang taon. Bilang kahalili, maaari mong gamitin ang isa sa maraming mga website ng pagsubaybay sa credit na magagamit na ngayon sa mga mamimili. At ang magandang bagay: Karamihan sa kanila ay libre.
Panatilihin ang Iyong Trabaho
Muling itayo ang Iyong Credit
Maaari itong maging isang nakasisindak na gawain upang bumalik mula sa kung ano ang tila tulad ng ilalim ng bato, ngunit maaari itong gawin. Ang kinakailangan lamang ay ang maingat na pagpaplano at maraming pasensya. Una, nais mong makakuha ng dalawa o tatlong ligtas na credit card. Subukan ang pagpindot sa iyong bangko. Kailangan mong magdeposito ng isang tiyak na halaga sa isang bank account para sa buong oras na ligtas ang iyong card - ang halagang iyon ay karaniwang kapareho ng iyong limitasyon sa kredito. Ang magandang bagay na may ligtas na kard ay makakakuha ka ng interes sa iyong deposito. Kapag mayroon ka ng mga ito, singilin lamang ang maliit na halaga, at panatilihin silang bayad. Susunod, subukang kumuha ng isang maliit na pautang, alinman sa isang personal, kotse o pautang ng mag-aaral, at mabilis itong mabayaran. Kung maaari mong i-swing ito, subukang gumawa ng isang maagang pagbabayad, ngunit tiyaking wala sa iyong mga pagbabayad ang huli. Ang ilang mga iba pang mga bagay na dapat isaalang-alang: Gawin ang iyong mga pagbabayad ng upa sa oras, siguraduhin na huwag mag-bounce ng isang tseke at palaging panatilihin ang ilang pera na natigil sa isang account sa pag-save. Hindi mo alam kung kailan ka mangangailangan ng ilang pondo para sa emerhensiya.
Ang Pasensya ay Tiyak na Isang Hiyas
Kung mas mababa sa dalawang taon mula nang mag-file para sa pagkalugi, kailangan mong maghintay. Kung nawala mo ang iyong tahanan sa foreclosure, mas mahaba - karaniwang para sa tatlong taon. At ang countdown orasan ay hindi magsisimula kapag na-load mo ang huling kahon sa paglipat ng van; ang tagapagpahiram ay kailangang makumpleto ang foreclosure. Matapos ang panahon ng paghihintay, tiyaking handa ka nang mag-aplay para sa isang pautang. Tanungin ang iyong sarili kung mayroon kang isang mahusay na ratio ng utang-sa-kita. Ang iyong buhay ba ay matatag? Mayroon ka bang isang plano sa pagreretiro o mga ari-arian sa isang 401 (k)?
Nakarating sa pamamagitan ng isang Foreclosure?
Mayroong ilang mga mabuting balita kung nakarating ka sa isang foreclosure. Ang mga ahente ng real estate at mga broker ng mortgage ay titingnan ka ng mabuti: Ikaw ay isang motivasyong bumibili - bumili ka ng isang bahay, at nawala ang isa, at ngayon bumalik ka na ulit. Gagawin mo ang anumang kinakailangan. At higit pang mabuting balita: Ang pagtataya ay maaaring ang iyong tanging problema sa kredito, na nangangahulugang maaari mong malinis nang kaunti ang gulo.
Halos lahat ng mga institusyong nagpapahiram - mga bangko, unyon ng kredito at mga nagpapahiram ng utang - ay gagana sa mga programa na na-sponsor ng gobyerno. Mayroong dalawang: Ang Federal Housing Administration (FHA) at ang Kagawaran ng Veterans Affairs (VA), na magagamit lamang sa mga beterano ng marangal na pinalabas na iba't-ibang.
Kung ang foreclosed loan na na-back ng FHA o VA, sinusubaybayan na ngayon ng CAIVRS, isang database ng Pamahalaang. Ang CAIVRS ay halos masamang bilang ng NSA. Sa madaling salita, hindi ka karapat-dapat para sa ibang pautang na sinusuportahan ng gobyerno hanggang sa mabayaran mo ang gobyerno.
Kung napagpasyahan ka na, dapat paunang naaprubahan ng tagapagpahiram ang iyong bagong pautang sa bahay, kaya suriin muna ang nagpapahiram bago simulan ang paghahanap. Sa katunayan, suriin sa isang real estate pro bago ang nagpapahiram para lamang masiguro na napuno mo ang lahat ng mga kahon.
Bago ang Proseso ng Pag-apruba
Kung nagawa mong maitaguyod muli ang iyong kredito, at dumaan sa panahon ng paghihintay ng cursory, ano ang susunod? Una, nais mong tiyakin na handa kang handa na magbayad - hindi bababa sa 10% at 20%. Ngunit siguraduhin na alam mo kung ano ang iyong pagpasok sa iyong sarili. Dahil lumabas ka sa pagkalugi o nakaligtas sa isang pagtataya, kailangan mong magbayad ng mas mataas na rate ng interes. At tandaan na manatili sa loob ng iyong badyet, kaya marahil isang magandang ideya upang makahanap ng isang abot-kayang bagay. Marahil ito ay isang mas matandang condo, isang co-op o marahil kahit isang mobile home.
Ang tagapagpahiram ay maaaring gusto ng isang co-signer, kaya panatilihin iyon sa likod ng iyong isip. Suriin sa mga kaibigan o kamag-anak na maaaring handang mag-sign sign para sa iyo. Ito, syempre, iniwan silang responsable kung pumutok ka sa mga pagbabayad sa bahay. Siguraduhin na pamilyar ka sa iyo, sa iyong moral, iyong pananalapi, iyong iskor sa kredito at kasaysayan ng iyong pagbabayad. Tiyaking pinagkakatiwalaan ka nila at tiyaking hindi mo sinisira ang kanilang kredito. Ngunit seryoso, gawin lamang ito bilang isang huling paraan.
Ang Bottom Line
Ang isang pulutong ng mga tao ay nagtatapos ng paghagupit sa ilalim ng isang pinansiyal na bato - kung bankruptcy iyon o sa pamamagitan ng isang foreclosure. Ngunit hindi nangangahulugang kailangan mong i-shelve ang iyong mga pangarap na pagmamay-ari ng isang bahay. Ang pagkuha ng iyong sarili sa pag-back up sa laro ng mortgage ay nangangahulugan na kailangan mong gumawa ng isang maliit na trabaho upang mahukay ang iyong sarili sa labas ng trench na iyon. Ngunit sa kaunting oras at pagsisikap, maaari mo pa ring mabuhay ang American Dream.
