Ano ang isang Personal na Pahayag sa Pinansyal?
Ang isang personal na pahayag sa pananalapi ay isang dokumento o spreadsheet na naglalarawan ng posisyon sa pananalapi ng isang indibidwal sa isang takdang oras. Ang isang personal na pahayag sa pananalapi ay karaniwang isasama ang pangkalahatang impormasyon tungkol sa indibidwal, tulad ng pangalan at address, kasama ang isang pagkasira ng kabuuang mga pag-aari at pananagutan.
Ang pahayag ay kapaki-pakinabang para sa pagsubaybay sa mga layunin at kayamanan. Ito rin ay madalas na kinakailangan kapag nag-a-apply para sa credit.
Mga Key Takeaways
- Inililista ng personal na pahayag sa pananalapi ang lahat ng mga pag-aari at pananagutan ng isang indibidwal o mag-asawa.Subutin ang mga pananagutan mula sa mga assets upang makita ang halaga ng net. Ang isang positibong halaga ng net ay nagpapakita na ang tao ay may higit na mga pag-aari kaysa sa mga pananagutan. Ang halaga ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon bilang pagbabago ng mga halaga ng asset at pananagutan. Ang mga pahayag sa pananalapi sa pananalapi ay kapaki-pakinabang para sa pagsubaybay sa kayamanan at mga layunin, pati na rin ang pag-aaplay para sa credit.Income at gastos ay maaaring kasama, ngunit sa isip, ang mga ito ay inilalagay sa isang hiwalay na sheet na tinatawag na pahayag ng kita.
Pag-unawa sa Personal na Pahayag sa Pinansyal
Ang isang pinansiyal na pahayag ay maaaring ihanda para sa alinman sa isang negosyo o isang indibidwal. Ang pahayag ay nagpapakita ng pinansiyal na kalusugan ng entidad na pinangalanan sa pahayag. Ang pahayag sa pananalapi ng isang indibidwal ay tinukoy bilang isang personal na pahayag sa pananalapi at ito ay isang mas simpleng bersyon ng mga pahayag sa korporasyon.
Ang pahayag sa pananalapi ng isang indibidwal ay nagpapakita ng kanilang net halaga, na kung saan ay mga asset na minus pananagutan. Ang net halaga ay sumasalamin sa kung ano ang magkakaroon ng pera ng isang indibidwal kung naibenta nila ang lahat ng kanilang mga ari-arian at binayaran ang lahat ng kanilang mga utang.
Kung ang mga pananagutan ay mas malaki kaysa sa mga ari-arian sa personal na pahayag sa pananalapi, kung gayon ang indibidwal ay may negatibong halaga sa net. Kung ang indibidwal ay may higit na mga pag-aari kaysa sa mga pananagutan, mayroon silang positibong halaga.
Ang mga personal na pahayag sa pananalapi ay madalas na ginagamit kapag ang isang indibidwal ay nag-a-apply para sa credit, tulad ng pautang o isang mortgage. Pinapayagan ng pahayag ng pinansiyal na mga opisyal ng kredito na madaling makakuha ng pananaw sa sitwasyon sa pananalapi ng aplikante upang makagawa ng isang pasya na desisyon sa kredito. Sa maraming mga kaso, ang indibidwal o mag-asawa ay maaaring hilingin na magbigay ng isang personal na garantiya para sa bahagi ng pautang, o maaaring mangako ng ilan sa mga personal na assets bilang collateral upang masiguro ang utang.
Sa pamamagitan ng paghahambing ng personal na mga pahayag sa pananalapi sa paglipas ng panahon, maaaring masubaybayan ng isang indibidwal kung paano ang kanilang kalusugan sa pinansiyal ay nagpapabuti o lumala.
Ano ang Kasama at Wala sa Mula sa isang Personal na Pahayag sa Pinansyal?
Ang personal na pahayag sa pananalapi ay nasira sa mga pag-aari at pananagutan. Kasama sa mga Asset ang halaga ng mga mahalagang papel at pondo na gaganapin sa pag-tsek o pag-save ng mga account, balanse sa account sa pagreretiro, mga account sa pangangalakal, at real estate.
Kasama sa mga pananagutan ang mga personal na pautang ng indibidwal, tulad ng mga balanse ng credit card, pautang ng mag-aaral, hindi nabayaran na buwis, at mga pagpapautang. Isama din ang mga utang na pag-aari nang magkasama sa ibang tao, halimbawa, kung ikaw ay nag-cosigned sa isang pautang.
Ang isang mag-asawa ay maaaring lumikha ng isang pinagsamang personal na pahayag sa pananalapi na nagpapakita ng lahat ng mga pag-aari at pag-utang na natamo.
Ang mga pag-aari at pananagutan na may kaugnayan sa negosyo ay hindi karaniwang kasama sa isang personal na pahayag sa pananalapi maliban kung ang tao ay direkta at personal na responsable. Halimbawa, personal na ginagarantiyahan ng indibidwal ang isang pautang para sa kanilang negosyo. Ito ay katulad ng cosigning, kaya ito ay isasama sa personal na pahayag sa pananalapi.
Ang sinumang inuupahan ay hindi kasama sa mga personal na pahayag sa pananalapi dahil ang pag-aari ay hindi pagmamay-ari ng indibidwal. Bagaman, kung pag-aari mo ang pag-aari at pag-upa ito sa ibang tao, ang halaga ng pag-aari na iyon ay kasama sa iyong listahan ng asset dahil pag-aari ito.
Ang personal na pag-aari, tulad ng mga kasangkapan sa bahay at mga gamit sa bahay, ay karaniwang hindi kasama bilang mga ari-arian sa isang personal na sheet ng balanse dahil ang mga item na ito ay hindi madaling maibenta upang mabayaran ang isang utang. Gayunpaman, ang personal na pag-aari na may makabuluhang halaga, tulad ng alahas at antigo, ay maaaring isama kung ang halaga ay maaaring mapatunayan sa isang pagtatasa.
Kung ang paggamit ng pahayag upang makamit ang kredito o ipakita ang pangkalahatang posisyon sa pananalapi, ang kita at gastos ay karaniwang kasama rin. Maaari itong masubaybayan sa isang hiwalay na sheet, na tinatawag na pahayag ng kita. Kasama dito ang lahat ng mga anyo ng kita at lahat ng mga gastos, karaniwang ipinahayag sa anyo ng buwanang o taunang halaga.
Halimbawa ng isang Personal na Pahayag sa Pinansyal
Ipagpalagay na nais ni Henry na subaybayan ang kanyang halaga ng net habang lumilipat siya papunta sa pagretiro. Siya ay nagbabayad ng utang, nagse-save ng pera, namuhunan, at mas malapit sa pagmamay-ari ng kanyang tahanan. Bawat taon, ina-update niya ang pahayag upang makita ang pag-unlad na ginawa niya.
Ipagpalagay na si Henry ay may mga ari-arian na $ 20, 000 para sa isang kotse, $ 200, 000 para sa kanyang bahay, $ 300, 000 sa pamumuhunan, at $ 50, 000 sa cash at katumbas. Pag-aari din niya ang ilang mga highly collectible stamp at art na nagkakahalaga ng $ 20, 000. Ang kanyang kabuuang mga pag-aari ay $ 590, 000.
Tulad ng para sa mga pananagutan, si Henry ay may utang na $ 5, 000 sa kotse at $ 50, 000 sa kanyang bahay. Nagbabayad siya para sa mga bagay gamit ang isang credit card, ngunit binabayaran ang balanse bawat buwan, kaya walang nabawas na balanse. Nagpalagay ng utang si Henry para sa kanyang anak na babae at mayroong $ 10, 000 na natitira doon. Kahit na hindi ito pautang ni Henry, mananagot pa rin siya dito upang isama ito sa pahayag. Ang pananagutan ni Henry ay $ 65, 000.
Ang pagbabawas ng mga pananagutan mula sa mga assets, ang net worth ni Henry ay $ 525, 000.
