Bago matugunan ang tanong kung paano humiram mula sa isang Roth IRA, narito ang isang mabilis na pag-refresh sa kung paano gumagana ang isang Roth. Ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi bawas sa buwis kapag ginawa mo ang mga ito. Gayunpaman, ang iyong mga pamamahagi ay magiging walang buwis, basta ikaw ay higit sa edad na 59½ sa oras. Ang katayuang ito ay naaangkop sa parehong iyong orihinal na mga kontribusyon at mga natamo sa kanila.
Ano pa, hindi tulad ng tradisyonal na IRA, hindi mo na kailangang kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) mula sa Roth IRA. Sa katunayan, kung hindi mo kailangan ang pera, maiiwan mo ang buong account sa iyong mga tagapagmana.
Mga Key Takeaways
- Hindi pinapayagan ka ng mga panuntunan ng IRS na humiram mula sa isang Roth IRA sa parehong paraan na maaari kang humiram at magbayad ng isang 401 (k). Madaling pag-alis mula sa isang Roth IRA (bago ang edad na 59½) ay nagdadala ng isang 10% na parusa. kinuha mula sa isang Roth IRA ay pinalitan o pinagsama sa isa pang kwalipikadong account sa pagreretiro sa loob ng 60 araw, walang kaparusahan.Distributions para sa mga layunin tulad ng pagbili ng isang unang bahay o ilang mga gastos sa medikal ay maaaring maging kwalipikado sa mga pag-withdraw ng walang parusa, ngunit kung ang Roth lamang Ang IRA ay nakabukas nang limang taon o higit pa.
Paghiram mula sa isang Roth IRA
Sa teknikal, hindi ka maaaring kumuha ng pautang mula sa isang Roth IRA. Ngunit malaya kang mag-alis ng iyong mga kontribusyon sa anumang oras nang hindi nagbabayad ng mga parusa. Kung nais mong bawiin ang mga kita sa iyong mga kontribusyon, gayunpaman, maaaring kailangan mong magbayad ng isang 10% na parusa.
Mayroon ding paraan upang magtrabaho sa paligid ng mga kinakailangan ng IRS kung kailangan mo lamang humiram ng pera sa loob ng maikling panahon. Sa alinmang kaso, kakailanganin mong magtrabaho sa institusyong pampinansyal na humahawak sa iyong Roth IRA upang matiyak na punan mo ang tamang mga form.
Ayon sa IRS, maaari kang gumawa ng isang pag-urong ng walang buwis sa ilan o lahat ng pera sa iyong Roth IRA hangga't ilalagay mo ang kuwarta sa parehong Roth IRA o sa isang tradisyunal na IRA sa loob ng 60 araw. Ito ay tinatawag na Roth IRA rollover at madalas itong ginagamit upang maglipat ng 401 (k) na pondo kapag binago mo ang mga trabaho o gusto mo ng higit pang mga pagpipilian sa pamumuhunan kaysa sa iyong ibinigay na 401 (k). Kapag ang pera ay ibinigay sa iyo upang mai-deposito sa iyong account, tinawag itong isang hindi tuwirang rollover.
Alalahanin na ang anumang pera na kinukuha mo sa iyong Roth IRA at hindi palitan ay mas gaanong kakailanganin mo para sa pagretiro balang araw.
- Ang pamamahagi ay ginagamit upang bumili, magtayo, o muling itayo ang iyong unang tahananMaaari ka ng hindi bababa sa 59½ taong gulang sa oras ng pamamahagiHindi ka kamakailan ay nabigo
Tandaan na ang pag-withdraw ng pera mula sa iyong Roth IRA ay hindi ang pinakamahusay na paraan upang makakuha ng pautang, lalo na kung hindi mo ito mabayaran sa loob ng 60-araw na window. Hindi lamang maaaring ikaw ay mapapailalim sa mga parusa at buwis, ngunit ang mga pondo na kinuha sa account ay hindi makakakuha ng mga nagbabalik na walang buwis at makakatulong sa pagbuo ng iyong pag-iipon ng pagreretiro.
Tagapayo ng Tagapayo
Rebecca Dawson
Silber Bennett Pinansyal, Los Angeles, CA
Ang mga pautang ay hindi pinapayagan mula sa mga plano na batay sa IRA o IRA tulad ng mga SEP, SARSEP, at mga plano ng SIMPLE IRA. Pinapayagan ang mga pautang mula sa mga kwalipikadong plano na masiyahan ang mga kinakailangan ng 401 (a), mga plano ng annuity na nagbibigay-kasiyahan sa mga kinakailangan ng 403 (a) s o 403 (b) s, at mga plano sa gobyerno.
Iyon ay sinabi, ang pangunahing halaga ng isang Roth IRA ay maaaring bawiin nang walang anumang kahihinatnan sa buwis dahil nagbabayad ka na ng mga buwis sa mga pondong iyon… ngunit ang halaga na pinahahalagahan ng IRA ay hindi magagamit para sa pag-alis nang hindi nagbabayad ng ilang uri ng buwis at bayad.
Mayroon ding mga pagbubukod, tulad ng kapag na-convert mo ang mga pondo mula sa isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA, kung gayon ang na-convert na halaga ay maaaring hindi magagamit para sa pag-alis ng walang multa sa loob ng limang taon.
