Talaan ng nilalaman
- Kunin ang Buong Larawan
- Magbigay ng mga Disclosures
- Panatilihing Ligtas ang Impormasyon ng Client
- Tren at Pangangasiwaan ang mga empleyado
- Iwasan ang Mga kliyente ng High-Risk
- Kunin ang Tamang Seguro
- Turuan at Makinig sa Iyong Kliyente
- Magbigay ng isang IPS
- Panatilihing Ipagbigay-alam ang mga Ito
- Madalas Suriin
- Hikayatin ang Pamamagitan
- Ang Bottom Line
Huwag mabulgar. Iwasan ang hindi awtorisadong pangangalakal. Huwag maglagay ng mga dokumento. Huwag magbigay ng hindi totoo o maling impormasyon. Panatilihin ang pagiging kompidensiyal ng kliyente. Higit sa lahat, huwag magnakaw o "humiram" ng pera ng iyong mga kliyente.
Ito ay protocol para sa mga tagapayo sa pananalapi. Ngunit may mga hindi gaanong halata na mga alituntunin na kailangan mong sumunod upang maiwasan ang pagsampa bilang isang tagapayo sa pananalapi - upang maiwasan ang mga pangunahing pagkagambala sa iyong personal at negosyo sa buhay na dadalhin ng isang demanda. Ang FINRA ay tumanggap ng 3, 000 mga reklamo sa mamumuhunan noong 2017, nagsampa ng 1, 369 bagong mga aksyon sa pagdidisiplina, na nagpapataw ng $ 64.9 milyon sa multa, ipinagbawal ang halos 500 na mga indibidwal at nasuspinde ang 733. Isaalang-alang ang mga tip na ito upang maiwasan ang maging isang maiingat na kuwento tungkol sa hindi dapat gawin bilang isang tagapayo sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang pagpapayo sa pananalapi ay maaaring maging kapaki-pakinabang at kapakipakinabang na karera, na tumutulong sa mga kliyente na makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi.Sa minsan, gayunpaman, ang mga rekomendasyon ay hindi lumilitaw alinsunod sa plano at ang iyong kliyente ay maaaring mawalan ng pera — sa huli sisihin ka.Here, nagbibigay kami ng ilang mga direktang tip upang maiwasan pagkuha ng demanda ng galit na kliyente.Keeping tumpak at ligtas na mga talaan, pag-unawa sa kumpletong pangangailangan ng iyong mga kliyente at panganib ng pagpapaubaya, manatiling tapat at pagbibigay ng mga pagsisiwalat, at malapit na pangangasiwa sa mga empleyado at kawani ay ilan lamang sa aming mga tip.
Kunin ang Buong Larawan
Bilang isang tagapayo ng pamumuhunan, mayroon kang tungkulin ng katiyakan na kumilos sa pinakamahusay na mga interes ng iyong mga kliyente, upang ilagay ang kanilang mga interes kaysa sa iyong sarili, at magbigay ng payo batay sa kumpleto at tumpak na impormasyon. Nakakakuha ka ng kumpleto at tumpak na impormasyon mula sa isang kliyente sa pamamagitan ng mga panayam, mga talatanungan, talaan, at mga dokumento kasama ang mga pagbabalik sa buwis at mga pahayag sa bangko. Sinabi mo sa iyong kliyente tungkol sa kahalagahan ng pagbibigay ng kumpleto at tumpak na impormasyon at ipaalam sa kanila na ang iyong mga rekomendasyon ay maaapektuhan kung bibigyan ka nila ng hindi kumpleto o hindi tumpak na impormasyon.
Ang Mga Sertipikadong Pamantayan sa Praktikal na Board Planner Board ay nagsabi na ang mga tagapayo na hindi makakakuha ng impormasyong kailangan nila ay alinman sa "paghigpitan ang saklaw ng pakikipag-ugnay sa mga bagay na kung saan magagamit at sapat na nauugnay na impormasyon; o wakasan ang pakikipag-ugnayan. ”Ito ay isang matatag na pamantayan upang sundin kahit hindi ka isang CFP®.
Kung ikaw ay sapat na matapang, maaari kang makakuha ng isang hakbang pa at hilingin sa mga kliyente na ituro ang blangko: "Mayroon bang anumang hindi mo pa sinabi sa akin dahil sa palagay mo nakakahiya ito? Dahil nakita ko na ito dati. ”Ipaliwanag na hindi mo magagawa ang iyong trabaho kung hindi nila sasabihin sa iyo ang tungkol sa kanilang problema sa pagsusugal, kanilang maybahay, kanilang hindi pagtupad sa negosyo, kanilang pagkagumon sa pamimili, patuloy na pagkakasala sa pagkakasala ng kanilang magulang para sa tulong pinansyal., ang kanilang nakatagong account, nagbabalik ang buwis na hindi nila nai-file, o kung ano man ang lihim. Maaaring mas madaling hikayatin ang mga kliyente na ibunyag ang pribadong impormasyon na ito kung ipaalala mo sa kanila na ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagpapatakbo sa ilalim ng isang mahigpit na kasunduan sa kumpidensyal ng kliyente.
Magbigay ng Kumpletuhin at tumpak na Mga Eksklusibo ng Propesyonal
Tulad ng inaasahan mong ibunyag ng iyong mga kliyente ang ilang mga impormasyon sa iyo, inaasahan nila na ibunyag mo ang ilang mga impormasyon sa kanila. Hindi lamang iyon, ngunit ang mga regulasyon ng pederal at estado ay nangangailangan ng mga tagapayo ng pamumuhunan upang ibunyag ang lahat ng impormasyon na kailangan ng isang kliyente upang gumawa ng isang kaalamang kaalaman tungkol sa pagtatrabaho sa isang propesyonal at pagkuha ng kanyang payo. Kailangang malaman ng mga kliyente ang tungkol sa anumang nakaraan, kasalukuyan o hinaharap na mga salungatan ng interes, ang mga panganib na kasangkot sa mga pamamaraan na ginagamit mo upang matukoy ang pagiging angkop ng pamumuhunan, at anumang hindi pangkaraniwang mga panganib na nakuha ng isang partikular na pamumuhunan o diskarte na maaaring inirerekumenda mo. Kailangan din nilang malaman kung ikaw ay disiplinado o sinakyan sa nakaraan.
Ang lahat ng impormasyong ito at higit pa ay dapat na makolekta sa isang detalyadong dokumento para sa iyong kliyente bawat panuntunan ng brochure (o isang katulad na panuntunan na antas ng estado kung regulated ka sa estado sa halip na antas ng pederal). Magbigay ng isang kopya sa bawat kliyente at hilingin sa kanila na mag-sign isang form na nagsasaad na natanggap nila ito at sinuri ito, at itago ang lahat sa iyong mga tala. Bukod sa pagtugon sa iyong mga ligal na kinakailangan, sa pamamagitan ng pagbibigay ng impormasyong ito sa mga kliyente sa harap, maaari mong bawasan ang iyong panganib na mai-sued at magpakita ng isang mas malakas na depensa kung saktan ka.
Panatilihing Ligtas ang Impormasyon ng Client mula sa Mga Pag-atake ng Cyber
Ang pagpapanatiling ligtas sa impormasyon ng iyong mga kliyente mula sa mga pag-atake sa cyber ay susi. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay likas na target para sa mga hacker sapagkat pinamamahalaan nila ang malaking halaga ng pera. Bilang isang tagapayo, tungkulin mong maging masigasig tungkol sa pagsuri sa seguridad ng lahat ng iyong mga tagabenta ng third-party. Dapat mo ring ipatupad ang isang diskarte para sa kung paano tumugon sa kaganapan ng isang hack upang maaari mong mabawasan ang pinsala sa iyong mga kliyente. Kung pinamamahalaan mo ang anumang mga empleyado, ang pagsasanay sa kanila na sundin ang mga pinakamahusay na kasanayan para sa pagpapanatiling ligtas ang impormasyon ng kliyente ay mahalaga para sa pagpapanatili ng tiwala ng iyong mga kliyente at ang kredibilidad ng iyong kasanayan.
Masigasig na Sanayin at Pangasiwaan ang Iyong mga empleyado
Bilang karagdagan sa pagsasanay tungkol sa kung paano panatilihing ligtas ang impormasyon ng iyong mga kliyente, kung mayroon kang mga empleyado, dapat silang sanayin sa pinakamahusay na kasanayan sa lahat ng mga lugar ng relasyon sa kliyente. Masigasig na pamantayan ang lahat ng mga miyembro ng iyong negosyo upang ikaw ay nasa paligid tungkol sa kung paano nila pinangangasiwaan ang impormasyon ng kliyente at kung anong uri ng mga rekomendasyon sa pamumuhunan na kanilang ginagawa.
Ang isang paraan upang maiwasan ang anumang mga pangunahing pagkakamali na maaaring maglagay sa iyo ng panganib ay ang pagkakaroon ng isang lead o senior advisor na mag-sign off sa anumang mga plano na ginawa o pagkilos na ginawa. Siguraduhin na ang iyong mga empleyado ay inilalagay nang naaangkop sa mga inaasahan ng kliyente at hindi gumagawa ng anumang mga pangako sa mga kliyente na hindi mo makatwirang maihatid.
Iwasan ang Mga kliyente ng High-Risk
Hindi mo kailangang kunin ang bawat potensyal na kliyente na lumalapit sa iyo-at habang hindi mo dapat i-discriminate batay sa mga kadahilanan tulad ng kulay ng balat o kasarian, dapat kang laging pumipili, kahit na ang negosyo ay mabagal. Sa isang paunang pag-uusap o pagpupulong sa telepono, maaari mong makita ang mga pulang watawat sa isang prospect na kliyente. Marahil ay hindi sila darating tungkol sa kanilang kalagayan sa pananalapi, ay hindi nais na suriin o kumpletuhin ang gawaing papel, o magpakita ng mga palatandaan na ang ibang miyembro ng pamilya ay may labis na impluwensya sa kanilang pananalapi.
Maaaring hindi mo nais na makisali sa isang tao na tila nag-aatubili upang makipagtulungan o maaaring magkaroon ng drama sa pamilya; ang mga pangyayaring ito ay maaaring maglagay sa iyo ng nakababahalang at maging mapanglaw na sitwasyon. (Dapat, mag-ulat ka at humingi ng tulong para sa mga biktima ng pinaghihinalaang pang-aabuso sa pananalapi.) Ang mga kliyente na may hindi makatuwirang mga inaasahan tungkol sa kung ano ang maaari mong gawin para sa kanila o na tila hindi komportable sa pagbibigay sa iyo ng mga kinakailangang pahintulot upang pamahalaan ang kanilang pera ay maaari ring maging mapanganib.
Kunin ang Tamang Seguro
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nangangailangan ng mga pagkakamali at seguro sa pagtanggal upang maprotektahan ang kanilang sarili laban sa mga pag-aangkin ng kapabayaan, paglabag sa tungkulin ng katiwala o kakulangan ng pagsunod sa regulasyon na maaaring dalhin ng mga kliyente. Sa pamamagitan ng pagbabayad para sa iyong ligal na depensa, anuman ang iyong pagkakasala, at sa pamamagitan ng pagsaklaw ng ilang mga pagkalugi kung ikaw ay natagpuan na may kasalanan, ang wastong pananagutan ng seguro ay maaaring mapigilan ka sa paglabas ng negosyo kung nasaktan ka sa isang demanda. Tiyaking sumasakop din ang patakaran sa iyong mga empleyado. Ang seguro sa pananagutan ng cyber ay maaaring magbigay ng isa pang layer ng proteksyon kung sakaling magkaroon ng isang hack.
Turuan at Makinig sa Iyong Kliyente
Naiintindihan ba ng iyong mga kliyente ang peligro ng pamumuhunan at ang posibilidad na ang pera na ipinagkatiwala sa iyo upang pamahalaan ay hindi lalago bawat taon? Oo, bibigyan ka ng pagsisiwalat ng boilerplate tungkol sa mga peligro sa pamumuhunan na hihilingin mo sa mga kliyente na mag-sign bago ka magtrabaho sa kanila. Ipapaliwanag nito na ang pamumuhunan sa mga seguridad ay nagsasangkot ng isang panganib ng pagkawala na dapat silang maging handa upang madala; na walang bagay tulad ng isang garantisadong pamumuhunan; na ang nakaraang pagganap ay hindi ginagarantiyahan ang mga resulta sa hinaharap; at iba pa.
Ngunit ang mga kliyente ay maaaring gloss lamang sa pagsisiwalat na ito bago pirmahan ito, kung babasahin nila ito. At maaari nilang maliitin ang kanilang sariling panganib na pagpapaubaya. Iyon ang dahilan kung bakit sa halip na tanungin ang mga hindi malinaw na mga katanungan tulad ng "Gaano karaming panganib ang pagpapahintulot sa iyo?" Mas kapaki-pakinabang na magtanong tulad ng "Paano ka magiging reaksyon kung nawala ang 25% ng halaga ng iyong pagreretiro sa isang taon? Ano ang iyong maramdaman, at nais mong ibenta ang ilan sa iyong mga pamumuhunan, walang ginagawa, o bumili?"
Tandaan na ang mga kliyente na hindi pa nakaranas ng ganitong senaryo ay maaaring masobrahan kung gaano kahusay na mahawakan nila ito. Mahalagang malaman ang tungkol sa kasaysayan ng kanilang pamumuhunan at kung paano nabuo ang kanilang mga pananaw sa nakaraang mga karanasan. Dahil lamang sa isang kliyente ay may kakayahang pang-pinansyal na makuha ang isang tiyak na antas ng peligro ay hindi nangangahulugang mayroon silang sikolohikal na kakayahan na.
Makakatulong din na magbigay ng mga kliyente ng isang pangunahing antas ng edukasyon sa pamumuhunan, kahit na nais ng iyong kliyente na maging hands-off hangga't maaari, upang matulungan silang maunawaan ang iyong diskarte at ang iyong mga rekomendasyon. At kung nag-sign up ka ng isang bagong kliyente sa isang bull market, huwag hayaang ang susunod na merkado ng bear ay ang unang pagkakataon na makuha nila ang impormasyong ito - siguraduhin na sila ay may pinag-aralan at naghanda mula sa go-go.
Magbigay ng Mga Pahayag ng Patakaran sa Pamumuhunan sa Iyong Mga Kliyente
Bilang karagdagan sa pagbibigay ng isang pangunahing antas ng edukasyon sa pamumuhunan, na maaaring tumagal ng isang makabuluhang pagsisikap para sa isang kliyente na walang kaunting background sa pamumuhunan, nais mong maunawaan ng iyong kliyente kung bakit inirerekumenda mong ilagay ang kanilang pera sa mga partikular na pamumuhunan. Bilang karagdagan, kung inirerekumenda mo ang isang tiyak na paglalaan ng asset upang matulungan ang iyong kliyente na makamit ang kanilang mga layunin, dapat nilang maunawaan ang pangangatuwiran sa likod ng rekomendasyong iyon.
Bilang karagdagan sa pagpapaliwanag sa kliyente kung paano ang kanilang portfolio ay mamuhunan at kung bakit, dapat kang magbigay ng isang nakasulat na pahayag sa patakaran sa pamumuhunan na muling isinasagot ang impormasyong iyon. Hilingin sa iyong kliyente na mag-sign off sa plano bago mo hawakan ang kanilang pera. Hindi lamang maprotektahan ang iyong sarili, magsasagawa ka rin ng isang mahalagang hakbang upang madagdagan ang transparency at tiwala sa relasyon ng iyong kliyente-tagapayo.
Huwag Tulungan ang Mga Kliyente na Mamuhunan sa mga bagay na Hindi nila Naiintindihan
Siguro mayroon kang isang mahusay na produkto ng pamumuhunan o diskarte na sa palagay mo dapat magpatibay ang iyong kliyente. Ipinaliwanag mo ito sa kanila, at tila nalilito pa rin sila. Marahil binibigyan mo sila ng ilang mga asignatura sa pagbabasa para sa araling-bahay, ngunit hindi pa nila ito nakuha. Bagaman maaari kang mabigo dahil gumagawa ka ng isang rekomendasyon na alam mo na sa kanilang pinakamainam na interes, hindi mo dapat itulak ang isang kliyente sa isang pamumuhunan, diskarte, o produktong pampinansyal na maaaring magdulot sa kalaunan ng isang kliyente na madaya o madaya. Iyon ang dalawang bagay na malamang na mag-sued ka o makakuha ng isang kliyente na magsampa ng reklamo sa regulasyon laban sa iyo.
Na sinabi, habang maaaring iwasan ang pamumuhunan ng pera ng kliyente sa isang bagay na malinaw na hindi angkop, tulad ng mga maliit na cap na pang-internasyonal na stock para sa isang 80 taong gulang na retirado na may mababang panganib na pagpapaubaya, mas mahirap malaman kung ano ang gagawin kapag ang isang sasabihin sa iyo ng kliyente na nais nilang magretiro sa loob ng 20 taon ngunit alam mo na hindi sila magkakaroon ng malaking sapat na itlog ng pugad na gawin iyon nang walang pamumuhunan sa mga stock — na natatakot silang mamuhunan. Ito ay kung saan pumasok ang edukasyon: maaaring ikaw ay magagawang unti-unting madagdagan ang kanilang panganib na pagpapaubaya sa pamamagitan ng pagdaragdag ng kanilang literatura sa pananalapi. Ngunit hindi mo maaaring itulak ang mga ito bago sila handa.
Katulad nito, sabihin natin na lapitan ka ng isang kliyente tungkol sa pamumuhunan sa bitcoin o ibang cryptocurrency, ngunit hindi nila naiintindihan kung paano ito gumagana. Ang pagsasabi, "Walang problema, hahawakan ko ang lahat para sa iyo!" Ay isang recipe para sa kalamidad kung ang pamumuhunan ay hindi gumanap tulad ng inaasahan ng kliyente.
Madalas Suriin
Magbigay ng regular, tumpak at nauunawaan na mga pahayag ng account sa iyong mga kliyente kasama ang isang nakasulat na buod ng kung ano ang nagbago mula noong huling pahayag. Pagkatapos ay mag-follow up upang tanungin ang iyong kliyente kung nasuri na nila ang pahayag at kung mayroon silang anumang mga katanungan. Tanungin sila kung ang kanilang portfolio ay gumaganap alinsunod sa kanilang mga inaasahan. Sa pamamagitan ng paggawa ng mga bagay na ito, mananatili ka sa tuktok ng nararamdaman ng iyong mga kliyente tungkol sa kanilang mga pamumuhunan at tungkol sa iyong payo. Ang pagiging aktibo sa paraang ito ay makakatulong sa iyo na unahan ang anumang mga problema.
Mas mahalaga, gumagawa ka ng isang mahusay na tagapayo na tunay na nakikipag-ugnayan sa mga kliyente. Kung hihintayin mong lapitan ka ng mga kliyente, at kung ipinapalagay mo na ang kanilang katahimikan ay nangangahulugang maayos ang lahat, maaaring magkaroon ka ng problema sa paggawa ng serbesa.
Ang pagsuri nang regular ay nagbibigay-daan sa iyo upang manatili sa tuktok ng pagsasaayos ng portfolio ng portfolio ng iyong kliyente habang nagbabago ang kanilang buhay. Ito ay lalong mahalaga na magkaroon ng kamalayan ng mga pagbabago sa pamilya, kalusugan at trabaho.
Hikayatin ang Pamamagitan
Kung ang isang kliyente ay nagbabanta sa isang demanda, at kung hindi mo malutas ang problema sa iyong sarili, imungkahi ang pamamagitan ng isang solusyon. Ang mediation ay isang impormal, kusang-loob na proseso, kung saan ang isang neutral na ikatlong partido ay tutulong sa iyo at sa iyong kliyente na makahanap ng isang magkakasamang pagsang-ayon na solusyon gamit ang isang pamamaraan na mas mabilis at mas mura kaysa sa arbitrasyon o paglilitis. Ang proseso ng pamamagitan ng FINRA ay may isang mahusay na rate ng tagumpay sa paglutas ng apat sa limang mga kaso. Tiyakin ang iyong kliyente na kung pipiliin nila ang pamamagitan, hindi nila kailangang tanggapin ang pag-areglo; pinapanatili nila ang kanilang karapatan na mag-arbitrate o mag-litig kung hindi makahanap ang tagapamagitan ng isang kapwa kasiya-siyang kinahinatnan.
Ang Bottom Line
Kahit na ang pinaka-matapat na tagapayo na nagbibigay ng maingat na pansin sa bawat isa ay maaaring mapasuhan ang bawat kliyente. Ang pag-uugali ng mga pamilihan sa pananalapi ay lampas sa kontrol ng anumang tagapayo, at kahit na ang pinaka mahusay na itinatag na portfolio ay nawawalan ng pera, ang isang nabalisa na customer ay maaaring maghanap ng isang scapegoat at isang paraan upang mabawi ang kanilang mga pagkalugi sa pamamagitan ng pagtawag sa isang abogado at naghahanap ng maling pagkakasala. Ngunit ang pagsunod sa mga kasanayan na inilarawan sa itaas ay mabawasan ang mga pagkakataon na ang isang kliyente ay nagsampa ng isang kaso laban sa iyo.
