Lahat ng tao ay may opinyon sa kung magkano ang pera na dapat mong iwasan sa iyong account sa bangko. Ang totoo, nakasalalay ito sa iyong pinansiyal na sitwasyon. Ang kailangan mong itago sa bangko ay ang pera para sa iyong regular na mga panukalang batas, ang iyong pagpapasya sa paggastos at ang bahagi ng iyong pagtitipid na bumubuo sa iyong pang-emergency na pondo.
Ang lahat ay nagsisimula sa iyong badyet. Kung hindi mo tama ang badyet, maaaring wala kang anumang itabi sa iyong bank account. Wala kang badyet? Ngayon ang oras upang makabuo ng isa. Narito ang ilang mga saloobin sa kung paano ito gagawin.
Ang 50/30/20 Rule
Una, tingnan natin ang kailanman-tanyag na pamamahala ng 50/30/20. Sa halip na subukang sundin ang isang kumplikado, mabaliw-number-of-line na badyet, maaari mong isipin ang iyong pera bilang nakaupo sa tatlong mga balde.
Mga Gastos na Hindi Baguhin (Nakapirming): 50%
Mas maganda kung wala kang buwanang bayarin, ngunit ang bill ng kuryente ay dumating, tulad ng mga singil ng tubig, Internet, kotse, at pagpapautang (o upa). Ipinagpalagay na nasuri mo kung paano akma ang mga gastos sa iyong badyet at napagpasyahan na sila ay mga musts, hindi marami ang magagawa mo maliban sa pagbabayad sa kanila.
Ang mga naayos na gastos ay dapat kumain ng halos 50% ng iyong buwanang badyet.
Diskriminaryong Pera: 30%
Ito ang balde kung saan pupunta ang anumang (sa loob ng dahilan). Iyong pera ang gagamitin sa gusto kaysa sa mga pangangailangan.
Kapansin-pansin, ang karamihan sa mga nagpaplano ay nagsasama ng pagkain sa balde na ito dahil napakaraming pagpipilian kung paano mo hahawak ang gastos na ito: Maaari kang kumain sa isang restawran o kumain sa bahay; maaari kang bumili ng generic o pangalan ng tatak, o maaari kang bumili ng murang lata ng sopas o isang bungkos ng mga organikong sangkap at gumawa ng iyong sarili.
Kasama rin sa balde na ito ang isang pelikula, pagbili ng isang bagong tablet o nag-aambag sa kawanggawa. Nagpasya ka. Ang pangkalahatang panuntunan ay 30% ng iyong kita, ngunit maraming mga gurus sa pananalapi ang magtaltalan na ang 30% ay napakataas.
Mga Layunin sa Pinansyal: 20%
Kung hindi ka agresibong nagse-save para sa hinaharap - marahil pagpopondo ng isang IRA, isang plano na 529 kung mayroon kang mga anak, at, siyempre, na nag-aambag sa isang 401 (k) o ibang plano sa pagreretiro, kung posible - itinatakda mo ang iyong sarili para sa mga mahirap na oras. Dito nararapat na pumunta ang pangwakas na 20% ng iyong buwanang kita. Ang pagpopondo ng emergency na ito ay mahalaga para sa iyong hinaharap. Ang mga pondo sa pagreretiro tulad ng IRA at Roth IRA ay maaaring mai-set up sa pamamagitan ng karamihan sa mga broker.
Isa pang Diskarte sa Budget
Ang iba pang guro sa pananalapi na si Dave Ramsey ay may ibang kakailanganin kung paano mo dapat laruin ang iyong cash. Ang kanyang inirekumendang alokasyon ay mukhang isang katulad nito (ipinahayag bilang isang porsyento ng iyong take-home pay):
- Pagbibigay ng Charitable: 10% -15% Pagkain: 5% -15% Pag-iimpok: 10% -15% Damit: 2% -7% Pabahay: 25% -35% Transportasyon: 10% -15% Mga Utility: 5% -10% Medikal / Kalusugan: 5% -10%
Tungkol sa Pondong Pang-emergency
Higit pa sa iyong buwanang gastos sa pamumuhay at pera ng pagpapasya, ang pangunahing bahagi ng reserbang cash sa iyong bank account ay dapat na binubuo ng iyong emergency fund. Ang pera para sa pondo na iyon ay dapat na nagmula sa bahagi ng iyong badyet na nakatuon sa pagtitipid - mula sa 20% ng 50/30/20 o mula sa 10% hanggang sa 15% ni Ramsey.
Magkano ba ang kailangan mo? Ang bawat tao'y may ibang opinyon. Karamihan sa mga dalubhasa sa pananalapi ay nagtatapos na nagmumungkahi na kailangan mo ng isang cash stash na katumbas ng anim na buwan ng mga gastos: Kung kailangan mo ng $ 5, 000 upang mabuhay bawat buwan, makatipid ng $ 30, 000.
Nagpapayo ang personal na guro sa pananalapi na si Suze Orman ng walong-buwan na pondo para sa emerhensiya dahil tungkol sa kung gaano katagal aabutin ang average na tao upang makahanap ng trabaho. Ang iba pang mga eksperto ay nagsabi ng tatlong buwan, habang ang ilan ay nagsasabing wala kahit na kung mayroon kang kaunting utang, mayroon kang maraming pera na na-save sa mga pamumuhunan ng likido, at may kalidad na seguro.
Dapat bang ang pondo na iyon ay nasa bangko? Ang ilan sa mga parehong eksperto ay magpapayo sa iyo na panatilihin ang iyong limang-figure na pondo ng emerhensiya sa isang account sa pamumuhunan na may medyo ligtas na mga alokasyon upang kumita ng higit sa nakakapang-interes na iyong matatanggap sa isang account sa pagtitipid.
Ang pangunahing isyu ay ang pera ay dapat na agad na mai-access kung kailangan mo ito. (Sa kabilang dako, tandaan na ang pera sa isang bank account ay nakaseguro ng FDIC.)
Pagkatapos nito, ang iyong matitipid ay dapat pumunta sa pagretiro at iba pang mga layunin - namuhunan sa isang bagay na kumita ng higit sa isang bank account.
Gaano karaming Cash ang Itatago sa Bank
Ang Bottom Line
Ang pinakahuling data ng Federal Reserve mula sa "Ulat sa Pangkabuhayan ng Pangkabuhayan ng Estados Unidos sa 2017" ay nagsisiyasat sa mga Amerikano at binanggit na "apat sa 10 na may sapat na gulang, kung nahaharap sa hindi inaasahang gastos na $ 400, ay maaaring hindi masakop ito o tatakpan ito sa pamamagitan ng pagbebenta ng isang bagay o paghiram ng pera. " Iyon ay hindi nag-iiwan ng maraming silid para sa pag-save.
Karamihan sa mga pinansiyal na gurus ay marahil ay sumasang-ayon na kung sisimulan mo ang pag-save ng isang bagay, ito ay isang mahusay na unang hakbang. Plano na itaas ang halagang iyon sa paglipas ng panahon.
