Ano ang Isang Agarang Bayad na Bayad?
Ang isang agarang taunang pagbabayad ay isang kontrata sa pagitan ng isang indibidwal at isang kumpanya ng seguro na nagbabayad sa may-ari, o annuitant, isang garantisadong kita na nagsisimula halos kaagad. Nag-iiba ito mula sa isang ipinagpaliban na annuity, na nagsisimula sa mga pagbabayad sa isang hinaharap na petsa na pinili ng may-ari ng annuity. Ang isang agarang annuity ng pagbabayad ay kilala rin bilang isang solong-kaagad na annuity (SPIA), isang annuity ng kita, o simpleng isang annuity.
Mga Susi ng Daanan
- Ang agarang mga taunang pagbabayad ay ibinebenta ng mga kumpanya ng seguro at maaaring magbigay ng kita sa may-ari ng halos kaagad pagkatapos ng pagbili. Ang mga tagagawa ay maaaring pumili ng buwanang, quarterly, o taunang kita. magagamit din.
Paano gumagana ang isang Kaagad na Bayad na Bayad
Ang mga indibidwal ay karaniwang bumili ng agarang mga annuities sa pagbabayad sa pamamagitan ng pagbabayad sa kompanya ng seguro ng isang malaking halaga ng pera. Ang kompanya ng seguro, naman, ay nangangako na babayaran ang annuitant ng isang regular na kita, ayon sa mga tuntunin ng kontrata. Ang halaga ng mga pagbabayad na ito ay kinakalkula ng insurer, batay sa mga kadahilanan tulad ng edad ng annuitant, nananatili ang mga rate ng interes, at kung gaano katagal magpapatuloy ang mga pagbabayad.
Karaniwang nagsisimula ang mga pagbabayad sa loob ng isang buwan na pagbili. Maaari ring magpasya ang mga anunsyo kung gaano kadalas ang nais nilang mabayaran, na kilala bilang isang "mode." Ang isang buwanang mode ay pinaka-karaniwan, ngunit ang isang quarterly o taunang pagbabayad ay isang pagpipilian din.
Ang mga tao ay madalas na bumili ng agarang mga taunang pagbabayad upang madagdagan ang kanilang iba pang kita sa pagretiro, tulad ng Social Security, para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay. Posible ring bumili ng isang agarang bayarin sa bayad na magbibigay ng kita para sa isang limitadong panahon, tulad ng lima o 10 taon.
Ang mga pagbabayad sa agarang mga taunang pagbabayad ay karaniwang naayos para sa panahon ng kontrata. Gayunpaman, ang ilang mga insurer ay nag-aalok din ng agarang variable na mga annuities na nagbabago batay sa pagganap ng isang pinagbabatayan na portfolio ng mga seguridad, tulad ng ipinagpaliban variable annuities. Gayunpaman, ang isa pang pagkakaiba-iba ay ang annuity na protektado ng inflation, o annuity na nai-index ng inflation, na nangangako na madaragdagan ang mga pagbabayad alinsunod sa hinaharap na inflation.
Ang mga agarang bayad sa pagbabayad ay kumakatawan sa isang maliit na sugal: Ang mga anunsyo na namatay sa lalong madaling panahon ay maaaring hindi makakuha ng halaga ng kanilang pera, habang ang mga nabubuhay nang mahabang panahon ay maaaring lumabas nang maaga.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang isang potensyal na disbentaha ng isang agarang taunang pagbabayad ay ang mga pagbabayad na karaniwang nagtatapos sa pagkamatay ng annuitant, at pinapanatili ng kompanya ng seguro ang natitirang balanse. Kaya ang isang annuitant na namatay nang mas maaga kaysa sa inaasahan ay maaaring hindi makuha ang halaga ng kanilang pera sa deal. Sa kabilang banda, ang isang annuitant na mas mahaba ang buhay ay maaaring lumabas nang maaga.
Mayroong ilang mga paraan upang makalibot sa problemang ito. Ang isa ay sa pamamagitan ng pagdaragdag ng isang pangalawang tao sa kontrata ng annuity (tinukoy bilang isang magkasanib na taunang at nakaligtas). Posible ring bumili ng isang annuity na ginagarantiyahan ang mga pagbabayad sa mga benepisyaryo ng annuitant para sa isang tiyak na panahon o ibabalik nito ang punong-guro ng annuitant kung ang annuitant ay namatay nang maaga (kilala bilang isang cash refund annuity). Ang nasabing mga probisyon ay nagkakahalaga ng labis, gayunpaman.
Kapag binili, ang isang agarang annuity ng pagbabayad ay hindi maaaring kanselahin para sa isang refund. Maaaring magdulot ito ng problema kung kailangan ng annuitant ng pera sa isang emergency na pinansiyal.
