Ang paglago ng industriya ng pagpaplano sa pananalapi sa nakalipas na ilang mga dekada ay humantong sa pagtatatag ng maraming mga propesyonal na asosasyon na nakatuon sa pagpapalawak ng interes ng mga tagapayo pati na rin ang pagprotekta at pagtuturo sa publiko. Tatlong pangunahing organisasyon ngayon ang nakatayo sa itaas ng kategoryang ito: Ang Financial Planning Association (FPA), National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), at National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Ang mga samahang ito bawat isa ay nagbibigay ng isang kayamanan ng mga benepisyo para sa parehong mga tagapayo at mga mamimili na pinagsama upang itaas ang kalidad at pang-publiko na pang-unawa sa industriya ng pagpaplano sa pananalapi sa US
Ang Association ng Pagpaplano ng Pinansyal (FPA)
Ang FPA ay nilikha sa simula ng 2000 kasama ang pagsasama ng Institute of Certified Financial Planners (ICFP) at International Association of Financial Planning (IAFP). Ang isa sa mga pangunahing layunin nito ay upang matulungan ang publiko na maunawaan kung ano ang maibibigay ng mga serbisyo sa pinansiyal na tagaplano at eksakto kung paano babayaran sila. Kinakailangan ng FPA ang lahat ng mga miyembro na sumunod sa pamantayan ng pangangalaga, na kasama ang buong pagsisiwalat ng lahat ng mga form ng kabayaran at posibleng mga salungatan ng interes. Ang FPA website ay nagbibigay ng isang kayamanan ng mga tool at mapagkukunan para sa mga mamimili kabilang ang mga artikulo, libro, brochure, isang blog sa pagpaplano sa pananalapi, isang aparatong pagpaplano sa pagreretiro para sa mga smartphone at isang tampok sa paghahanap na nagbibigay-daan sa mga gumagamit na makahanap ng mga tagaplano ng miyembro sa kanilang lugar. Sinusuportahan din nito ang ilang mga programa ng outreach ng komunidad na idinisenyo upang maitaguyod ang kamalayan ng consumer tungkol sa kahalagahan ng pinansiyal na pagpaplano, kasama ang:
- Buwan ng Pambansang Pampinansya sa PanalapiAmerica Nagse-save ng LinggoMoney Smart WeekMga Linggo sa Pagpaplano ng Pananalapi
Ang FPA ay nagtrabaho din sa koordinasyon sa iba pang mga grupo ng proteksyon ng mga mamimili upang makatulong na maisulong ang proteksyon ng mga matatanda mula sa pang-aabuso sa pananalapi. Lumikha din ito ng National Financial Planning Support Center noong Oktubre 8, 2001 upang magbigay ng libreng payo sa pinansiyal para sa mga direktang naapektuhan ng mga kaganapan ng 9/11.
Ang Pambansang Asosasyon ng Personal na Tagapayo sa Pinansyal (NAPFA)
Ang samahang ito ay nakatuon sa pagpapalawak ng mga interes ng mga tagapayo na nakabatay sa bayad upang maibigay ang publiko sa karampatang, walang pinapanigan na pagpaplano sa pananalapi. Sinimulan ito noong Pebrero 1983 at mula nang lumaki sa higit sa 2, 000 mga miyembro at daan-daang mga kaakibat na pang-akademiko at pinansyal. Kasama sa website nito ang mga kapaki-pakinabang na link, isang tagapayo sa search engine at iba pang mga mapagkukunan. Ang mga tagapayo ng miyembro ay kinakailangan na gumawa ng isang panunumpa sa sumpa na lagi nilang mailalagay ang mga interes ng kanilang mga kliyente nang walang pasubali nang una sa kanilang sarili at magsagawa ng isang holistic na pamamaraan sa pagpaplano na may kinalaman sa lahat ng aspeto ng pananalapi ng kanilang mga kliyente nang walang singilin na mga komisyon. Kinakailangan din silang magsumite ng isang sample na plano sa format na balak nilang gamitin sa kanilang mga kasanayan para sa pag-apruba, kasama ang software ng pinansiyal na pagpaplano na nais nilang gamitin.
Ang Pambansang Samahan ng Insurance at Payong Pinansyal (NAIFA)
Ang NAIFA ay sa pinakalumang pinakalumang organisasyon sa pagpaplano ng pinansyal na umiiral ngayon. Itinatag ito bilang National Association of Life Underwriters noong 1890 at naiiba mula sa FPA at NAPFA na nakatuon ito lalo na sa industriya ng seguro at pinangangasiwaan ang mga pagsisikap nito sa paglikha at pagprotekta sa mga bentahe ng buwis ng insurance at mga annuities. Nagsusulong din ito ng pribadong pagmamay-ari ng seguro sa kalusugan at iba pang mga benepisyo. Nakipagtulungan ito sa mga regulator at pamahalaan sa antas ng estado upang magtrabaho sa mga retirado at mga matatandang mamimili na bumili ng mga annuities at iba pang mga nakapirming produkto, upang maprotektahan sila mula sa mga walang prinsipyong tindero at kasanayan sa negosyo.
Sinusubukan din ng NAIFA na lumikha ng isang pambansang samahan ng mga ahente at brokers na magpapahintulot sa mga mamimili na mapanatili ang kanilang mga ahente ng seguro kung lumipat sila sa isang estado kung saan ang ahente o broker ay hindi lisensyado. Ang NAIFA ay nagsisikap na sanayin ang mga miyembro nito kung paano wastong coordinate at isama ang saklaw ng seguro ng kanilang mga kliyente sa natitirang bahagi ng kanilang mga pinansiyal na plano at kung paano kumilos nang wasto sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente.
Nag-aalok ang website nito ng mga mapagkukunan para sa parehong mga tagapayo at mga mamimili, kabilang ang mga link sa iba pang mga pangunahing organisasyon tulad ng Institute for Life and Health Edukasyon at ang mga komisyoner ng seguro ng estado, mga artikulo ng consumer at mga anunsyong pampublikong serbisyo, pati na rin ang isang kalakal ng impormasyon sa edukasyon. Ang NAIFA ay labis na nasasangkot sa outreach ng komunidad na may mga programa na na-sponsor ng mga lokal na kabanata nito sa pangangalaga sa kalusugan, pagtulong sa mga walang bahay, turuan ang mga kabataan, edukasyon sa HIV, pang-aabuso sa substansiya, pamilya at mga nakatatandang isyu pati na rin ang suporta sa kaluwagan para sa iba't ibang mga krisis na nangyayari sa Ang mga pagsisikap ng US ay pinuri sa anim na magkahiwalay na okasyon noong 1980s ng parehong Reagan at Bush Administrations.
Ang Coalition sa Pagpaplano ng Pinansyal
Ang industriya ng pagpaplano sa pananalapi ay gumawa ng isang pagtaas ng pagsisikap sa mga nakaraang taon upang makaramdam ng pagkakaroon nito sa Washington. Dahil dito, nakipagtulungan ang FPA kasama ang CFP® Board of Standards at NAPFA noong 2008 upang lumikha ng Financial planning Coalition. Ang samahang ito ay may tatlong natatanging mga layunin:
- Upang matiyak na ang mga nagpaplano sa pananalapi ay naghahatid ng malinaw, mapagpakumbabang kalidad ng mga serbisyo sa publikoUnify, i-update at ma-overhaul ang hodgepodge ng mga lipas na mga panuntunan at regulasyon na namamahala sa karamihan ng industriya ng pinansiyalCover ang maraming mga regulasyon na gaps sa propesyon
Ang koalisyon ngayon ay nagtatrabaho sa mga mambabatas upang lumikha at magpatupad ng isang kumot na katiyakan na pamantayan para sa lahat ng mga pinansiyal na propesyonal na nagbibigay ng anumang uri ng payo sa pananalapi o ipinakilala ang kanilang sarili sa publiko bilang mga tagaplano ng pananalapi sa anumang kapasidad. Ang koalisyon ay naglulunsad din para sa paglikha ng isang pederal na pamamahala ng pederal na mamamahala sa propesyon sa pagpaplano sa pananalapi at magtatag ng minimum na pamantayan ng kasanayan at kasanayan sa industriya (kahit na sa isang antas na medyo sa ibaba ng mga pamantayang itinakda ng CFP® Board of Standards.
Ang Bottom Line
Ang industriya ng pananalapi ay patuloy na nagbago at inangkop ang sarili upang matugunan ang pagbabago ng mga pangangailangan ng mga mamimili sa mga dekada. Bagaman hindi lahat sila ay nakatuon sa eksaktong parehong mga isyu, ang mga samahang tulad ng FPA, NAPFA at NAIFA ay nagsusumikap na magbigay ng mas mataas na pamantayan para sa propesyon sa pagpaplano sa pananalapi at higit na proteksyon para sa mga mamimili sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng mga programa sa komunidad, mga inisyatibo sa pampublikong edukasyon at mga batas sa kongreso.
