Ang seguro sa proteksyon ng pautang ay idinisenyo upang matulungan ang mga may-ari ng patakaran sa pamamagitan ng pagbibigay ng suportang pinansyal sa oras ng pangangailangan. Kung ang pangangailangan ay dahil sa kapansanan o kawalan ng trabaho, ang seguro na ito ay maaaring makatulong na masakop ang buwanang mga pagbabayad sa pautang at protektahan ang nakaseguro mula sa default.
Ang patakaran sa proteksyon ng pautang ay napupunta sa iba't ibang mga pangalan depende sa kung saan ito ay inaalok. Sa Britain, madalas itong tinutukoy bilang seguro sa sakit sa aksidente, insurance ng kawalan ng trabaho, seguro sa kalabisan o seguro sa proteksyon ng premium. Ang lahat ng ito ay nagbibigay ng halos kaparehong saklaw. Sa US ito ay karaniwang tinatawag na insurance protection protection (PPI). Nag-aalok ang US ng ilang mga form ng seguro na ito kasabay ng mga utang, personal na pautang o pautang sa kotse.
Mga Key Takeaways
- Ang seguro sa proteksyon ng pautang ay sumasakop sa mga pagbabayad sa utang sa ilang mga sakop na pautang kung ang nasiguro na mawawala ang kanilang kakayahang magbayad dahil sa isang saklaw na kaganapan.Sa isang kaganapan ay maaaring may kapansanan o sakit, kawalan ng trabaho, o ibang peligro, depende sa partikular na patakaran.Mga gastos para sa mga patakarang ito ay maaaring nag-iiba ayon sa edad pati na rin mga kadahilanan tulad ng kasaysayan ng kredito at halaga ng utang na natitira.
Paano gumagana ang Insurance sa Pautang sa Proteksyon?
Ang seguro sa proteksyon ng pautang ay maaaring makatulong sa mga may-ari ng patakaran na matugunan ang kanilang buwanang mga utang hanggang sa isang paunang natukoy na halaga. Nag-aalok ang mga patakarang ito ng panandaliang proteksyon, na nagbibigay ng saklaw sa pangkalahatan mula 12 hanggang 24 na buwan, depende sa kompanya ng seguro at patakaran. Ang mga benepisyo ng patakaran ay maaaring magamit upang mabayaran ang mga personal na pautang, pautang sa kotse o mga credit card. Karaniwan ang mga patakaran para sa mga taong nasa pagitan ng edad na 18-65 na nagtatrabaho sa oras na binili ang patakaran. Upang maging kwalipikado, ang mamimili ay madalas na nagtatrabaho ng hindi bababa sa 16 na oras sa isang linggo sa isang pang-matagalang kontrata o nagtatrabaho sa sarili para sa isang tinukoy na tagal ng panahon.
Mayroong dalawang magkakaibang uri ng mga patakaran sa seguro sa proteksyon ng pautang.
Pamantayang Pamantayan: Ang patakarang ito ay hindi pinapansin ang edad, kasarian, trabaho at paninigarilyo ng mga may-ari ng patakaran. Maaaring magpasya ang may-ari ng patakaran kung anong halaga ng saklaw na nais niya. Ang ganitong uri ng patakaran ay malawak na magagamit sa pamamagitan ng mga tagapagbigay ng pautang. Hindi ito babayaran hanggang sa matapos ang paunang panahon ng pagbubukod ng 60-araw. Ang maximum na saklaw ay 24 na buwan.
Patakaran sa Kaugnay na Edad: Para sa ganitong uri ng patakaran, ang gastos ay tinutukoy ng edad at halaga ng saklaw na nais ng taglay ng patakaran. Ang ganitong uri ng patakaran ay inaalok lamang sa Britain. Ang maximum na saklaw ay para sa 12 buwan. Ang mga panipi ay maaaring mas mura kung ikaw ay mas bata dahil, ayon sa mga nagbibigay ng seguro, ang mga nakababatang mga may-ari ng patakaran ay may posibilidad na gumawa ng mas kaunting mga paghahabol.
Depende sa kumpanyang pinili mong ibigay ang iyong seguro, ang mga patakaran sa proteksyon ng pautang kung minsan ay may kasamang benepisyo sa kamatayan. Para sa alinman sa uri ng patakaran, binabayaran ng may-ari ng patakaran ang isang buwanang premium bilang kapalit ng seguridad ng pag-alam na babayaran ang patakaran kapag hindi matugunan ng policyholder ang mga pagbabayad sa utang.
Ang mga nagbibigay ng seguro ay may iba't ibang mga petsa ng pagsisimula ng saklaw Kadalasan, maaaring isumite ng isang nakaseguro na policyholder ang isang paghahabol 30 hanggang 90 araw pagkatapos ng patuloy na kawalan ng trabaho o kawalan ng kakayahan mula sa petsa na nagsimula ang patakaran. Ang halaga ng babayaran ng saklaw ay depende sa patakaran ng seguro.
Ano ang Mga Gastos?
Ang gastos ng seguro sa proteksyon ng pagbabayad ay nakasalalay sa kung saan ka nakatira, ang uri ng patakaran na iyong pinili, pamantayan man ito o nauugnay sa edad, at kung magkano ang nais mong magkaroon. Ang seguro sa proteksyon ng pautang ay maaaring maging mahal. Kung mayroon kang isang mahinang kasaysayan ng kredito, maaari mong tapusin ang pagbabayad ng mas mataas na premium para sa saklaw.
Mga kalamangan at kahinaan ng pagkakaroon ng Proteksyon sa Loan
Depende sa kung gaano kahusay ang iyong pagsaliksik sa iba't ibang mga patakaran, ang pagkakaroon ng isang patakaran sa proteksyon ng pautang ay maaaring magbayad kapag pumili ka ng isang patakaran na hindi mura at magbibigay ng saklaw na angkop para sa iyo.
Sa mga tuntunin ng marka ng kredito, ang pagkakaroon ng isang patakaran sa seguro sa proteksyon ng pautang ay makakatulong na mapanatili ang iyong kasalukuyang puntos ng kredito dahil ang patakaran ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapanatili ang napapanahon sa mga pagbabayad ng pautang. Sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa iyo na magpatuloy sa pagbabayad ng iyong mga pautang sa mga oras ng krisis sa pananalapi, ang iyong marka ng kredito ay hindi apektado.
Ang pagkakaroon ng ganitong uri ng seguro ay hindi kinakailangang makatulong sa mas mababang mga rate ng interes sa pautang. Kapag namimili ka ng isang patakaran, maging leery ng mga tagapagbigay ng pautang na subukan na gawin itong parang bumababa ang iyong interes sa pautang kung bumili ka rin ng patakaran sa seguro sa proteksyon sa pagbabayad. Ang talagang nangyayari, sa kasong ito, ay ang rate ng interes ng pautang naiiba mula sa bagong "mas mababang" rate ay nakalagay sa patakaran sa proteksyon ng pautang, na nagbibigay ng ilusyon na nabawasan ang iyong rate ng interes sa pautang, kung sa katunayan ang mga gastos ay inilipat lamang sa patakaran sa seguro sa proteksyon ng pautang.
Ano ang Hahanapin
Mahalagang ituro na ang saklaw ng PPI ay hindi kinakailangan na aprubahan para sa isang pautang. Ang ilan sa mga tagapagbigay ng pautang ay pinaniniwalaan mo ito, ngunit maaari mong siguradong mamili sa isang independiyenteng tagabigay ng seguro sa halip na bumili ng isang plano sa proteksyon sa pagbabayad mula sa kumpanya na orihinal na nagbigay ng pautang.
Ang isang patakaran sa seguro ay maaaring maglaman ng maraming mga sugnay at pagbubukod; dapat mong suriin ang lahat ng mga ito bago matukoy kung ang isang partikular na patakaran ay tama para sa iyo. Para sa mga nagtatrabaho ng full-time na may benepisyo ng employer, maaaring hindi mo na kailangan ang ganitong uri ng seguro dahil maraming mga empleyado ang nasaklaw sa kanilang mga trabaho, na nag-aalok ng kapansanan at may sakit na pay para sa isang average ng anim na buwan.
Kapag sinusuri ang mga sugnay at mga pagbubukod sa patakaran, siguraduhin na kwalipikado ka sa pagsumite ng mga pag-angkin. Ang huling bagay na nais mong mangyari kapag ang hindi inaasahang nangyayari ay upang matuklasan na hindi ka karapat-dapat na magsumite ng isang paghahabol. Sa kasamaang palad, ang ilang mga walang prinsipyong kumpanya ay nagbebenta ng mga patakaran sa mga kliyente na hindi karapat-dapat. Laging maging mahusay na kaalaman bago ka pumirma ng isang kontrata.
Tiyaking alam mo ang lahat ng mga termino, kondisyon, at mga pagbubukod sa seguro sa proteksyon ng pautang. Kung ang impormasyong ito ay nasa website ng insurer, i-print ito. Kung ang impormasyon ay hindi nakalista sa website, hilingin sa provider ng fax, email o ipadala ito sa iyo bago ka mag-sign up. Ang sinumang etikal na kumpanya ay higit pa sa handang gawin ito para sa isang prospect na kliyente. Kung ang kumpanya ay nag-aalangan sa anumang paraan, lumipat sa ibang provider.
Ang mga patakaran ay magkakaiba, kaya suriin nang mabuti ang patakaran. Hindi pinapayagan ka ng ilan na makatanggap ng isang payout sa ilalim ng mga sumusunod na pangyayari:
- Kung ang iyong trabaho ay part-timeKung ikaw ay nagtatrabaho sa sariliKung hindi ka maaaring gumana dahil sa isang pre-umiiral na kondisyong medikal Kung ikaw ay nagtatrabaho lamang sa isang panandaliang kontrataKung ikaw ay may kakayahang magtrabaho sa anumang iba pang trabaho maliban sa iyong kasalukuyang trabaho
Maunawaan kung aling mga isyu na nauugnay sa kalusugan ay hindi kasama sa saklaw. Halimbawa, dahil ang mga sakit ay na-diagnose kanina, ang mga sakit tulad ng cancer, atake sa puso, at stroke ay hindi maaaring magsilbing isang pag-aangkin sa tagapamahala dahil hindi sila itinuturing na kritikal tulad ng mga taon na ang nakalilipas kapag ang teknolohiyang medikal ay hindi bilang advanced.
Ang Bottom Line
Kapag naghahanap para sa isang pautang o PPI, palaging basahin nang mabuti ang mga termino, kondisyon, at pagbubukod ng patakaran bago gawin ang iyong sarili. Maghanap ng isang kagalang-galang kumpanya. Ang isang paraan ay makipag-ugnay sa pasilidad ng adbokasiya ng consumer kung saan ka nakatira. Ang pangkat ng tagapagtaguyod ng mamimili ay dapat ma-direksyo ka sa mga responsableng tagabigay ng pamamahala.
Suriin nang detalyado ang iyong partikular na sitwasyon sa pananalapi upang matiyak na ang pagkuha ng isang patakaran ay ang pinakamahusay na diskarte para sa iyo. Ang isang patakaran sa proteksyon ng pautang ay hindi kinakailangang magkasya sa sitwasyon ng lahat. Alamin kung bakit maaaring kailanganin mo ito; tingnan kung mayroon kang iba pang mga mapagkukunan ng emerhensiyang pang-emergency mula sa alinman sa pag-save mula sa iyong trabaho o iba pang mga mapagkukunan. Dumaan sa lahat ng mga pagbubukod at sugnay. Epektibo ba ang insurance para sa iyo? Sigurado ka ba at kumportable sa kumpanya na humahawak ng iyong patakaran? Ito ang lahat ng mga isyu na dapat matugunan bago gumawa ng isang mahalagang desisyon.
