Hindi, walang minimum na kailangan mong mag-ambag sa iyong tradisyonal na 401 (k) plano. Upang ma-maximize ang iyong potensyal na account sa pagreretiro, sa kabilang banda, may mga iminungkahing halaga na dapat na naiambag. Mayroon ding maximum na pinapayagan kang mag-ambag sa iyong account. Ang maximum na iyon ay batay sa ilang pamantayan.
Mga Key Takeaways
- Walang pinakamababang halaga na dapat mong magbigay ng kontribusyon sa isang 401 (k) na plano. Mayroong maximum na taunang halaga na ipinag-uutos ng batas.Ang mga kontribusyon sa isang tradisyunal na 401 (k) na plano ay paunang buwis, na binabawasan ang iyong mga buwis para sa taon kung saan sila ay gawa.
Iminungkahing 401 (k) Mga Kontribusyon
Ituon muna natin ang mga iminungkahing halaga. Ayon sa Forbes, ang ilang mga eksperto ay nagsasaad na dapat kang magkaroon ng isang halaga na katumbas ng halaga ng iyong taunang kita na naka-silip sa isang 401 (k) sa oras na ikaw ay sampung taon mamaya, kapag ikaw ay nag-45, dapat mong tatlong beses ang iyong nai-save ang taunang kita. Halimbawa, kung gumawa ka ng $ 50, 000 sa isang taon sa 35, dapat kang magkaroon ng $ 50, 000 na na-save noon at $ 150, 000 na na-save ng 45.
Ang iba pang mga personal na pros sa pinansya ay nagpapayo na ang mga manggagawa ay dapat mamuhunan sa pagitan ng 6% at 10% ng kanilang buwanang kita. Kung gumawa ka ng $ 2, 000 sa isang buwan, dapat mong i-save sa pagitan ng $ 120 at $ 200 buwanang. Para sa maraming tao ito ay mas makatotohanang at magagawa. Bilang isang pangkalahatang panuntunan, ang pag-save ng kaunti ay mas mahusay kaysa sa pag-save ng anuman, ngunit dapat mong magsumikap upang makatipid hangga't maaari habang natutugunan mo pa rin ang iyong pang-araw-araw na obligasyon sa pananalapi.
Pinakamataas na Mga Ibinibigay na Pinapayagan
Kung nag-aalok ang iyong employer ng pre at post-tax options, maaaring mayroong dalawang pagpipilian para sa pag-save sa isang 401 (k), na may mga implikasyon para sa iyong mga buwis ngayon at para sa kung ano ang iyong utang pagkatapos mong magretiro kapag nagsimula kang kumuha ng pera mula sa iyong 401 (k).
Pagpipilian 1: Pagse-save kasama ang Pre-Tax Dollars
Mayroong tiyak na mga pakinabang sa pag-save hangga't maaari sa isang tradisyonal na 401 (k). Ang isa ay sa pamamagitan ng pamumuhunan ng mga pondo, magkakaroon ka ng isang mas mababang pasanin sa buwis sa katapusan ng taon, habang ang mga 401 (k) na kontribusyon ay ginawa gamit ang pre-tax dollars. Nangangahulugan ito na ang halaga ng pamumuhunan mo sa plano ay epektibong binabawasan ang iyong kita ng kita. Ang mas kaunting kita na ibubuwis ay binabawasan ang halaga ng mga buwis na iyong utang.
Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang iyong 401 (k) na pondo ay ibubuwis kapag bawiin mo ang mga ito, kaya maaari mong tandaan ito sa pag-aalaga kapag tinutukoy kung magkano ang nais mong mamuhunan. Kung inaasahan mong nasa isang mas mababang buwis sa buwis pagkatapos ng pagreretiro kaysa sa dati, ang isang tradisyonal na 401 (k) ay malamang na paraan. Mayroong, gayunpaman, isa pang alternatibo, kung inaalok ito ng iyong employer.
Ang mga kontribusyon sa isang Roth 401 (k) ay binubuwis sa oras na kanilang ginawa, na nangangahulugang ang mga kasunod na kita at pag-atras ay hindi ibubuwis.
Pagpipilian 2: Pagse-save sa Mga Dolyar ng Post-Tax
Ang isang Roth 401 (k) ay nagpapatakbo ng kaunting naiiba kaysa sa isang tradisyunal na pondo 401 (k), at hindi lahat ng mga tagapag-empleyo ay nag-aalok nito, kahit na kung gagawin nila, dapat din silang mag-alok ng tradisyonal na 401 (k) na plano. Sa halip na iyong dolyar ng pamumuhunan na pupunta sa pondo bago ang pagbubuwis, sila ay namuhunan pagkatapos mabuwis, na nangangahulugang walang pagbawas ng iyong kita ng kita kapag nag-ambag ka. Ito ay maaaring mangahulugang mayroon kang mas kaunting pera na kayang kaya mong mamuhunan.
Ang mabuting balita ay kapag oras na upang simulan ang pag-atras at pamumuhay ng mga pondo, ang lahat ng pera sa account ay sa iyo — walang buwis na dulot nito, tulad ng iyong binayaran kapag ikaw ay namuhunan. Nalalapat ito sa anumang mga kita na naipon ng account pati na rin (sa pagpapalagay na ikaw ay nagretiro at higit sa isang tiyak na edad). Kaya kung inaasahan mong nasa isang mas mataas na bracket ng buwis pagkatapos ng pagreretiro kaysa sa dati, ang isang Roth 401 (k) ay marahil isang magandang ideya.
Mga Kinakailangan na Minimum na Pamamahagi at Mga Parusa sa Maagang Pag-atras
Sa parehong tradisyonal at isang Roth 401 (k), mayroong isang 10% na parusa kung ang pondo ay binawi bago ka lumiko ng 59½. At sa sandaling lumiliko ka ng 70½, dapat mong simulan ang pagkuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi. Mayroong ilang mga diskarte at pagbubukod sa mga patakarang ito, ngunit sa karamihan ng mga kaso, kailangan mong sundin ang mga ito.
Ang Bottom Line
Habang walang minimum na halaga na dapat kang mamuhunan sa isang 401 (k), may pinakamataas na halaga sa itaas na hindi ka maaaring pumunta. At dahil 401 (k) ang mga kontribusyon ay ginawa gamit ang pre-tax dollars, ang mga halaga na iyong naambag ay mabawasan ang iyong kita ng kita, na kung saan ay mababawas ang iyong mga buwis.
Maaari ka ring opsyon upang mag-set up ng isang Roth 401 (k), na ang mga kontribusyon ay ibubuwis sa oras na kanilang ginawa. Ang pakinabang ng iyon ay ang iyong kasunod na pag-alis sa pagretiro ay hindi mabubuwis at hindi rin ang mga kita na ginawa ng mga pondo habang nasa Roth 401 (k). Tandaan, alinman ang diskarte na iyong pinili, pre-tax o post-tax, ang pamumuhunan sa iyong pagreretiro ay palaging isang magandang bagay. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Iyong 401 (k): Ano ang Mahusay na Kontribusyon? )
