2019 Awards ng Robo-Advisor
Ang Merrill Edge Guided Investing ay nanalo ng isang parangal sa mga sumusunod na kategorya:
Mahalaga
Bukod sa repasuhin na robo-advisor ng Merrill Edge Guing Investing, sinuri din namin ang tradisyunal na serbisyo ng broker ng Merrill Edge.
Ang Merrill Edge Guided Investing ay pumupuno sa isang lugar sa pagpapatuloy ng pamumuhunan sa pagitan ng mga nakadirekta sa sarili at ganap na pinamamahalaang mga account. Ang mga asset na gaganapin sa Merrill Edge Guided Investing account ay tumutulong sa mga customer na maging karapat-dapat para sa mga gantimpala na kasama ang mga libreng trading at diskwento sa pamasahe sa pamamahala. Mayroong dalawang mga gabay na pamumuhunan na magagamit:
- Merrill Guided Investing: Isang all-digital service na tumatanggap ng taunang bayad na 0.45% Merrill Guided Investing sa isang Tagapayo: Inilunsad ang Spring 2019, pinapayagan ng account na ito ang mga customer na makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras para sa isang taunang bayad na 0.85% at isang minimum laki ng account na $ 20, 000
Nag-aalok ang Merrill ng karagdagang pinapayuhan na mga account sa pamumuhunan para sa mga may mas maraming mga pag-aari at isang higit na pangangailangan para sa tulong. Ang pagsusuri na ito ay nakatuon sa pag-aalok ng digital na antas ng entry, Merrill Edge Guided Investing.
Sinabi ni Merrill na halos tatlo sa apat ng kanilang mga Gabay na Namumuhunan na kliyente ay nakakatipid para sa pagretiro, kaya ang proseso ng pagtukoy ng isang layunin ay maaaring magsama ng mga ari-arian na gaganapin sa ibang mga account sa pananalapi pati na rin ang pagtatantya ng kita ng Social Security. Ang website ng Merrill Edge ay may mahusay na mga tool sa pagpaplano sa yugto ng buhay na magagamit sa mga kliyente na Pinatnubay na Namumuhunan. Kasama sa mga portfolio ang mga di-pagmamay-ari na mga ETF na pinili ng punong opisyal ng pamumuhunan ng kompanya.
Mga kalamangan
-
Ang mga gabay na pamumuhunan sa pamumuhunan ay tumutulong sa mga kliyente na maging karapat-dapat para sa mga premyo mula sa Merrill at magulang ng Bank of America
-
Mahusay na mga tool sa pagpaplano sa website ng Merrill Edge
-
Kung ang pag-unlad ay hindi masubaybayan, maraming mga mungkahi na ipinapakita upang makatulong na makamit ang layunin
Cons
-
Ang buong pagbabahagi ay gaganapin sa mga portfolio, kaya ang paglalaan ng asset para sa mas maliliit na account ay mai-target.
-
Ang mga nilalaman ng portfolio ay hindi nakikita hanggang sa pinondohan ang account
-
Hindi mo maaaring i-edit o baguhin ang iminungkahing portfolio
-
Ang regular na bayad ng 0.45% ay nasa mataas na panig
Pag-setup ng Account
2.6Pagsisimula sa Merrill Edge Guided Investing na halaga sa pagsagot sa ilang mga katanungan at pagbibigay ng pangalan ng isang layunin. Ang proseso ng pagtukoy sa iyong portfolio ay nagsasangkot sa pagpasok ng iyong petsa ng kapanganakan, ang halaga ng dolyar ng layunin na nais mo at ang bilang ng mga taon na iyong mamuhunan para sa layunin. Tatanungin ka rin kung mayroon kang anumang mga account sa labas ng Merrill na ginagamit mo rin upang makamit ang layuning ito — ang pagpasok sa uri ng account, isang palayaw, at tinatayang balanse. Pagkatapos ay ipinakita ka ng maraming mga katanungan upang masuri ang iyong saloobin patungo sa peligro. Ang iyong pagpapahintulot sa panganib - mababa, katamtaman, o mataas — ay muling makikita sa iyo.
Mayroong tulong at karagdagang paliwanag na ipinapakita sa bawat screen, dapat mo bang malaman ang higit pa tungkol sa isang partikular na katanungan. Ang isang huling tanong ay nagtanong kung nais mo ang isang bahagi ng portfolio na namuhunan sa mga pondo na nakatuon sa epekto. Pagkatapos nito, nabigyan ka ng kaalaman tungkol sa iyong paglalaan ng target na asset at kung mayroon ka ng plano upang makamit ang iyong layunin.
Maaari kang mag-drill down sa mga klase ng asset upang makita ang mga listahan ng mga ETF at mga kapwa pondo na maaaring magamit sa iyong portfolio. Ang pag-click sa pangalan ng isang ETF o pondo ay magdadala sa iyo sa isang prospectus. Hindi ka maaaring gumawa ng anumang mga pagbabago sa iminungkahing portfolio, bagaman, at maaaring maging nakakabigo dahil maaari ka talagang makakuha ng mga tukoy na detalye ngunit walang ginawa sa impormasyon. Sa puntong ito, sinenyasan ka upang buksan ang isang account at mag-set up ng pondo, kahit na maaari mo ring i-save ang iyong nagawa hanggang ngayon at bumalik ito sa ibang pagkakataon.
Pagtatakda ng Layunin
3.4Kung nagpaplano ka para sa pagretiro, ang proseso ng pag-setup ay nagtatanong tungkol sa iyong kasalukuyang taunang kita at nagmumungkahi na makatipid ka ng sapat upang mapalitan ang 85% sa sandaling nagretiro. Maaari mong i-tweak ang layunin na iyon at magdagdag sa iba pang mga account at mga mapagkukunan ng kita, tulad ng isang 401 (k) at Social Security, upang suportahan ito at siguraduhin na nasa landas ka. Kung umaasa ka ng isang beses na daloy ng cash, tulad ng isang mana o isang bonus, maaari mo itong itayo sa plano.
Para sa mga layunin na hindi pagretiro, na maaari mong tukuyin bilang isang malaking pagbili o pangkalahatang gusali ng kayamanan, walang gabay para malaman kung ano ang dapat na halaga. Wala ring tulong para sa pagtukoy ng layunin sa pag-save ng kolehiyo. Malinaw na dinisenyo ng Merrill ang platform na ito para sa pag-iimpok ng pagreretiro, kaya medyo hindi patas ang pag-atake sa kanila para sa pokus na iyon. Gayunpaman, masarap na makita ang ilang atensyon na ibinigay sa iba pang mga layunin sa pamumuhunan na mayroon ang mga tao sa buhay.
Mga Serbisyo sa Account
3.5Ang pangkalahatang alok ng Merrill ay may kasamang mga serbisyo sa pagbabangko mula sa Bank of America, tulad ng pagsuri, pagtitipid, pautang, at mga credit card. Ang mga awtomatikong deposito ay madaling i-set up, lalo na kung mayroon ka nang banking sa Bank of America. Walang magagamit na margin, o maaari kang kumuha ng utang laban sa iyong account.
Mga Nilalaman ng Portfolio
3.5Pinagsasama ng Merrill Guided Investing ang mga portfolio nito gamit ang mga ETF mula sa Vanguard, Schwab, iShares, at State Street Global Advisors, pati na rin ang isang magkaparehong pondo mula sa TIAA CREF para sa panlipunang epekto ng lipunan.
Pamamahala ng portfolio
3.9Ang mga portfolio ng muling pagbalanse ng portfolio ay nagsasangkot sa pagtatasa ng mga pamilihan ng kapital nang regular at pagtugon sa mga panganib at oportunidad sa merkado. Walang itinakdang iskedyul; kapag nagbabago ang mga merkado, mas madalas na nangyayari ang mga pagbalanse. Ang pag-rebalancing ay maaari ring ma-trigger dahil sa mga kontribusyon, pag-alis, o iba pang mga daloy ng mga ari-arian sa o labas ng account.
Ang mga pondo na ginamit para sa muling pagbalanse ay hindi pagmamay-ari. Mayroong 15 mga estratehiya sa pamumuhunan na magagamit, ang ilan dito ay kasama ang mga ETF at mga kapwa pondo para sa mga naghahanap ng epekto sa pamumuhunan. Ang pinuno ng Merrill na opisyal ng pamumuhunan ay namamahala sa estratehikong at pantaktika na paglalaan ng asset sa mga estratehiya upang magkatugma sa mga pananaw ng kompanya.
Ito ay nagkakahalaga ng pagdaragdag na, bagaman awtomatikong ang pag-rebalancing, ang Merrill Edge Guided Investing ay hindi gumawa ng anumang pag-aani ng pagkawala ng buwis sa ngalan ng kliyente.
Karanasan ng Gumagamit
4.5Karanasan sa Mobile
Ang lahat sa website ay binuo sa katutubong iOS at Android mobile app, kasama ang mga kakayahan sa edukasyon at pagpaplano. Tapusin mo ang pag-scroll ng nakaraang mga larawan ng stock kahit na. Mayroong isang mobile-optimized na Patnubay at Pagreretiro Center sa katutubong mobile app, at ang mga kakayahan sa edukasyon ay kasama ang pagpaplano sa pagreretiro, pagpaplano sa kolehiyo, mga priyoridad sa buhay, edukasyon sa pananalapi, at mga pananaw mula sa mga pinuno ng pag-iisip. Sa pangkalahatan, madaling gamitin at may kaaya-ayang disenyo.
Karanasan sa Desktop
Sa desktop, mayroong ilang mga screen na naka-pack na mga salita upang makakuha ng hanggang sa pag-ikot ng iyong account. Ang pangkalahatang disenyo ng site ay na-streamline nang kaunti upang mas madaling mahanap ang mga tampok.
Serbisyo sa Customer
3.7Mayroong isang online chat para sa mga prospective na kliyente, ngunit hindi para sa mga umiiral na kliyente. Mayroong suporta sa telepono na magagamit 24/7, kahit na ito ay nag-iiba nang malaki sa kalidad. Ang aming katulong sa pananaliksik na naglagay ng mga tawag sa suporta sa customer ay nakatanggap ng matalinong tulong nang mabilis kapag tumawag sa umaga, ngunit ang mga tawag na ginawa sa gabi ay sinagot pagkatapos ng isang mahabang pagkaantala ng isang ahente na hindi masyadong kapaki-pakinabang.
Edukasyon at Seguridad
4.8Ang Merrill Edge Guided Investing ay mahusay sa parehong mga tuntunin ng mga mapagkukunan ng edukasyon at seguridad. Makakakita ka ng isang sentralisadong Investor Education Hub sa website, na hinahayaan kang pumili ng landas batay sa iyong karanasan sa pamumuhunan at interes. Ang Hub ay nakahanay sa nilalaman ng edukasyon sa pananalapi sa pamamagitan ng antas ng pagiging sopistikado, paksa, produkto, at uri ng paghahatid (video, tool, tutorial, atbp.). Ang seksyon ng Buhay ng Yugto ng Buhay ng website ay may mga tool para sa lahat mula sa mga nagsisimula pa lamang sa mga taong nagretiro na.
Kapag nagse-set up ng isang account, sinenyasan ka upang tukuyin ang mga katanungan sa seguridad nang maaga sa proseso. Mayroon ding isang dalawang-factor na pagpapatunay para sa paglakip ng isang email address sa isang account. Gumagamit si Merrill ng isang SSL SHA2-256-bit hash algorithm para sa pag-secure ng kanilang website at mobile apps pati na rin ang mga EV (Extended Validation) na sertipiko sa lugar para sa karagdagang seguridad ng server / browser. Ang mga account ay nakaseguro ng FDIC at SIPC, habang ang kompanya ay nagdadala ng labis na seguro sa SIPC sa pamamagitan ng Lloyd's ng London.
Mga Komisyon at Bayad
3.1Ang pamantayang bayad sa pamamahala para sa Merrill Edge Guided Investing ay 0.45% ng mga assets sa ilalim ng pamamahala, sinisingil buwan-buwan nang maaga. Kamakailan lamang ipinakilala ni Merrill ang isang bagong antas ng gantimpala para sa mga kliyente na may $ 20, 000-50, 000 sa kanilang pakikipag-ugnay sa pagbabangko at broker na nagbibigay ng isang 0.05% na diskwento sa bayad sa pamamahala para sa anumang pinapayuhan na account. Ang mas malaking balanse ay maaaring maging karapat-dapat para sa hanggang sa 0.15% sa mga diskwento sa pamamahala ng bayad, na ibinababa ang taunang bayad sa 0.30%, na kung saan ang karamihan sa iba pang mga nakabatay sa robo-advisory ay nag-singil. Ang isang buong listahan ng mga gantimpala na magagamit ay matatagpuan dito
- Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 5, 000: $ 1.88Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 9.38Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 37.50
Ang Merrill Edge Guided ba ay namumuhunan ng Magandang Pagkasya para sa Iyo?
Kung ikaw ay isang Bank of America o Merrill Edge client at nais mong ilipat ang ilang pera sa isang pinamamahalaang account, siguradong isinasaalang-alang ang Merrill Edge Guided Investing. Maaari ring magkaroon ng kahulugan para sa mga mas batang mamumuhunan na naghahanap upang magsimula ng isang pondo sa pagretiro na may isang magandang pagkakataon na manatili nangunguna sa merkado sa halip na tumutugma lamang dito.
Gayunpaman, ang mas mataas na bayad ay nagbabantay sa ilan sa mga napakahusay na mapagkukunan at ang katotohanan na ang Merrill Edge Guided Investing ay gumagamit ng mga di-pagmamay-ari na ETF. Bukod dito, ang mas mataas na bayad ay bibili sa iyo ng pangunahing pag-rebalancing nang walang pamamahala ng buwis na inaalok ng ilan sa mas murang mga robo-advisory. Pinag-uusapan ang tungkol sa mga gastos, madalas kang nahimok upang isaalang-alang ang karagdagang gabay, sa mas mataas na gastos, habang tumataas ang balanse ng iyong account.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
