Ano ang Isang Minimum na Pagbabayad?
Ang pinakamababang pagbabayad ay ang kontribusyon sa cash na dapat ibigay ng isang borrower mula sa kanilang sariling mga pondo kapag bumili sila ng bahay. Ang aktwal na halagang kinakailangan ay nag-iiba sa pamamagitan ng programa ng pautang, ngunit ang karaniwang minimum na pagbabayad na kinakailangan para sa isang maginoo na pautang ay 20% at 3.5% para sa isang pautang FHA.
Mga Key Takeaways
- Ang minimum na pagbabayad ay ang cash na hiniling ng isang mamimili upang maging kwalipikado para sa isang pautang sa mortgage.Para sa isang maginoo na pautang, ang pagbabayad ay karaniwang 20%, habang para sa isang pautang FHA, karaniwang ito ay 3.5%. na idinisenyo upang mabigo ang panganib sa pautang.FHA pautang ay pautang na suportado ng pamahalaan. Ang mga pautang na ito ay nangangailangan ng pagbabayad ng isang buwis na mababawas sa buwis na premium na mortgage premium na kilala bilang seguro sa mortgage upang mabawasan ang mababang pagbabayad.
Pag-unawa sa isang Minimum na Pagbabayad
Kinakailangan ang pinakamababang halaga ng pagbabayad upang mai-offset ang potensyal na peligro sa isang nagpapahiram. Ang teorya ay ang isang borrower ay mas malamang na default sa isang pautang kapag nakagawa sila ng malaking kontribusyon sa cash sa kanilang sarili.
Para sa maginoo na mga pautang na sinusuportahan ng iba't ibang mga institusyon sa pagpapahiram, ang halagang ito ay karaniwang 20%, na kinakailangan sa pag-sign ng mga pagsasara ng mga dokumento. Ang mga pautang na suportado ng pamahalaan, na kilala rin bilang FHA mortgages, offset ang peligro na ito sa pamamagitan ng pagkolekta ng isang buwanang premium ng mortgage na kilala bilang seguro sa mortgage o MI.
Hanggang sa 2018, ang mortgage insurance premium ay isang gastos na maaaring mabawasan ng buwis.
Halimbawa ng isang Minimum na Pagbabayad
Isaalang-alang, halimbawa, na si Mary Smith ay naghahanap upang bumili ng bahay. Tumanggap siya ng pag-apruba para sa isang $ 360, 000 mortgage at natagpuan ang isang bahay na nais niyang bilhin. Ang presyo ng pagbili ay $ 350, 000. Sa pamamagitan ng isang maginoo na mortgage, si Maria ay maaaring humiram ng hanggang sa 80% ng presyo ng pagbili na iyon, o $ 280, 000. Nangangahulugan ito na kailangan niyang makabuo ng 20%, o $ 70, 000 ng kanyang sariling pondo upang isara ang utang.
Kung titingnan natin muli ang utang ni Mary (sa oras na ito gamit ang mga alituntunin ng FHA), nakikita natin na sa halip na paghiram ng 80% ng $ 350, 000, maaaring humiram si Mary ng hanggang sa 96.5 porsyento, o $ 337, 750. Nangangahulugan ito na kailangan lamang ni Maria na makahanap ng 3.5% ng $ 350, 000, o $ 12, 250.
Gayunpaman, ngayon ay hihilingin si Maria na gumawa ng isang buwanang pagbabayad ng seguro sa mortgage bilang karagdagan sa pagbabayad ng punong-guro, interes, buwis, at seguro. Ang buwanang rate ng seguro sa mortgage ay nag-iiba sa pagitan ng 0.3% at 1.5% ng orihinal na halaga ng pautang at batay sa ilang mga kadahilanan tulad ng iskor ng credit ng borrower at ratio ng utang-sa-halaga. Ang premium na ito ay dinala sa buwanang pagbabayad.
20%
Ang minimum na pagbabayad na karaniwang kinakailangan para sa isang maginoo na utang sa mortgage.
Maraming mga kadahilanan ang dapat isaalang-alang kapag nagpapasya kung aling uri ng pautang na ituloy, kabilang ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon. Gayunpaman, ang isang bagay ay nananatiling pareho, ang minimum down na pagbabayad ay lamang iyon, isang minimum. Ang isang nanghihiram ay maaaring pumili upang maglagay ng mas maraming o mas maliit hangga't gusto nila depende sa minimum na mga kinakailangan sa halaga ng pautang ng kanilang tagapagpahiram. Ang desisyon ay dapat na batay sa halaga ng isang borrower na kayang makuha at kung ano ang itinuturing nilang pinakamainam na opsyon sa pananalapi.
Hanggang sa 2019, ang mortgage insurance premium ay isang gastos na maaaring mabawasan ng buwis.
