Ang mga rate ng mortgage ay nasa makasaysayang mga lows mula noong 2008 kasunod ng krisis sa pananalapi, ngunit ang pinagkasunduan ay tumataas sila; ito ay isang bagay lamang kung magkano at kailan.
Ang average na rate para sa isang 30-taong nakapirming rate na mortgage ay nagbago sa pagitan lamang ng 4% at 4.5% para sa karamihan ng 2014. Ang Federal Home Loan Mortgage Corp., o Freddie Mac na karaniwang tinatawag na, ay hinuhulaan na ang mga rate ay babangon sa 5% sa huli 2015. ( Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Mamimili Para sa Mga Pautang sa Mortgage .)
Ang mga rate ng mortgage ay natutukoy ng isang bilang ng mga kadahilanan na nakatali sa ekonomiya, mga merkado sa utang at patakaran ng Federal Reserve.
Mag-link sa Treasury Bonds
Ang mga rate ng interes sa mga nakapirming rate ng utang ay naka-link sa mga rate ng bono sa Treasury. Ang mga bono ng Treasury ay inisyu ng Kagawaran ng Treasury ng US upang magbayad para sa utang.
Ang rate sa 30-taong nakapirming-rate na mga mortgage, halimbawa, ay karaniwang nakatali sa ani sa 10-taong Treasury bond. Ang ani ay ang rate ng pagbabalik na ipinahayag bilang isang porsyento. Kapag ang ani ay pataas o pababa kaya ang mga rate ng interes.
Samantala, ang mga rate sa mga adjustable rate ng utang (ARM), ay nakatali sa rate ng pondo ng Pederal. Ito ang rate kung saan ang isang institusyon ng deposito o bangko ay nagpapahiram ng mga pondo na pinananatili sa Federal Reserve sa isa't isa nang magdamag. ( Para sa higit pa, tingnan ang: Mga Pautang: Nakapirming-rate kumpara sa Naaayos na Rate .)
Kapag ang ekonomiya ay nagkasakit ang Federal Reserve ay pinapanatili ang mababang mga rate ng interes upang hikayatin ang paghiram at pasiglahin ang paggasta sa mga mamimili. Ito ang nangyari matapos mabagsak ang mga pamilihan sa pinansya at pabahay at kung bakit ang mga rate ay nanatili sa mga pangkaraniwang kasaysayan.
Madaling Dagdagan Upang Magtapos Sa lalong madaling panahon
Sa isang di-pangkaraniwang paglipat kasunod ng pagbagsak ng mga merkado, nagsimula ang Federal Reserve ng isang programa sa dami ng easing (QE) sa huling bahagi ng 2008. Sa pagsisikap na mapalakas ang ekonomiya at merkado sa pabahay nagsimula ito sa pagbili ng mga bono ng Treasury ng US at mga security na nai-back-mortgage, na tumulong mas mababang mga rate ng mortgage. ( Para sa higit pa, tingnan ang: Dami ng Easing: Gumagana ba Ito? )
Bumili ang Fed ng higit sa $ 4 na trilyon sa mga bono sa Treasury at mga security na na-back-in mula sa pagsisimula ng programa.
Inaasahan na tumaas ang mga rate ng interes matapos ang programa sa pagbili ng bono ng Federal Reserve ay i-tap ang. Ang Fed ay nagpahiwatig na ito ay malamang na magtatapos sa Oktubre. ( Para sa higit pa, tingnan ang: Ano ang Mangyayari sa Kayamanan ng Kayamanan na Yellen At Tapering? )
Pagpapalakas ng Ekonomiya
Ang iba pang mga kadahilanan na nag-aambag sa isang inaasahang pagtaas ng rate ay kasama ang isang pagpapalakas ng ekonomiya. Inaasahang ang average na paglago ng ekonomiya ay 3.3% noong 2015, ayon kay Freddie Mac. Ang rate ng kawalan ng trabaho ay bumabagsak din at inaasahang patuloy na gawin ito. Tandaan, kapag ang ekonomiya ay nahihirapan sa mga rate ng interes ay pinananatiling mababa upang mapasigla ang paglaki. ( Para sa higit pa, tingnan ang: Ano ang Hindi Sinasabi sa Amin ng Hindi Kinakailangan ang rate ng kawalan ng trabaho .)
Ang mga rate ng mortgage ay inaasahan na tumaas nang mas maaga. Ngunit ang Federal Reserve, na pinamumunuan ni Janet Yellen, ay nagbabalanse - hindi nagtataas - ang mga rate nang maaga upang maiwasan ang pinsala sa isang maselan na ekonomiya at merkado sa pabahay.
Ang Bottom Line
Ipinagbabawal ang isa pang implosion sa merkado sa pananalapi at pabahay, at kung patuloy na umunlad ang ekonomiya, asahan na tumaas ang mga rate ng interes sa huling kalahati ng 2015. Kung tumalon sila sa 5% na saklaw ay magiging isang katamtaman na pag-hike kung ihahambing sa mga makasaysayang average. Ang mga rate ay magiging mas malayo pa sa humigit-kumulang na 8.5% 30-taong naayos na rate ng mga mortgage na naitala mula noong 1971 nang sinimulan sila ni Freddie Mac. Ang average na rate ng 6% sa mga taon na humahantong sa pag-urong. ( Para sa higit pa, tingnan ang: Mga Pangunahing Kaalaman sa Mortgage: Isang Panimula .)
