Ang mga mobile application ng pagbabayad tulad ng Apple Pay at Venmo ay lumaki nang malaki mula nang ilunsad. Ang mga gumagamit ay makakahanap ng madali sa paggamit at pambihirang seguridad. Sa kabila ng kapangyarihan sa likod ng mga naturang pangalan, ang orihinal at pinaka ginagamit na app ng pagbabayad ng mobile ay binuo ng isang modelo ng negosyo na maayos na tinanggal mula sa mga higanteng tech sa Silicon Valley.
Ang Breakout App
Ang Starbucks ay may nakakahimok na kwento upang sabihin tungkol sa kung paano magiging mas mahusay ang iyong buhay kapag nag-tap at magbayad, sa halip na hilahin ang isang kard o kahit cash. Ang libreng Starbucks mobile-pay app ay nagbibigay-daan sa iyo upang mag-order sa iyong paraan, at pagkatapos ay maglakad lamang sa at sundin ito nang hindi nakatayo sa linya sa likod ng isang dosenang mga tao.
Noong Oktubre 2018, ang kanilang mga mobile na pagbabayad app ay may mas aktibong mga gumagamit kaysa sa Apple Pay o anumang Android app. Ang app ay ipinakilala sa 16 mga tindahan noong 2009, at ngayon isa sa limang mga order ng Starbucks sa US ay ipinadala at binabayaran sa pamamagitan ng mobile. Iyon ay 5 milyong mga order sa isang buwan, isang pagtaas ng 32% sa isang taon, ayon sa BusinessInsider.com.
Noong 2016, pinalawak ang sektor ng app ng pagbabayad ng mobile na higit sa Starbucks para sa isang pangunahing kadahilanan: ang mga mangangalakal ay pinilit na i-upgrade ang mga aparato sa pagproseso ng pagbabayad ng credit card na ginamit nila upang paganahin ang mas ligtas na teknolohiya ng EMV, at marami sa mga bagong aparato ay handa na para sa tap-at -pagagamit. Nangangahulugan ito na magagamit na ang tap-and-pay, o malapit na, sa karamihan ng mga nagtitingi na tumatanggap ng mga pangunahing credit o debit card.
Apat na Mga tanyag na Serbisyo sa Pagbabayad ng Mobile
Tatlo sa apat na pinaka-malawak na ginagamit na serbisyo sa pagbabayad ng mobile ay ang Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay at PayPal. Nakuha ng PayPal ang malawak na ginamit na app Venmo noong 2012, at sa unang quarter ng 2018 na humahawak ng $ 12 bilyon sa mga transaksyon.
Ang lahat maliban sa PayPal ay isang default na pagpipilian depende sa kung aling telepono ang mayroon ka, at pareho silang gumana. Nagda-download ka ng libreng app, i-upload ang mga numero ng lahat ng iyong mga pangunahing credit at debit card at "i-tap upang mabayaran" gamit ang iyong telepono sa anumang tagatingi na tumatanggap ng serbisyong iyon.
Gumagana ang PayPal sa parehong paraan, at sa parehong card reader, kung ang negosyante ay nag-sign up upang tanggapin ang mga pagbabayad sa PayPal. (Ang PayPal ay hindi gaanong magagamit sa mga tindahan ng ladrilyo-at-mortar). Ito ay may ilang mga tampok na ang mga malalaking karibal nito ay kasalukuyang kulang, kasama ang pagpipilian ng pagkonekta sa isang bank account, at ang kakayahang magpadala at makatanggap ng virtual na pera ng tao-sa-tao. Hanggang sa 2018, pinapayagan din ng Application ang Pay Pay na mga paglipat ng tao-tao habang ginagamit ang serbisyo.
Seguridad
Dahil sa kadalian ng pagkuha o pag-clone ng data ng telepono, nananatiling isang malaking katanungan ang nananatiling nasa isip ng mga mamimili: Gaano kaligtas ang pagbabayad sa mobile?
Tila na ang malaking manlalaro ay gumugol ng maraming oras at pagsisikap na tiyakin na ang mga pagbabayad sa mobile ay mas ligtas kaysa sa paggamit ng isang pisikal na kard. Una sa lahat, hindi kailanman makikita ng isang negosyante ang iyong numero ng credit card o ang code ng pahintulot mula sa likod ng iyong card o kahit na ang iyong pangalan. At, kapag gumawa ka ng isang pagbili, sa halip na ginagamit ang iyong numero ng credit card, ang isang beses na naka-encrypt na numero ay nabuo - isang token - upang pahintulutan ang pagbili. Nagtatapos ito sa ilang sandali.
Kahit na nawala o ninakaw ang iyong telepono, may mga layer ng proteksyon. Ang mga mobile wallets ay nasa likuran ng isang lock screen, na nangangailangan ng isang numero ng PIN o pagpapatunay na daliri. Kaya ang pag-access ay pinigilan. Ano pa, ang iyong mga numero ng credit o debit card ay hindi nakaimbak sa telepono. Sa wakas, may mga tampok na hinihimok sa iyo ng mga kumpanya na sakaling mawala ka sa iyong telepono: binigyan ng halimbawa ang mga gumagamit ng Android Pay, na i-on ang Android Device Manager upang ang telepono ay matatagpuan kung nawala o ninakaw, at nakakandado malayuan kung kinakailangan. Para sa Apple Pay, pinapayagan ka ng tampok na Find My iPhone na suspindihin mo ang mobile wallet nang malayuan.
Mabagal na Adoption sa Western Culture
Ang pag-uugali ng Amerikano ay kaiba sa kaibahan ng mga mamimiling Tsino, na yumakap sa walang-buhay na pamumuhay. Noong 2015, halos 358 milyong mga consumer ng China ang gumagamit ng mobile na pagbabayad, isang pagtaas ng halos dalawang-katlo sa isang taon, ayon sa isang ulat ng gobyerno. Ginagamit nila ang kanilang mga mobile phone upang magbayad para sa mga taksi at paghahatid ng pagkain, sa mga tindahan ng Walmart at sa mga merkado ng mom-and-pop. Si Alipay, na pag-aari ng Alibaba, ang nangingibabaw na serbisyo ng Tsino. (Para sa higit pa, tingnan Babaguhin ba ng Apple Crack ang Mobile Payment Market? )
Sa Tsina at sa iba pang mga umuunlad na bansa, kung saan marami ang hindi gumamit ng isang tradisyunal na bangko, maraming mga bagong consumer na minted ang umiiwas sa mga bangko at humalili ng isang serbisyo sa mobile na pagbabayad. Ang mga gumagamit ng Alipay ay maaaring magdeposito ng kanilang pera sa isang account sa merkado ng pera na nagbabayad ng mas mataas na interes sa mamumuhunan kaysa sa tradisyonal na mga account sa pag-save ng bangko.
