Ano ang Isang Negatibong Amortizing Loan?
Ang isang negatibong pag-amortize ng pautang, na kung minsan ay tinatawag na isang negatibong amortization loan o negatibong amortized loan, ay isa sa isang istraktura ng pagbabayad na nagbibigay-daan para sa isang naka-iskedyul na pagbabayad na gagawin ng borrower na mas mababa kaysa sa singil sa interes sa pautang. Kapag nangyari iyon, ang ipinagpaliban na interes ay nilikha. Ang halaga ng ipinagpaliban na interes na nilikha ay idinagdag sa pangunahing balanse ng pautang, na humahantong sa isang sitwasyon kung saan ang pangunahing utang ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon sa halip na bumababa.
Ang negatibong pag-amortize sa isang pautang ay hindi maaaring magpatuloy nang walang hanggan; sa ilang mga point pagbabayad ay dapat na kinalkula upang ang balanse at interes ng pautang ay magsimulang mabayaran.
Paano Gumagana ang isang Negatibong Amortizing Loan works
Isaalang-alang ang isang pautang na may isang 8% taunang rate ng interes, isang natitirang punong balanse ng $ 100, 000, at isang probisyon na nagpapahintulot sa borrower na gumawa ng $ 500 na pagbabayad sa isang tiyak na bilang ng mga nakatakdang petsa ng pagbabayad. Ang interes dahil sa utang sa susunod na nakatakdang pagbabayad ay: 0, 08 / 12 x 100, 000 = $ 666.67. Kung ang nanghihiram ay gumawa ng isang $ 500 na pagbabayad, ang $ 166.67 na ipinagpaliban na interes ($ 666.67 - $ 500) ay idaragdag sa punong balanse ng pautang, para sa isang kabuuang natitirang punong balanse na $ 100, 166.67. Ang singil sa interes sa susunod na buwan ay batay sa bagong halaga ng pangunahing balanse, at ang pagkalkula ay magpapatuloy bawat buwan, na humahantong sa pagtaas ng pangunahing balanse ng pautang.
Ito ay tinatawag na "negatibong amortization, " at hindi ito maaaring magpatuloy nang walang hanggan. Sa ilang sandali ang utang ay dapat magsimulang mag-amortize sa natitirang termino nito. Karaniwan, negatibong pag-amortize ng mga pautang ay naka-iskedyul na mga petsa kung saan ang mga pagbabayad ay kinakalkula, upang ang utang ay magbawas sa natitirang termino, o magkakaroon sila ng isang negatibong limitasyong amortization, na nagsasaad na kapag ang punong balanse ng pautang ay umabot sa isang tiyak na limitasyon sa kontraktwal, ang mga pagbabayad ay kinakalkula.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang para sa Negatibong Amortizing Loan
Ang negatibong pag-amortize ng mga pautang ay itinuturing na predatory ng pamahalaang pederal at ipinagbawal sa 25 na estado ng 2008, ayon sa Pambansang Kumperensya ng Mga Pambansang Pambansa. Ang kanilang apela ay halata: isang up-front mababang buwanang pagbabayad. Gayunpaman, hindi nila maiiwasan na mas malaki ang gastos sa mga mamimili — madalas na mas mahusay, habang tinatapos mo ang pagbabayad ng interes sa interes pati na rin ang punong-guro. Dapat mong maunawaan ang mga tuntunin ng isang negatibong pag-amortize ng pautang nang malinaw - at maging makatotohanang tungkol sa iyong kakayahang bayaran ito — bago magpasya na kumuha ng isa.
