DEFINISYON ng Paulit-ulit na Utang
Ang paulit-ulit na utang ay anumang pagbabayad na ginagamit sa mga obligasyong utang sa serbisyo na nagaganap nang patuloy na batayan. Ang paulit-ulit na utang ay nagsasangkot ng mga pagbabayad na hindi madaling makansela sa kahilingan ng nagbabayad, kabilang ang pag-iisa, suporta sa bata at pagbabayad ng pautang.
PAGBABAGO SA ULIT na Uulit na Utang
Ang ilang mga panukalang batas, tulad ng mga subscription, ay hindi binibilang bilang paulit-ulit na mga utang dahil ang mga pagbabayad na ito ay maaaring wakasan. Ang mga balanse sa credit card ay hindi nabibilang bilang bahagi ng buwanang utang ng isang mamimili kung ang balanse ay binabayaran nang buo bawat buwan. Itinuturing ng mga tagapagpahiram ang spousal support (alimony) at suporta sa bata bilang pangmatagalang obligasyon sa utang kapag kinakalkula ang pagiging karapat-dapat para sa isang utang sa bahay. Ang mas mababang buwanang mga antas ng utang ay karaniwang mapapabuti ang marka ng kredito ng isang indibidwal, na nagpapahintulot sa kanya na makakuha ng mas mababang mga rate ng interes sa mga linya ng kredito.
Ang paulit-ulit na utang ng isang indibidwal ay isang malakas na kadahilanan kapag nag-aaplay para sa isang mortgage. Ginamit sa ratio ng utang-sa-kita, inihahambing ng mga nagpapahiram ang kita ng isang nanghihiram sa kasalukuyang halaga ng kanyang pagbabayad sa serbisyo sa utang. Ang konsepto sa likod ng kasanayan na ito ay upang matukoy kung ang sapat na kita ay nananatiling, pagkatapos ng pag-account para sa paulit-ulit na mga utang, para sa borrower na kumportable na magbayad ng buwanang pagbabayad ng mortgage. Ang ratio ng utang na pang-kita ay kinakalkula sa pamamagitan ng unang pagdaragdag ng lahat ng mga buwanang obligasyon sa utang, o paulit-ulit na utang, tulad ng mga pautang sa kotse, pautang ng mag-aaral, minimum na buwanang pagbabayad sa anumang utang sa credit card, at anumang iba pang mga pagbabayad sa pautang. Pagkatapos ang kabuuan ay nahahati sa pamamagitan ng pretax o gross income, at ipinahayag ito bilang isang porsyento.
Dalawang Uri ng Mga Ratios ng Utang-Sa-Kita
Ang mga tagapagpahiram ay may posibilidad na tumingin sa dalawang magkakaibang mga ratio ng utang-sa-kita, ratio ng front-end at back-end. Ang ratio ng front-end, na kilala rin bilang isang ratio ng sambahayan, ay ang kabuuang halaga ng mga nauugnay sa gastos sa bahay - ang iminungkahing buwanang pagpapautang, buwis sa ari-arian, bayad sa asosasyon at mga may-ari ng bahay - hinati sa buwanang kita ng kita. Kadalasang ginusto ng mga nagpapahiram ang ratio na ito na maging 28% o mas mababa. Kasama sa back-end ratio ang lahat ng mga utang na binabayaran bawat buwan, ibig sabihin, mga credit card, pautang ng mag-aaral, personal na pautang at pautang sa kotse, kasama ang mga iminungkahing gastos sa sambahayan. Ang mga ratios sa back-end ay karaniwang bahagyang mas mataas, karaniwang 36% o mas mababa, dahil isinasaalang-alang nila ang lahat ng mga buwanang obligasyon sa utang.
