Ano ang isang Roth Option?
Ang isang opsyon na Roth, na magagamit sa ilang kumpanya 401 (k) mga plano sa pagretiro, pinahihintulutan ang isang empleyado na mag-ambag pagkatapos ng dolyar na buwis sa isang account.
Ang opsyon na Roth 401 (k) ay magagamit sa higit sa 50% ng mga plano ng kumpanya 401 (k). Ang kahalili at mas karaniwang pagpipilian ay ang "tradisyonal" 401 (k) o 403 (b), kung saan ang bayad na pre-tax ay binabayaran at ang buwis ay hindi dapat bayaran hanggang sa ang pera ay bawiin sa pagretiro.
Pag-unawa sa Roth Option
Ang apela ng Roth na opsyon ay ang pera na naipon ay hindi napapailalim sa anumang karagdagang buwis kapag inalis ito ng tao pagkatapos magretiro, sa balanse o babalik ang pamumuhunan.
Ang tradisyunal na plano, sa kabilang banda, ay nag-aalok ng agarang pag-save ng buwis. Ang perang binayaran ay binawi mula sa kita ng buwis sa empleyado para sa taong iyon. Ito ay dahil kapag inalis ito ng tao pagkatapos magretiro.
Sino ang nangangailangan ng isang Roth 401 (k)?
Ang ganitong uri ng account sa pamumuhunan ay akma sa mga taong nag-iisip na sila ay nasa isang mas mataas na buwis sa buwis sa pagretiro kaysa sa ngayon. Kapansin-pansin, ang buong balanse sa account ay walang buwis, parehong mga kontribusyon at anumang pagbabalik sa pamumuhunan.
Ang isang Roth 401 (k) ay napapailalim sa mga limitasyon sa kontribusyon na binabag-o bawat taon. Para sa taong buwis 2019, ang limitasyon para sa mga indibidwal ay $ 19, 000. Sa taong buwis 2020, tumaas ito sa $ 19, 500. Ang mga taong may edad na 50 pataas ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 6, 000 higit pa bilang isang "catch-up na kontribusyon" noong 2019. Na tumaas sa $ 6, 500 noong 2020.
Ang tradisyunal na plano na 401 (k) ay pinondohan ng pera ng pretax, na nangangahulugang babayaran ang mga buwis kapag ang pera ay bawiin sa pagretiro. Hindi tulad sa isang Roth IRA, walang mga limitasyon sa kita upang makilahok.
Sa ilalim ng mga panuntunan ng IRS, ang anumang tugma sa employer ay dapat pumunta sa isang ipinagpaliban sa buwis 410 (k). Ngunit ang karamihan sa apela ng isang 401 (k) ay deferral ng buwis, na nagpapahintulot sa account na lumago kahit na mas mabilis sa mga dekada sa pamamagitan ng compounding.
Sa isang account na ipinagpaliban sa buwis, ang mga pag-alis bago ang edad na 59.5 ay napapailalim sa regular na buwis sa kita at isang 10% na parusa. Sa bersyon ng Roth, walang parusa o buwis sa naambag na bahagi.
Ang isa pang pagpipilian ay ang hatiin ang iyong mga kontribusyon sa pagitan ng mga bersyon ng pre-tax at pagkatapos ng buwis, pag-upo ng iyong mga taya at bibigyan ka ng pinakamahusay na mga tampok ng parehong mga account.
Ang plano na 401 (k) ay ipinatupad sa batas noong 1978 at pinangalanan pagkatapos ng subseksyon ng Internal Revenue Service Code na itinatag ito. Hanggang sa Setyembre 30, 2017, 401 (k) ang mga plano na nagkakahalaga ng halos $ 5.3 trilyon ng $ 27.2 trilyon sa kabuuang mga assets ng planong pagreretiro sa Estados Unidos, ayon sa Investment Company Institute. Kabuuan 401 (k) ang mga balanse ng plano ay nadagdagan ng higit sa 100% mula 2008 hanggang 2017.
