Ligtas kumpara sa Di-natitiyak na Mga Linya ng Kredito: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang isang linya ng kredito (LOC) ay isang bukas na pautang na maaaring magamit para sa anumang layunin. Ito ay isang umiikot na pautang, na katulad ng isang credit card. Iyon ay, ang customer ay maaaring i-tap ang linya ng kredito nang paulit-ulit at paulit-ulit na binabayaran ang kuwarta. Mayroon itong isang maximum na limitasyon ngunit walang itinakdang petsa ng pag-expire. Ang mga linya ng kredito ay maaaring mai-secure o hindi ligtas, at may mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawa.
Mga Key Takeaways
- Ang isang ligtas na linya ng kredito ay ginagarantiyahan ng isang pag-aari, tulad ng isang bahay o kotse.Ang hindi ligtas na linya ng kredito ay hindi ginagarantiyahan ng isang pag-aari, tulad ng isang credit card.Unsecured credit ay palaging may mas mataas na rate ng interes.
Ligtas na Linya ng Kredito
Kapag sinigurado ang anumang pautang, ang institusyong pampinansyal ay nagtatag ng isang pananalig laban sa isang pag-aari na kabilang sa nanghihiram. Ang asset na ito ay nagiging collateral, at maaari itong mahuli o ma-liquidate ng tagapagpahiram kung sakaling default.
Ang isang karaniwang halimbawa ay isang utang sa bahay o isang bagong utang sa kotse. Sumasang-ayon ang bangko na pautang ang pera habang kumukuha ng collateral sa anyo ng bahay o kotse.
Ang parehong ligtas at hindi ligtas na mga linya ng kredito ay maaaring magamit nang madali at paulit-ulit, na may mababang minimum na pagbabayad at walang hinihiling na bayaran nang buo. Ngunit ang ligtas na kredito ay mas madaling makuha at mas mura.
Katulad nito, ang isang negosyo o indibidwal ay maaaring makakuha ng isang ligtas na linya ng kredito gamit ang mga assets bilang collateral. Kung ang nagbabayad ng borrower sa utang, ang collateral ay maaaring makuha at ibenta ng bangko upang mabawi ang pagkawala.
Dahil ang bangko ay tiyak na makukuha ang pera nito, ang isang ligtas na linya ng kredito ay karaniwang may kasamang mas mataas na limitasyon ng kredito at isang makabuluhang mas mababang rate ng interes kaysa sa isang hindi ligtas na linya ng kredito.
Ang isang karaniwang ginagamit na bersyon ng isang ligtas na LOC ay ang linya ng equity equity ng bahay (HELOC). Ang pera ay hiniram laban sa equity sa bahay.
Di-secure na Linya ng Kredito
Ang institusyong pagpapahiram ay nangangako ng higit na panganib sa pagbibigay ng hindi ligtas na linya ng kredito. Wala sa mga ari-arian ng nanghihiram ang napapailalim sa pag-agaw sa default.
Hindi nakakagulat, ang mga hindi ligtas na mga linya ng kredito ay mas mahirap makuha para sa parehong mga negosyo at indibidwal. Halimbawa, ang isang negosyo ay maaaring nais na magbukas ng isang linya ng kredito upang matustusan ang pagpapalawak nito. Ang mga pondo ay dapat bayaran sa labas ng hinaharap na pagbabalik sa negosyo.
Ang ganitong mga pautang ay isasaalang-alang lamang kung ang kumpanya ay mahusay na itinatag at may isang mahusay na reputasyon. Kahit na pagkatapos, ang mga nagpapahiram ay magbayad para sa tumaas na panganib sa pamamagitan ng paglilimita sa halagang maaaring hiramin at sa pamamagitan ng pagsingil ng mas mataas na rate ng interes.
Ang mga credit card ay mahalagang hindi ligtas na mga linya ng kredito. Iyon ang isang dahilan kung bakit ang mga rate ng interes sa kanila ay napakataas. Kung ang default ng cardholder, walang makukuha ang nagbigay ng credit card bilang kabayaran.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang parehong ligtas at hindi ligtas na mga linya ng kredito ay may mga pakinabang sa iba pang mga uri ng pautang. Maaari silang magamit (o hindi ginagamit) nang madali at paulit-ulit, na may mababang minimum na pagbabayad at walang hinihiling na bayaran nang buo hangga't ang mga pagbabayad ay napapanahon.
Ang ligtas na linya ng kredito ay malinaw na mas mahusay na pagpipilian kung sa lahat ng posible, dahil pinapanatili nito ang mga gastos sa paghiram sa isang minimum.
