Ano ang Seguro sa Pag-aari ng Stranger-Life?
Ang seguro sa buhay na pag-aari ng estranghero (STOLI) ay isang pag-aayos kung saan ang isang mamumuhunan ay humahawak ng isang patakaran sa seguro sa buhay nang walang matiyak na interes. Kung walang kawastuhan na interes, ang namumuhunan ay karaniwang ipinagbabawal sa pagbili ng orihinal na patakaran.
Gaano Karaming Seguro sa Buhay ang Kailangan Mo?
Pag-unawa sa Stranger-Owned Life Life (STOLI)
Ang seguro sa buhay na pag-aari ng estranghero (STOLI), o isang seguro sa buhay na nagmula sa estranghero, ay isang paraan upang maiiwasan ang hindi kinakailangan na interes na interes ng pagbili ng seguro sa buhay. Upang ligal na bumili ng seguro sa buhay, ang mamimili ay dapat magkaroon ng isang hindi masiguro na interes sa nakaseguro. Nangangahulugan ito na ang pagkamatay ng nakaseguro ay makakaapekto sa pananalapi ng may-ari ng patakaran. Ang ilang mga kahulugan ng hindi masiguro na interes ay nangangailangan na ang mamimili at nakaseguro ay may mapagmahal na relasyon, tulad ng isang umiiral sa pagitan ng mga asawa o mga magulang at mga anak.
Mga Key Takeaways
- Ang mga patakaran sa Seguro na Pag-aari ng Kakaibang Pamamagitan ng Trabaho ay may utang ng mga third-party, karaniwang mga namumuhunan, na walang katiyakan na interes.SOLI patakaran ay madalas na inaalok kapalit ng mga pautang na maaaring magamit ng nakaseguro sa kanyang buhay.SOLI ay iligal dahil nagbibigay ito sa taglay ng patakaran. na walang matiyak na interes o relasyon sa nakaseguro, isang kalamangan sa pagkamatay ng nakaseguro.
Ang mga pag-aayos ng STOLI ay malawak na ilegal, at maraming mga scheme ay kasama ang mapanlinlang na pag-uulat sa pananalapi. Halimbawa, ang isang senior citizen ay gumagamit ng maling mga pinansiyal na numero para sa pagbili ng isang napakalaking patakaran sa seguro sa buhay. Bilang kapalit, ang isang ikatlong partido ay sumasang-ayon sa pagpopondo sa mga premium. Kalaunan, inilalagay ng orihinal na mamimili ang patakaran sa isang tiwala bago ibenta ito sa third-party na tagapagpahiram para sa isang pagbabayad ng cash. Ang nakaseguro ay makakakuha ng "libre" na pera. Ang third-party na nagpapahiram ay nakakakuha ng malaking patakaran sa seguro sa buhay na nagbabayad ng benepisyo na walang bayad sa buwis kapag namatay ang nakaseguro.
Kritikan ng Seguro sa Pag-aari ng Isang Kakaibang Pamamahala
Ang kakulangan ng hindi matitiyak na interes ay gumagawa ng STOLI na lubos na hindi pamantayan. Kung ang may-ari ng patakaran ay may isang hindi matiyak na interes, makatuwirang isipin na umaasa siya ng mahabang buhay para sa naseguro sa halip na isang pinabilis na kamatayan upang mangolekta lamang ng benepisyo sa kamatayan. Kung walang matiyak na interes, ang may-ari ng patakaran ay may higit na interes sa pagkamatay ng nakasiguro, isang kaganapan na nakumpleto ang kasunduan at nakikinabang sa ikatlong partido.
Ang pagkakaroon ng isang hindi matitiyak na interes ay nagpapanatili ng ligal na seguro sa buhay na pag-aari ng korporasyon (COLI) at, sa ilan, etikal. Habang ang isang patakaran ng COLI ay nangongolekta ng mga premium mula sa benepisyaryo ng tagapag-empleyo, ang pinansiyal na halaga ng empleyado ay nasiguro sa kumpanya ay nagbibigay ng interes ng employer sa patuloy na kalusugan at kagalingan ng nasiguro.
Kahit na ang isang patakaran na pag-aari ng kumpanya, malawak na ligal at malawak na ginagamit, ay maaaring magbigay ng hindi mapakali na damdamin sa mga empleyado. Si HH Holmes, isang ikalabinsiyam na siglo na negosyante at ang unang nabanggit na serial serial killer ng US, bantog na binili ang mga patakaran sa seguro sa buhay sa kanyang mga empleyado bago pinapatay ang mga ito. Iyon ang dahilan kung bakit ang pagpapalabas ng seguro sa buhay ay napapailalim sa ilang mga kinakailangan, kabilang ang pahintulot ng nakaseguro.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang isang pangkaraniwang pag-workaround ng kinakailangang insurable-interest na kinakailangan ay ang paggawa nito, tulad ng sa hypothetical na sitwasyon sa itaas. Ang isang namumuhunan na naghahangad na gumawa ng isang patakaran sa seguro sa buhay sa isang hindi kilalang tao ay maaaring gumawa agad ng hindi maaasahang interes sa pamamagitan ng pagbibigay sa isang estranghero ng isang pautang. Ang pagkamatay ng estranghero ay mag-iiwan sa utang na hindi nabayaran, na tinutupad ang pinaka balangkas na kahulugan ng hindi masiguro na interes.
Sa kabila ng Internal Revenue Service at mga gobyerno ng estado na may pagkaalis sa STOLI, pati na rin ang pagtaas ng pagiging mapagbantay ng mga kumpanya ng seguro, nagpapatuloy ang kasanayan.
