Talaan ng nilalaman
- Ang Tamang-tama 401 (k) Kontribusyon
- Mga Limitasyon sa Kontribusyon
- Ano ang Tamang Itinakda?
- Isaalang-alang, Mga Mas lumang Saver
- Ang Higit pang mga Mas mahusay
Ang Tamang-tama 401 (k) Kontribusyon
Hindi mahalaga ang iyong edad, marahil mayroon kang maraming mga katanungan at alalahanin tungkol sa pag-save para sa pagretiro. Paano makatipid para dito, anong mga pagpipilian ang magagamit, at, pinakamahalaga, kung magkano ang pera na dapat mong ma-sock?
Ang isa sa mga pinaka-karaniwang paraan upang simulan ang pag-save para sa pagreretiro ay sa pamamagitan ng isang plano na naka-sponsor ng 401 (k) na suportado ng employer. Maraming mga kumpanya ang nag-aalok sa kanila, at para sa maraming mga empleyado, ito ang kanilang nag-iisang pag-iipon ng account sa pagreretiro. Ngunit sa napakaraming mga pagpipilian, hindi pamilyar na mga termino, stipulasyon, at mga patakaran, ang 401 (k) s ay maaaring maging mystifying kahit sa mga pampinansyal na savver.
Mga Key Takeaways
- Ang patakaran ng thumb para sa pag-iimpok sa pagreretiro ay 10% ng gross suweldo para sa isang pagsisimula. Kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng isang pagtutugma na kontribusyon, siguraduhin na makuha mo ito.Kung ikaw ay may edad na 50 pataas, pinahihintulutan kang gumawa ng isang catch- up ng kontribusyon.
Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Una, mahalagang malaman na ang Internal Revenue Service (IRS's) ay nagtatakda ng taunang mga limitasyon sa mga kontribusyon: Ang elective deferral (kontribusyon) na limitasyon para sa mga empleyado na lumahok sa isang 401 (k) (o sa isang 403 (b), karamihan sa 457 mga plano, at ang Pederal na Plano ng Pag-iimpok ng pamahalaan) ay $ 19, 500 para sa taong buwis 2020, mula sa $ 19, 000 para sa 2019.
Mayroong isang kontribusyon para sa mga empleyado na may edad na 50 pataas na lumahok sa anuman sa mga plano na ito. Pinapayagan nito ang karagdagang $ 6, 500 na kontribusyon noong 2020 at $ 6, 000 noong 2019.
Huwag Kalimutan ang Tugma
Siyempre, ang sagot ng bawat tao sa tanong na ito ay nakasalalay sa mga layunin ng pagretiro ng indibidwal, umiiral na mga mapagkukunan, pamumuhay, at desisyon ng pamilya, ngunit ang isang karaniwang tuntunin ng hinlalaki ay ang magtabi ng hindi bababa sa 10% ng iyong mga kita ng kita bilang pagsisimula.
Sa anumang kaso, kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng isang 401 (k) pagtutugma ng kontribusyon, dapat mong ilagay nang hindi bababa sa sapat upang makuha ang maximum na halaga. Ang isang karaniwang tugma ay maaaring 3% ng suweldo, o 50% ng unang 6% ng kontribusyon ng empleyado.
Ito ay walang bayad na pera, kaya siguraduhing suriin kung ang iyong plano ay may tugma at mag-ambag ng hindi bababa sa sapat upang makuha ang lahat nito. Maaari kang palaging mag-ramp up o masukat ang iyong kontribusyon sa ibang pagkakataon.
"Walang mainam na kontribusyon sa isang 401 (k) na plano maliban kung mayroong isang tugma ng kumpanya. Dapat mong palaging samantalahin ang isang tugma ng kumpanya dahil mahalagang ito ay walang bayad na pera na ibinibigay sa iyo ng kumpanya, " tala ni Arie Korving, isang tagapayo sa pananalapi. gamit ang Koving & Company sa Suffolk, Va.
Maraming mga plano ang nangangailangan ng isang 6% na deferral upang makuha ang buong tugma, at maraming mga pag-save ay huminto doon. Iyon ay maaaring sapat para sa mga inaasahan na magkaroon ng iba pang mga mapagkukunan, ngunit para sa karamihan, marahil ay hindi magiging.
Isaalang-alang, Mga Mas lumang Saver
Sa kabutihang palad, ang mga nahuhuli sa pag-save ay pangkalahatan sa kanilang mga rurok na kumita ng mga taon. At, mula sa edad na 50, mayroon silang mas malaking pagkakataon. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang limitasyon ng 2019 sa mga catch-up na kontribusyon ay $ 6, 000 para sa mga indibidwal na may edad na 50 o mas matanda sa anumang araw ng taong iyon sa kalendaryo.
"Tulad ng pag-aalala ng isang 'perpekto', nakasalalay sa maraming mga variable, " sabi ni Dave Rowan, isang tagapayo sa pinansiyal na may Rowan Financial sa Bethlehem, Pa. "Marahil ang pinakamalaking sa iyong edad. Kung sinimulan mo ang pag-save sa iyong 20s, ang 10% sa pangkalahatan ay sapat na upang pondohan ang isang disenteng pagretiro. Gayunpaman, kung ikaw ay nasa iyong 50s at nagsisimula ka na, malamang na kailangan mong makatipid nang higit pa kaysa rito."
Ang halaga ng iyong tugma ng employer ay hindi nabibilang sa iyong taunang maximum na kontribusyon.
Ang Higit pang mga Mas mahusay
Maraming mga variable na dapat isaalang-alang kapag iniisip ang tungkol sa mainam na halaga para sa pagretiro. Kasal ka na ba? May asawa ba ang iyong asawa? Magkano ang maaari mong asahan mula sa mga benepisyo ng Social Security?
Ang edad ng pagretiro ay tumawag para sa isang tiyak na halaga ng kaginhawaan, ngunit iba rin ito para sa bawat indibidwal. Gagamitin mo ba ang iyong oras sa paghahardin sa bahay, paglalakbay sa ibang bansa, pagsisimula ng isang bagong negosyo, o pagsakay sa isang cross-country ng motorsiklo?
At pagkatapos ay mayroong mga hindi alam. Pangunahin sa kanila: Ang mga problema ba sa kalusugan ay hahantong sa malaki, hindi inaasahang kuwenta?
Gayunpaman, anuman ang iyong edad at inaasahan, karamihan sa mga tagapayo sa pinansyal ay sumasang-ayon na 10% hanggang 20% ng iyong suweldo ay isang mahusay na halaga upang mag-ambag sa iyong pondo sa pagretiro.
Para sa mga nais pumunta nang higit pa, mayroong maraming mga pagpipilian, tulad ng tradisyonal na IRA at Roth IRA. (Ang limitasyon sa mga kontribusyon ng IRA para sa taon ng buwis 2019 at 2020 ay $ 6, 000, na may isang $ 1, 000 na catch-up na kontribusyon para sa mga 50 o mas matanda.)
"Ang perpektong rate ng kontribusyon para sa pagretiro ay nakasalalay sa ilang magkakaibang mga kadahilanan, " sabi ni Mark Hebner ng Index Fund Advisors sa Irvine, Calif., "Ngunit ang isang magandang matamis na lugar ay 10% hanggang 15% - bukod sa 15% kung makakaya mong gawin ito. Ang minimum na hubad ay 10%."
"Kung kaya mo, dapat kang lumapit sa isang 20% na kontribusyon sa iyong plano sa pagreretiro at panatilihin ang halagang iyon habang tumataas ang iyong suweldo, " nagmumungkahi si Nickolas Strain, isang tagapayo sa pananalapi kasama si Halbert Hargrove sa Long Beach, Calif. na ang mainam na porsyento ng kontribusyon upang makatipid para sa pagretiro ay sa pagitan ng 15% at 20% ng kita ng gross.Ang mga kontribusyon ay maaaring gawin sa isang 401 (k) plano, 401 (k) tugma na natanggap mula sa isang employer, IRA, Roth IRA, at / o mga taxable account. Habang lumalaki ang iyong kita, mahalagang ipagpatuloy ang pag-save ng 15% hanggang 20% nito upang maaari mong mamuhunan ang mga pondo at mapalago ang iyong mga pamumuhunan hanggang sa kailangan mong simulan ang pagkuha ng mga pamamahagi sa pagreretiro."
