Pagsusuri ni Tiaa

Itinatag noong 1918 bilang isang kumpanya ng seguro sa buhay ng stock, ang Mga Insurance Insurance at Annuity Association (TIAA) ay isang buong-aariang subsidiary ng TIAA Board of Governors, isang samahang New York non-profit na organisasyon. Ang samahan at mga kaakibat ay nagbibigay ng isang malawak na hanay ng pagreretiro, taunang, at mga serbisyo sa pamamahala ng yaman na naibenta pangunahin sa pamayanan ng edukasyon. Bilang karagdagan sa mga tradisyunal na alay sa pananalapi, ang TIAA Personal Portfolio ay nagbibigay ng payo sa pamumuhunan ng algorithm para sa mga pondo na pinamamahalaan sa pamamagitan ng TIAA-CREF Brokerage Services at na-clear ng Pershing LLC.

Ang TIAA Personal Portfolios ay nagsingil ng isang mapagkumpitensyang 0.30% na balot sa pambalot sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, bayad na quarterly. Gayunpaman, ang mababang bayad ay nakaliligaw dahil ang mga pondo ng pagmamay-ari ng kapwa ay maaaring binubuo ng hanggang sa 90% ng isang "aktibong pinamamahalaang" portfolio. Ang TIAA ay nagmamay-ari ng Nuveen Securities at ang TIAA-CREF Family of Funds, na pinapayagan ang firm na doble-sumawsaw sa pamamagitan ng pagkolekta ng mataas na bayad sa pondo ng kapwa kasama ang mga bayad sa pamamahala ng programa. Ang salungat na interes na ito ay binabawasan ang pagbabalik sa mga taxable account, ngunit ang TIAA ay nagpapagaan ng epekto sa mga IRA sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga kredito at bayad sa bayad.

Mga kalamangan

Napakahusay na mga tool sa pagpaplano ng layunin
Competitive management fee
Nangungunang institusyong pampinansyal

Cons

Mga pondong pagmamay-ari ng mataas na gastos
Walang pag-access sa pinansiyal na tagapayo
Walang pag-aani ng buwis
Walang nakatuong mobile app

Pag-setup ng Account

3.5

Ang paglalarawan ng Personal na portfolio ng TIAA, FAQ, at interface ng pag-setup ay maaaring matigas na makahanap dahil kailangan mo munang pumili ng isa sa siyam na pangunahing uri ng account na inilatag sa isang pagtatanghal sa marketing. Sa katunayan, maraming mga tao ang hindi malalaman na ito ay isang awtomatikong serbisyo ng advisory sa pamumuhunan hanggang sa makarating sila sa pinong pag-print dahil ang mga descriptive na materyales ay tumutukoy sa "advanced na teknolohiya" sa halip na pamumuhunan na hinimok ng computer.

Ang mga bagong gumagamit ay hindi nagpapakilalang kumpletuhin ang isang maikling talatanungan na nagtatanong tungkol sa iyong mga layunin sa buhay, oras ng pag-abot, at buwanang mga kontribusyon. Ang isang konserbatibong portfolio pagkatapos ay lilitaw na may mga tagubilin upang pumili ng isang komportableng antas ng peligro, na maaaring makabuo ng ibang portfolio. Mayroong isang madaling magamit na link sa isang hiwalay na palatanungan tungkol sa panganib na pagpapaubaya kung hindi ka makakapagpasya sa mga antas ng peligro.

Ang huling tanong ay nangangailangan sa iyo upang pumili sa pagitan ng index mutual pondo / ETFs at aktibong pinamamahalaan ang mga pondo ng kapwa na maaaring tumuon sa mga pamumuhunan na may kamalayan sa lipunan. Kapag napili, inirerekomenda ng system ang isang portfolio na nagtatampok ng isang tsart ng pie, isang listahan ng mga pondo, at ang inaasahang pangmatagalang pagganap. Maaari kang pumili ng ibang portfolio o humingi ng isang tiyak na pondo na matanggal sa pamamagitan ng pagtawag sa serbisyo ng customer at humiling ng isang "personalization."

Ang 12-pahinang kasunduan sa pagpapayo ay mababasa nang maaga, na nagbibigay ng pangunahing pagsisiwalat na kung minsan ay nawawala sa ibang mga robo-advisors. Ang isang minimum na $ 5, 000 ay kinakailangan upang pondohan at mapanatili ang account, na maaaring mai-set up bilang isang tradisyunal na IRA, Roth IRA, Indibidwal na buwis na account, o magkakasamang taxable account.

Pagtatakda ng Layunin

Nagtatampok ang website ng TIAA ng isang kamangha-manghang iba't ibang mga tool sa setting ng layunin at mga calculator upang matulungan ang mga kliyente na malaman kung gaano karaming pera ang kailangang itabi upang maabot ang kanilang nakasaad na mga layunin sa loob ng makatotohanang mga frame ng oras. Maraming mga tool ang nakatuon sa pagpaplano ng pagretiro, ngunit ang pagpaplano sa kolehiyo at mga calculator ng pagtatasa ng buhay ay pantay na mahalaga sa pangmatagalang pagpaplano sa pananalapi.

Maaari mong suriin ang iyong pag-unlad sa pamamagitan ng pag-log in sa TIAA.org, pagpili ng "Brokerage, " at pagpili ng TIAA Personal Portfolio. Kasama sa buod ng account ang isang hypothetical projection sa pamamagitan ng nakasaad na panahon, na kung saan ay nadoble sa isang "Mga Layunin" na pahina. Ang "Gumawa ng Pagbabago" na link ay nagbibigay-daan sa iyo upang mabago ang kanilang mga profile sa pamumuhunan gamit ang ilang mga pag-click. Gayunpaman, walang paraan upang pagsamahin ang mga panlabas na account para sa mga layunin sa pagpaplano ng layunin.

Mga Serbisyo sa Account

2.3

Ginagawa ng TIAA Personal Portfolio na mag-set up ng mga deposito, ngunit mahirap mailabas ang iyong pera. Ang mga deposito ay nangangailangan ng pag-log in sa interface ng account at humiling ng isang naka-link na bank account. Sinusuportahan din ng TIAA ang mga paulit-ulit na mga deposito na maaaring gawin lingguhan, biweekly, sa ika-1 at ika-15 ng buwan, buwanang, quarterly, semi-taun-taon o taun-taon. Ang isang beses o paulit-ulit na pag-alis mula sa mga buwis na account ay maaari ring i-set up, ngunit ang pag-alis mula sa mga account sa pagreretiro ay labis na kumplikado, na hinihiling sa iyo na gumawa ng isang tawag sa telepono sa serbisyo ng customer.

Ikaw ay itinuro sa "mga kwalipikadong kinatawan" upang sagutin ang mga katanungan sa pamumuhunan at hindi maaaring makipag-usap sa mga tagapayo sa pananalapi. Ang TIAA ay nagbabayad ng interes sa magdamag na cash sweep ngunit walang nag-aalok ng iba pang mga serbisyo sa pagbabangko sa pamamagitan ng programang ito. Ang isang kaakibat ay nakakakuha ng kabayaran sa pamamagitan ng programa ng bank sweep, na maaaring account para sa mababang 0.40% na rate ng interes (hanggang Mayo 2019). Siyempre, nag-aalok ang TIAA ng isang malawak na hanay ng mga produktong pinansyal sa labas ng TIAA Personal Portfolio platform ngunit hindi sila isinama sa alok.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.2

Ang TIAA Personal Portfolio ay tumatagal ng isang tradisyonal na diskarte sa paglikha at pag-populasyon ng iyong portfolio, ngunit ginagawa ito sa isang panlipunang may malay-tao na lasa. Inaalok ka ng isa sa tatlong malawak na mga kategorya ng portfolio ng modelo, na na-customize nang higit pa sa edad, may hawak na panahon, at iba pang pamantayan:

Pangunahin: Ang mga namamahala sa pamumuhunan ay pumili ng mga pondo na "pagtatangka upang subaybayan ang merkado." Ang mga pondong pagsubaybay sa index na ito ay may posibilidad na "mas mababang gastos sa average, kumpara sa mga aktibong pondo ng kapwa."

Pananaw: Isang aktibong istilo kung saan ang mga tagapamahala ng pamumuhunan ay "nagsasaliksik at pumili ng mga pondo na nagtatangkang mapalampas ang merkado sa pangmatagalang." Inamin ng TIAA na ang mga gastos sa pondo para sa mga Insight portfolio ay mas mataas kaysa karaniwan kumpara sa mga pondo sa pagsubaybay sa index.

Epekto: Isang aktibong istilo kung saan unahin ang mga namamahala ng pamumuhunan sa pamantayan sa pamumuhunan na responsable sa lipunan habang naghahanap upang "subaybayan ang merkado."

Pinahahalagahan ng TIAA ang mga portfolio na ito mula sa isang culled "Lista ng Listahan ng Pamumuhunan" na nagbabago sa paglipas ng panahon, pati na rin ang isang malawak na listahan ng index ng pondo. Kasama sa mga listahang ito ang mga pagmamay-ari na Nuveen Funds at ang TIAA-CREF Family of Fund pati na rin ang mga hindi kaakibat na pondo. Ang mamahaling pondo ng pagmamay-ari ay maaaring bumubuo ng hanggang sa 90% ng portfolio ng Epekto, 54% ng portfolio ng Insight, at 0% ng portfolio ng Basic na hinihimok ng index.

Pamamahala ng portfolio

3.8

Ang TIAA Personal Portfolio ay hindi nagbibigay ng maraming detalyadong impormasyon sa kung paano eksaktong pinamamahalaan ang iyong portfolio pagkatapos na mapondohan. Sinabi ng SEC na ipinag-uutos na brochure ng ADV-2 na ang TIAA ay nagbibigay ng mga sumusunod na serbisyo sa pamamahala para sa programa ng Personal na Portfolio:

Pamamahala sa propesyonal na pamumuhunanMga pagsusuri sa mga pondo ng magkaparehong at pondo na ipinagpalit ng palitanMga account ng pagsubaybay sa accountRebalancingDetailed ang pag-uulat ng pagganap at pagsubaybay sa layuninAtungo sa mga lisensyadong konsulta

Ang TIAA ay nakikibahagi sa micro-rebalancing sa pang-araw-araw na batayan ngunit nag-aalok ng ilang mga detalye sa mga pamamaraan sa pamumuhunan sa likod ng mga eksena. Ang isang karagdagang pagsusuri ay hindi natagpuan ang mga sanggunian sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, ngunit sinabi ng brochure na ang isang proseso ng accounting accounting ay inilalapat upang pumili ng mga seguridad.

Karanasan ng Gumagamit

2.2

Karanasan sa Mobile

Ang TIAA website ay handa na sa mobile. Nagbibigay ang TIAA ng parehong iOS at Android mobile apps para sa lahat ng mga uri ng account, na maaaring magdulot ng pagkalito dahil ang mga kliyente ay kailangang mag-drill sa pamamagitan ng mga menu upang ma-access ang Personal na portfolio ng programa. Bilang karagdagan, partikular na sinasabi ng FAQ ng programa na ang mga kliyente ay kailangang mag-log in sa website upang tingnan ang pag-unlad o gumawa ng mga pagbabago sa mga layunin sa pamumuhunan. Ang materyal na iyon ay maaaring lipas na, na nagmumungkahi na dapat isulat ng TIAA ang teksto upang linawin kung paano maaaring gamitin ng mga kliyente ng Personal na Portfolio ang mga mobile na app.

Karanasan sa Desktop

Ang pagkuha sa paligid ng website ay maaaring maging hamon dahil ang programa ng Personal na Portfolio ay binubuo lamang ng isang siyam na mga handog na TIAA. Ang isang nakatuong FAQ ay ginagawang mas madali ang trabaho, ngunit ang isang nakalaang site ay magbibigay ng isang kapaki-pakinabang at permanenteng solusyon. Sa kabutihang palad, ang system ay nakakatipid ng mga detalye ng gumagamit kung ang proseso ng pag-setup ay nai-expire nang wala sa oras. Ang mga pagsisiwalat at impormasyon sa bayad ay maayos na nakasulat, na nagbibigay ng isang detalyadong salungatan ng interes ng pahayag.

Serbisyo sa Customer

1.9

Ang TIAA Personal Portfolio ay may isang makaluma na pag-asa sa telepono. Ang mga may-hawak ng account ay gumagamit ng ibang numero ng telepono kaysa sa malawak na kliyente ng TIAA, na may mga oras ng serbisyo sa customer na nakalista bilang 8:00 am hanggang 7:00 pm, Lunes hanggang Biyernes. Ang mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay gumawa ng iba't ibang oras ng paghihintay, mula sa mas mababa sa 30 segundo hanggang sa halos tatlong minuto. Walang live na chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente, at ang isang built-in na mensahe ng mensahe sa pahina ng contact ay nangangailangan ng dalawang araw ng negosyo para sa isang tugon.

Edukasyon at Seguridad

Ang site ng TIAA ay nagbibigay ng mahusay na mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin na kinabibilangan ng mga checklists, kung paano-artikulo at lahat ng uri ng mga calculator. Maaari mong ilapat ang mga mahalagang tool upang matantya ang iyong kabuuang gastos sa pagreretiro, magsagawa ng mga top-down na mga pagsusuri ng mga assets, at planuhin ang mga pangunahing layunin sa buhay. Mas mabuti pa, ang mga mapagkukunang ito ay magagamit sa iyo nang hindi nagpapakilala, na nagpapahintulot sa mga kliyente ng prospective na tumingin nang mas bago bago gumawa.

Ang TIAA Personal Portfolio ay may matatag na seguridad at saklaw para sa mga account sa kliyente. Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption at hindi nagpapanatili ng personal na data. Ang subsidiary ng BNY Mellon na si Pershing LLC ay humahawak ng lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) seguro at labis na seguro, pati na rin ang seguro ng FDIC para sa magdamag na mga sweep sa bangko.

Mga Komisyon at Bayad

Ang TIAA Personal Portfolio ay may mapagkumpitensyang pagpepresyo sa unang sulyap, ngunit ang mga nakatagong bayad ay maaaring mapanghihinalaang nagbabalik ang ilang namumuhunan. Ang robo-advisor ay naniningil ng isang mapagkumpitensya na 0.30% na balot ng balot, bayad na quarterly. Narito ang makatuwirang, ngunit ang mga pondo ng pagmamay-ari ng isa't isa ay maaaring binubuo ng hanggang sa 90% ng paglalaan ng iyong portfolio at ikaw ay may pananagutan para sa lahat ng mga gastos sa pondo. Ang aktibong pinamamahalaang mga pondo, lalo na, ay nagdadala ng isang mas mataas na average na ratio ng gastos. Sa kabutihang palad, ang mga may hawak ng IRA account ay maiiwasan ang dobleng paglubog, pagtanggap ng mga kredito at bayad sa bayad. Ang Pershing LCC ay maaari ring singilin ka ng mga bayarin sa papel upang ilipat ang mga account sa iba pang mga broker o upang magpadala ng mga paglilipat ng wire.

Ang TIAA ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Ang TIAA Personal Portfolio ay isang matatag na opsyon para sa mga namumuhunan na naghahanap upang makisali sa malubhang kamalayan ng pamumuhunan sa pamamagitan ng isang institusyong pampinansyal na may isang mahaba at matatag na kasaysayan. Bukod dito, ang mas malawak na uniberso ng produkto ng TIAA ay maaaring kumilos bilang isang one-stop-shop para sa mga pinansyal na serbisyo. Kung nakarehistro ka na sa iba pang mga programa ng TIAA, kung gayon ang TIAA Personal Portfolio ay isang madaling pagpipilian para sa pag-automate ng pamamahala ng ilan o lahat ng iyong portfolio. Maaari ka ring makinabang sa pamamagitan ng mas mababang gastos at promosyon para sa Personal na portfolio o mga kaugnay na serbisyo.

Iyon ay sinabi, ang potensyal para sa mas mataas kaysa sa average na mga bayarin kung ang lahat ng mga gastos ay isinalin sa mas mababa ang pang-akit ng TIAA Personal Portfolio. Ang mga namumuhunan lamang na nagsisimula ay maaari ring makipagpunyagi sa $ 5, 000 na kinakailangan upang buksan ang isang account. Lumilitaw na ang TIAA Personal Portfolio ay idinisenyo para sa mga nagtuturo at iba pa na nasa TIAA uniberso - hindi ito nakatuon sa pagiging pinakamurang posibleng robo-tagapayo. Ang katotohanang iyon ay hindi maaaring abala ang mga target na customer ng TIAA na nakatuon na sa kumpanya. Para sa mga bagong dating, gayunpaman, may mga mas mababang gastos, mas mababang-account-minimum na robo-tagapayo na maaaring nais mong ihambing at ihambing sa alay ng TIAA bago mag-sign up.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: