Ang hamon ng pagbili ng bahay sa kauna-unahang pagkakataon ay maaaring nakakagulat na nakatutukso na sumama lamang sa unang bahay na nahuhulog sa iyong saklaw ng presyo o patuloy na magrenta. Upang matulungan kang ma-demystify ang proseso at masulit ang pagbili, susuriin kung ano ang kailangan mong isaalang-alang bago ka bumili, kung ano ang maaari mong asahan mula sa proseso ng pagbili mismo, at ilang madaling gamiting mga tip upang gawing mas madali ang buhay pagkatapos mo bumili ka muna sa bahay. Maaaring hindi mo nais na hilahin ang pera mula sa iyong Roth IRA upang mangyari ito, halimbawa.
Tutorial: Mga Pangunahing Kaalaman sa Pautang
Mga Pagsasaalang-alang Bago ka Bumili
Ang unang bagay na kailangan mong matukoy ay kung ano ang iyong pangmatagalang mga layunin at pagkatapos kung paano naaangkop ang pagmamay-ari ng bahay sa mga plano. Ito ay maaaring na naghahanap ka lamang upang ibahin ang anyo ng lahat ng mga "nasayang" na mga pagbabayad ng upa sa mga pagbabayad ng mortgage na aktwal na humahantong sa iyo ng pagmamay-ari ng isang nasasalat. Ang iba ay nakikita ang pagmamay-ari ng bahay bilang isang tanda ng kanilang kalayaan at nasiyahan sa ideya na maging kanilang sariling may-ari. Ang pagbagsak ng iyong malaking-larawan na mga layunin sa homeownership ay ituturo sa iyo sa tamang direksyon. Narito ang limang mga katanungan upang tanungin ang iyong sarili:
- Anong uri ng bahay ang pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan? Mayroon kang maraming mga pagpipilian kapag bumili ng isang tirahan na ari-arian: isang tradisyunal na single-family home, isang townhouse, isang condo, isang co-operative o isang multi-family building na may dalawa hanggang apat na yunit. Ang bawat pagpipilian ay may mga kalamangan at kahinaan, depende sa iyong mga layunin sa pagmamay-ari ng bahay, kaya kailangan mong magpasya kung aling uri ng pag-aari ang makakatulong sa iyo na maabot ang mga layunin. Maaari ka ring makatipid sa presyo ng pagbili sa anumang kategorya sa pamamagitan ng pagpili ng isang fixer na pang-itaas, bagaman ang dami ng oras, pawis equity at pera na kasangkot upang lumiko ang isang fixer-upper sa iyong pangarap na bahay ay maaaring higit pa kaysa sa iyong pinagsama. (Upang masuri ang iyong mga pagpipilian nang mas malalim, tingnan ang "Naaayon ba sa iyo ang Condo Life?" At "Tama Bang Para sa Iyo ang Isang Pabahay na Pabahay?") Anong mga tukoy na tampok ang iyong mainam na tahanan? Habang mabuting mapanatili ang kakayahang umangkop sa listahang ito, ginagawa mo marahil ang pinakamalaking pagbili ng iyong buhay, at karapat-dapat kang magkaroon ng pagbili na magkasya sa parehong mga pangangailangan at nais mo nang malapit. Ang iyong listahan ay dapat magsama ng mga pangunahing hangarin, tulad ng kapitbahayan at laki, hanggang sa mas maliit na mga detalye tulad ng layout ng banyo at isang kusina na may kasamang mapagkakatiwalaang kagamitan. Gaano karaming utang ang kwalipikado para sa iyo? Bago ka magsimulang mamili, mahalaga na makakuha ng isang ideya kung magkano ang isang tagapagpahiram ay talagang handang ibigay sa iyo upang bilhin ang iyong unang tahanan. Maaari mong isipin na makakaya mo ang isang lugar na $ 300, 000, ngunit maaaring isipin ng mga nagpapahiram na mabuti ka lamang sa $ 200, 000 depende sa mga kadahilanan tulad ng kung gaano karaming iba pang utang, ang iyong buwanang kita at kung gaano katagal ka sa iyong kasalukuyang trabaho. (Para sa isang pagpapakilala sa terminolohiya at istraktura ng isang mortgage, basahin ang aming tutorial na Mga Pangunahing Kaalaman sa Mortgage .) Gaano karaming bahay ang maaari mong talagang bayaran? Sa kabilang banda, kung minsan ang isang bangko ay bibigyan ka ng pautang para sa higit pang bahay kaysa sa talagang nais mong bayaran. Tulad ng pagbili ng isang bagong kotse, nais mong tingnan ang kabuuang gastos ng bahay, hindi lamang ang buwanang pagbabayad. Siyempre, ang pagtingin sa buwanang pagbabayad ay mahalaga din, kasama ang kung gaano kababa ang bayad na maaari mong bayaran, kung gaano kataas ang mga buwis sa pag-aari sa iyong napiling kapitbahayan, kung magkano ang gugastos sa seguro sa mga may-ari ng bahay, kung magkano ang inaasahan mong paggastos upang mapanatili o mapabuti ang bahay, at kung magkano ang iyong mga gastos sa pagsasara. (Para sa tulong ng pagpapasya kung anong uri ng mortgage ang pinakamahusay para sa iyo, basahin ang "5 Mga bagay na Kailangan mong Malaman na Maging Pre-aprubahan para sa isang Mortgage" at "Gumawa ng Desisyon ng Mortgage na Batay sa Panganib.") Sino ang tutulong sa iyo na makahanap ng bahay at gabay ikaw sa pamamagitan ng pagbili? Ang isang ahente ng real estate ay tutulong sa iyo na maghanap ng mga bahay na naaangkop sa iyong mga pangangailangan at nasa iyong saklaw ng presyo, pagkatapos ay makipagkita sa iyo upang tingnan ang mga tahanan. Kapag napili mo ang isang bahay na bibilhin, maaaring tulungan ka ng mga propesyonal na ito sa pag-negosasyon sa buong proseso ng pagbili, kasama ang pag-alok, pagkuha ng pautang, at pagkumpleto ng mga akdang papel. Ang kadalubhasaan ng isang mahusay na ahente ng real estate ay maaaring maprotektahan ka mula sa anumang mga pitfalls na maaari mong makatagpo sa panahon ng proseso. (Patuloy na basahin ito tungkol sa "Paghahanap ng Agent Listing" at "Ang Mga Pakinabang ng Paggamit ng isang Abugado sa Real Estate.")
Nangungunang Mga Tip Para sa Pagbili ng Iyong Unang Tahanan
Ang Proseso ng Pagbili
Ngayon na napagpasyahan mong gawin ang ulos, suriin natin kung ano ang maaari mong asahan mula sa proseso ng pagbili ng bahay mismo. Ito ay isang magulong oras na may mga alok at counteroffers na mabilis na lumilipad, ngunit kung handa ka para sa abala (at ang gawaing papel), maaari kang makakuha ng proseso sa iyong katinuan nang higit pa o hindi gaanong buo. Narito ang pangunahing pag-unlad na maaari mong asahan:
Siguraduhing samantalahin ang lahat ng magagamit na mga pagpipilian para sa paghahanap ng mga tahanan sa merkado, kabilang ang paggamit ng iyong ahente ng real estate, paghahanap ng mga listahan sa online at pagmamaneho sa paligid ng mga kapitbahayan na interesado ka sa paghahanap ng mga palatandaan na ibinebenta. Maglagay din ng ilang mga pakiramdam sa labas kasama ang iyong mga kaibigan, pamilya at mga contact sa negosyo. Hindi mo alam kung saan nagmula ang isang mahusay na sanggunian o nangunguna sa isang bahay.
Ang mga first-time homebuyer ay may iba't ibang mga pagpipilian upang matulungan silang makapasok sa isang bahay, kasama na ang pautang na sinusuportahan ng pederal at mga pautang para sa mga walang pamantayang 20% na minimum na down na pagbabayad. Ang iyong estado ay maaari ring magkaroon ng sariling mga programa para sa mga first-time homebuyers. Ang iyong rate ng interes sa mortgage ay magkakaroon din ng malaking epekto sa kabuuang presyo na babayaran mo para sa iyong bahay, kaya ang tindahan sa paligid. Magbabayad talaga ito. (Upang malaman ang higit pa, tingnan ang aming slideshow, "Financing for First-Time Homebuyers.")
Ang iyong ahente ng real estate ay tutulong sa iyo na magpasya kung magkano ang nais mong alok para sa bahay kasama ang anumang mga kondisyon na nais mong hilingin, tulad ng pagbabayad ng bumibili para sa iyong mga gastos sa pagsasara. Ipapakita ng iyong ahente ang alok sa ahente ng nagbebenta; tatanggapin ng nagbebenta ang iyong alok o mag-isyu ng kontra-alok. Pagkatapos ay maaari mong tanggapin, o magpatuloy na magbalik-balik hanggang sa maabot mo ang isang deal o magpasya na tawagan ito. Kung nakarating ka sa isang kasunduan, makakagawa ka ng isang magandang-pananalig na deposito at ang proseso pagkatapos ay lumilipat sa escrow. Ang Escrow ay isang maikling panahon (madalas tungkol sa 30 araw) kung saan tinitinda ng nagbebenta ang bahay sa merkado kasama ang pag-asang kontraktwal na bibilhin mo ang bahay - sa kondisyon na hindi mo mahahanap ang anumang mga malubhang problema dito kapag sinuri mo ito. (Para sa higit pa sa proseso ng escrow, basahin ang "10 Hurdles to Closing on a New Home.")
Kahit na ang bahay na plano mong bilhin ay mukhang walang kamali-mali, walang kapalit sa pagkakaroon ng isang sanay na propesyonal na suriin ang iyong potensyal na bagong tahanan para sa kalidad, kaligtasan at pangkalahatang kondisyon. Kung ang pag-iinspeksyon sa bahay ay nagpapakita ng mga malubhang depekto na hindi ibunyag ng nagbebenta, sa pangkalahatan magagawa mong i-save ang iyong alok at ibabalik ang iyong deposito. Ang negosasyon na gawin ang nagbebenta ay gagawa ng pag-aayos o mag-diskwento sa presyo ng pagbebenta ay iba pang mga pagpipilian kung nahanap mo ang iyong sarili sa sitwasyong ito. (Para sa mga tip sa paglabas nang maaga sa anumang pag-uusap, basahin ang "Pagkuha ng Gusto mo.")
Kung nagawa mong magtrabaho sa isang nagbebenta, o mas mabuti pa, kung ang inspeksyon ay hindi naghayag ng anumang mga makabuluhang problema, dapat kang maging handa na isara. Ang pagsasara ay karaniwang nagsasangkot ng pag-sign ng isang tonelada ng papeles sa isang napaka-panahon ng panahon, habang nananalangin na walang mahulog sa huling minuto.
Ang mga bagay na haharapin mo at pagbabayad para sa mga huling yugto ng iyong pagbili ay maaaring kasama ang pagkakaroon ng pagtatasa ng bahay (ang mga kumpanya ng mortgage ay nangangailangan nito upang maprotektahan ang kanilang interes sa bahay), paggawa ng isang pamagat ng paghahanap upang matiyak na walang sinuman kaysa sa ang nagbebenta ay may paghahabol sa pag-aari, pagkuha ng pribadong seguro sa mortgage o isang piggyback loan kung ang iyong pagbabayad ay mas mababa sa 20%, at pagkumpleto ng papeles sa mortgage. (Para sa higit pa sa mga pitfalls ng pribadong mortgage insurance, tingnan ang "6 Mga Dahilan upang Iwasan ang Pribadong Seguro sa Mortgage" at "Outsmart Private Mortgage Insurance.")
Binabati kita, Bagong May-ari ng Bahay… Ngayon Ano?
Pinirmahan mo ang mga papel, binayaran ang mga movers at ang bagong lugar ay nagsisimula na pakiramdam ng bahay. Laro ng tama? Hindi masyado. Suriin natin ngayon ang ilang pangwakas na mga tip upang gawing mas masaya at ligtas ang buhay sa isang may-ari ng bahay.
- Patuloy na makatipid. Sa homeownership dumating ang mga pangunahing hindi inaasahang gastos, tulad ng pagpapalit ng mga talon ng ulan o pagkuha ng isang bagong pampainit ng tubig. Magsimula ng isang pondo para sa emerhensiya para sa iyong tahanan upang hindi ka mahuli-bantay kapag hindi maiiwasan ang mga gastos na ito. (Upang gumawa ng pag-save para sa iyong pang-emergency na pondo, basahin ang "Buuin ang Iyong Sarili ng isang Pondong Pang-emergency.") Magsagawa ng regular na pagpapanatili. Gamit ang malaking halaga ng pera na inilalagay mo sa iyong tahanan, nais mong tiyakin na mag-ingat ito. Ang regular na pagpapanatili ay maaaring mabawasan ang iyong mga gastos sa pagkumpuni sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga problema na maayos kapag sila ay maliit at mapapamahalaan. Huwag pansinin ang pamilihan sa pabahay. Hindi mahalaga kung ano ang halaga ng iyong tahanan sa anumang naibigay na sandali - maliban sa sandaling ibenta mo ito. Ang kakayahang pumili kapag ipinagbibili mo ang iyong bahay, sa halip na pilitin itong ibenta dahil sa paglilipat ng trabaho o pagkabalisa sa pananalapi, ang magiging pinakamalaking determinant ng kung makakakita ka ng isang solidong kita mula sa iyong pamumuhunan. Huwag umasa sa pagbebenta ng iyong bahay upang pondohan ang iyong pagretiro. Kahit na mayroon kang isang bahay, dapat mo pa ring ipagpatuloy ang pag-save ng maximum sa iyong mga account sa pag-iimpok sa pagretiro bawat taon. Kahit na mukhang mahirap paniwalaan para sa sinumang na-obserbahan ang kapalaran ng ilang mga tao sa panahon ng bubble ng pabahay, hindi mo kinakailangang pumatay kapag ipinagbibili mo ang iyong bahay. Kung nais mong tingnan ang iyong tahanan bilang isang mapagkukunan ng yaman sa pagreretiro, isaalang-alang na kapag binayaran mo ang iyong utang, ang pera na ginugol mo sa buwanang pagbabayad ay maaaring magamit upang pondohan ang ilan sa iyong mga gastos sa pamumuhay at medikal sa pagretiro. (Upang malaman kung paano makakamit ang pinakamaraming para sa iyong bahay kapag oras na upang magbenta, tingnan ang "Ayusin ito at I-flip Ito: Ang Halaga ng Pag-aalis.")
Ang Bottom Line
Ang maikling pangkalahatang pangkalahatang ito ay dapat tulungan kang maglagay sa landas patungo sa pagpuno ng anumang mga gaps sa iyong kaalaman sa pagbili ng bahay. Alalahanin na kung mas maraming turuan mo ang iyong sarili tungkol sa proseso ng una, mas mababa ang pagkabalisa nito, at mas malamang na makukuha mo ang bahay na nais mo para sa isang presyo na maaari mong - at may isang ngiti sa iyong mukha.
