Ano ang Tunay na Gastos sa Interes (TIC)?
Ang tunay na gastos sa interes (TIC) ay ang tunay (kabuuan o aktwal) na gastos ng pagkuha ng pautang. Kasama sa totoong gastos sa interes ang lahat ng mga bayarin at gastos, tulad ng mga singil sa pananalapi, posibleng huli na bayad, mga puntos ng diskwento, at prepaid na interes, kasama ang mga kadahilanan na may kaugnayan sa halaga ng pera (TMV).
Sapagkat ang TIC ay karaniwang ginagamit sa mga handog na munisipal na bono, maaari rin itong mangahulugang "aktwal na gastos" ng paglabas ng isang bono; at kung minsan ang TIC ay maaaring tumukoy sa "gastos sa interes ng Canada."
Ano ang Nasasabi sa Iyong Tunay na Gastos sa Interes?
Para sa mga bono, ang totoong gastos sa interes ay tinukoy bilang ang rate ng interes na kinakailangan upang bawasin ang mga halaga na babayaran sa kani-kanilang punong pamunuan at mga pagbabayad ng interes sa natanggap na presyo ng pagbili para sa bagong isyu ng mga bono. Ang interes ay ipinapalagay na pinagsama semi-taun-taon. Ang mga pagkalkula ng TIC ay gumagawa ng isang figure na bahagyang naiiba mula sa pamamaraan ng net interest (NIC) dahil isinasaalang-alang ng TIC ang halaga ng pera at ang NIC ay hindi.
Mga Key Takeaways
- Ang tunay na gastos sa interes (TIC) ay ang tunay na kabuuang gastos ng pagkuha ng pautang. Ang TIC ay katulad ng net interest cost (NIC) sa account na ito para sa mga bayarin at singil; ngunit hindi katulad ng NIC, ang kabuuang halaga ng interes ay nagkakaroon din ng halaga ng pera (TVM).Ang pederal na Katotohanan sa Lending Act ay nangangailangan ng mga nagpapahiram na ibunyag ang totoong halaga ng kredito sa kanilang mga nagpapahiram at mga hinihintay na mangutang sa isang kasunduan sa utang ng consumer.
Paano Makakaalam kung ang isang Pautang ay Nagpapakita ng Tunay na Gastos sa Interes
Sa consumer credit at komersyal na pananalapi, sa partikular, karaniwang makita ang isang teaser o promo rate na nag-aalok ng 0% na interes para sa anim na buwan o isang bagay sa epekto na iyon. Ang mga ad na tulad nito ay madalas na maglaman ng isang maliit na-print na sugnay na nagsasabi, tulad ng: "Kung hindi mo binayaran nang buo ang pangunahing halaga bago ang panahon ng pag-expire, pagkatapos ay tataas ang iyong rate ng interes." Dito, ang tunay na gastos sa interes ng pagpipiliang ito sa financing ay imposible upang matukoy ang paitaas.
Tunay na Gastos sa Pag-interes at Transparency
Ang pederal na Truth in Lending Act (TILA) ay nangangailangan ng mga nagpapahiram na ibunyag ang TIC sa kanilang mga nangungutang at mga hinihintay na panghihiram sa isang kasunduan sa utang ng consumer; na pumipigil sa mga nagpapahiram sa paggawa ng maling mga pahayag tungkol sa tunay na halaga ng paghiram sa kanila. Ang gastos na ito ay dapat makalkula ng isang karaniwang pormula na nagsasama ng interes, bayad, at iba pang mga gastos.
Ang mga grupo ng adbokasiya ng mamimili ay gumawa ng maraming upang madagdagan ang katalinuhan sa pananalapi na nakapalibot sa kredito, ngunit ang mga malalakas na namimili ay madalas na makahanap ng mga malikhaing paraan sa paligid ng pinong pag-print kapag kinakalkula ang totoong gastos sa interes.
Kinakalkula ang Tunay na Gastos sa Interes
Depende sa paraan ng pagpopondo, ang tunay na gastos sa interes ay maaaring kalkulahin sa isang paraan. Bilang isang halimbawa ng hypothetical, kung ang halaga ng net interest sa isang pautang sa kotse ay $ 3, 000 at nararapat sa 12 buwan, kung gayon ang tunay na gastos sa interes ay magkakaroon ng halaga ng pera sa pamamagitan ng pag-diskwento ng halagang iyon sa kasalukuyan. Kung ipinapalagay namin na ang naaangkop na rate ng diskwento ay 10%, kung gayon ang TIC ay magiging mga sumusunod:
(1 - 0.10) $ 3000 = $ 3, 333.33
