Ang prinsipyo sa likod ng seguro sa buhay ay simple, sa teorya. Ito rin ay morbid, hindi bababa sa kung ihahambing sa iba pang mga serbisyo sa pananalapi. Nagbabayad ka ng maliit na halaga sa buwanang agwat, upang kapag namatay ka, ang isang benepisyaryo na iyong pinili ay makakakuha ng isang halaga ng pera na tinatayang kung ano ang iyong kikitain kung nanatili kang buhay.
Iyon ang matibay na katotohanan doon, na maraming mga customer ng seguro sa buhay ay hindi nauunawaan: ang serbisyo ay dapat na higit pa kaysa sa isang kapalit na plano . Ang ideya ay dapat na ang iyong pamilya ay magdusa ng isang krisis na lumilipas sa pananalapi, hindi bababa sa negatibong epekto ang kanilang pananalapi. Kung namatay ka, ang iyong asawa at mga anak ay hindi kailangang kumuha ng maraming trabaho, humingi ng limos, o mawalan ng bahay at kotse.
Pag-alaga ng iyong Bets
Mahalagang tandaan na ang seguro sa buhay ay hindi talaga "seguro" sa kahulugan ng diksyunaryo. Kapag bumili ka ng seguro sa buhay, hindi ka "nagsisiguro". Kahit gaano karaming pera ang ibigay mo sa kanila, hindi ka mapigilan ni Ameriprise na mamatay. Hindi, ang seguro sa buhay ay higit pa tungkol sa pag-upo ng iyong mga taya kaysa sa anupaman. Habang mas gusto mong mabuhay, kung ang kapalaran ay may isang kahaliling plano pagkatapos ay maaari kang gumastos ng pera ngayon upang matulungan ang iyong pamilya na maiwasan ang maraming sakuna mamaya.
Ngunit bilang isang resulta nito na tinawag na seguro, mayroong isang sobrang konserbatibong uri ng tao na naniniwala na kung ang "saklaw" ng ilang uri ay mabuti, kung gayon mas maraming saklaw ay dapat na mas mahusay. Ang pagbili ng seguro sa buhay sa gayon ay nagiging isang pagsubok ng kakayahan ng isang tao bilang isang responsableng may sapat na gulang at tinapay. Anong uri ng tao ang ayaw protektahan ang kanilang mga mahal sa buhay? Sa puntong iyon, sinisiguro ng ilang tao ang anumang gumagalaw - maging ang kanilang mga anak.
Tunog na mahusay sa prinsipyo, hanggang sa maalala mo na ang mga bata ay hindi kumikita ng pera. O hindi bababa sa hindi anumang pera na magiging mahirap palitan. Alin ang nagpapatibay sa kalungkutan ng seguro sa buhay: ang pagkawala ng isang bata ay tulad ng isang malaking trahedya na kung mayroong anumang kaganapan na kailangang ihanda para sa, ito na. Ang ilang mga magulang ay nagtalo na hindi sila maaaring gumana pagkatapos ng pagkamatay ng isang bata, at sa gayon ang isang patakaran sa sinabi ng bata ay tumutulong sa kanila na makatulog sa gabi. Ngunit kung inaangkin mong hindi ka makakaya gumana pa, bakit hindi mo itago ang pera na nais mong ibigay sa seguro sa buhay para sa isang taong halos kumikita?
Ang parehong nangyayari para sa mga matatandang kamag-anak. Ang parehong malusog at may sakit ay may isang bumababang halaga ng oras na natitira, at ang hindi gaanong malusog na isang mas matandang kamag-anak ay, mas maliit ang benepisyo sa kamatayan na matatanggap mo para sa isang patakaran ng isang katulad na laki ng premium. Magdagdag ng limitadong kita ng mga retirado (hindi alintana kung gaano ang maaaring maging halaga ng kanilang net), at halos lahat ng oras, ang seguro sa senior ay parang isang hindi matalinong paglipat.
Gaano Karaming Makukuha
Manatiling buhay, at isang karaniwang termino na plano sa seguro sa buhay ay walang bumalik. Magsimula ng isang 20-taong term na patakaran ngayon, at kung hindi ka mamatay sa pamamagitan ng 2032, wala kang natanggap. Iyon ay hindi isang bug ng disenyo ng seguro sa buhay, ngunit isang tampok. Pagkatapos ng lahat, sa buong termino ng patakaran na nakakakuha ka ng anumang kapayapaan ng isip ay may alam na ang iyong kamatayan ay hindi mapanghihirap sa iyong pamilya. Karamihan sa mga may-ari ng patakaran ay nauunawaan ito at pinahahalagahan na ang seguro sa buhay ay hindi inilaan upang maging isang "pamumuhunan" sa maginoo na kahulugan.
Ang iba pang mga customer ng seguro ay hindi komportable sa ideya ng pagpapadala ng isang mahabang serye ng mga nakapirming pagbabayad sa isang firm ng serbisyo sa pananalapi na may katiyakan na hindi sila makakakita ng anumang potensyal para sa kita. Sa halip na tanggapin ang seguro sa buhay para sa kung ano ito - muli, isang kapalit na plano - ang mga kostumer ay nais ng ilang uri ng pagbabalik. Sa gayon, ang industriya ay naglikha ng buong seguro sa buhay at seguro sa buong mundo, dalawang variant sa term na seguro sa buhay na bawat isa ay nag-aalok ng isang halaga ng salapi na lampas sa pamantayang benepisyo ng seguro sa buhay. Magbabayad ka nang kaunti pa sa bawat buwan kaysa sa gagawin mo sa isang term na patakaran (tatawagin namin ang kaunti pa ng "premium, " ngunit malito lang ito ng mga bagay), at ang pagkakaiba ay nabubuo at maaaring matubos sa iyong kaginhawaan.
Ang mga patakaran sa pagbili na mas kumplikado na isang term na patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring magkaroon ng kahulugan sa pang-ekonomiya kung ang halaga ng cash ay mabilis na tataas. Ngunit ang pamumuhunan at paniniguro ay dalawang magkakaiba at karaniwang hindi nararapat na mga layunin. Mayroong surer at mas direktang paraan upang mamuhunan, lampas sa pagpapahusay ng patakaran sa seguro ng isang tao na may isang form ng annuity. Ang isang plano para sa proteksyon ng kombinasyon / plano ng pamumuhunan ay tulad ng isang kombinasyon ng toothbrush / kuko file, sa pag-aakalang mayroong isang bagay. Ang hybrid marahil ay hindi isasagawa ang alinman sa gawain pati na rin ang magkakaibang mga produkto na nilalayon nitong palitan.
Ang Bottom Line
Ito ay hindi isang jeremiad laban sa seguro sa buhay sa prinsipyo. Kung nakakuha ka ng sapat na kita, isang mapanganib na sapat na posibilidad na manatiling buhay (na isang masinop na insurer ay tatandaan at singilin ang isang mas mataas na premium para sa), at sapat na mga dependents na may kaunting kapangyarihan na kumita sa kanila, ang isang term na patakaran ay hindi kinakailangan isang mahirap na paraan upang gastusin ang iyong pera. Tandaan mo lang yan ang pamumuhunan ay ipinagpaliban ang paggastos sa pag-asa ng isang pakinabang sa pananalapi. Pagkakasiguro ay gumugol ngayon sa pag-asa na maiwasan ang pagkawala ng pananalapi. Sa paggalang na iyon, ang dalawang aktibidad ay halos magkasalungat. Ang isang patakaran sa seguro na masquerades bilang isang pamumuhunan ay bihirang maging pinakamahusay na pagpipilian para sa pagtupad ng magkasalungat na mga layunin ng pag-maximize ng pagbabalik habang binabawasan ang panganib.
