Ang pagpili ng tamang ahente ng seguro sa buhay ang una at pinakamahalagang hakbang sa pagkuha ng saklaw. Ang isang mabuting ahente ay makakatulong sa iyo na gumawa ng mga mahahalagang desisyon tungkol sa uri at dami ng saklaw na kailangan mo, at ipaliwanag ang nakalilito na jargon ng industriya. Maraming mga paraan upang maghanap ng mga ahente, kabilang ang mga personal na rekomendasyon mula sa mga kaibigan, abogado at accountant, pati na rin ang mga mapagkukunan sa internet. Gayunpaman, hindi lahat ng mga ahente ay nag-aalok ng parehong antas ng serbisyo. Bigyang pansin ang mga pangunahing salik na ito.
Ang mga Ahente ay Dapat Bumuo ng isang Profile sa Pinansyal
Ang isang mabuting ahente ng seguro sa buhay ay dapat malaman ang iyong kumpletong larawan sa pananalapi bago magrekomenda ng anumang mga produkto. Una, dapat na pamilyar ang ahente tungkol sa iyong saloobin tungkol sa peligro at ang iyong kita at buwis sa buwis. Ang impormasyong ito ay makakatulong sa isang ahente na malaman kung magkano ang saklaw na kailangan mong ibigay para sa iyong mga dependents kung namatay ka. Karaniwan, kung mayroon kang mas mataas na kita, nangangailangan ka ng higit na saklaw upang makagawa ng mas malaking kakulangan sa kita.
Ang ahente ay dapat magtanong tungkol sa iyong katayuan sa pag-aasawa at mga dependant. Ang bilang ng mga dependents ay nakakaugnay sa dami ng saklaw na kailangan mo.
Sa wakas, dapat magtanong ang ahente tungkol sa iyong mga assets. Halimbawa, kung ang iyong mga ari-arian ay napapailalim sa isang buwis sa estate, maaaring gusto mong bumili ng isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay na may isang halaga ng cash upang matulungan ang magbayad ng mga buwis na iyon.
Kapag nakikipagpulong ka sa isang ahente, bigyang-pansin ang nararapat na kasipagan na ginagawa ng ahente. Ang isang ahente na hindi nagtanong magtanong tungkol sa iyong sitwasyon sa pananalapi ay walang sapat na impormasyon upang makagawa ng mga mayayamang rekomendasyon. Sa partikular, iwasan ang pagtatrabaho sa isang ahente na inirerekomenda ang mga produkto bago malaman ang anumang bagay tungkol sa iyo.
Ang Mga Ahente ay Dapat Iwasan ang Jargon
Ang industriya ng seguro sa buhay ay gumagamit ng maraming mga termino ng arcane upang ilarawan ang mga produkto at serbisyo nito. Ang isang mabuting ahente ay dapat ipaliwanag kung ano ang ibig sabihin ng mga salitang ito sa simple, malinaw na wika. Ang mga ahensya sa pananalapi ng estado ay madalas na nagbibigay ng mga glossary na nagpapaliwanag sa mga term ng industriya, ngunit responsibilidad ng ahente na tiyaking mayroon kang isang malinaw na pag-unawa sa produktong binibili mo. Ang isang mabuting ahente ay dapat magbigay sa iyo ng isang isinapersonal na nakasulat na dokumento na nagbubuod sa iyong sitwasyon sa pananalapi at inilarawan ang mga tampok ng iminungkahing saklaw sa malinaw, simpleng wika.
Dapat Sundin ang Ahente
Ang iyong seguro sa buhay ay kailangang magbago sa paglipas ng panahon, at ang isang mahusay na ahente ay dapat na sumunod sa iyo pana-panahon upang matukoy kung ang produkto na iyong binili ay patuloy na angkop. Halimbawa, kung ang iyong mga anak na umaasa ay pumapasok sa manggagawa o nagbabago ang iyong kita, kung gayon ang iyong pangangailangan sa seguro sa buhay ay maaaring magbago din. Kung ang isang ahente ay nabigong mag-follow up ng regular, dapat kang maghanap ng bagong ahente.
Ang Mga Ahente ay Dapat Na Lisensyado
Tiyaking ang iyong ahente ay lisensyado ng departamento ng seguro sa iyong estado. Ang isang paraan upang matiyak na kwalipikado ang isang ahente ay ang pumili ng isang miyembro ng National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Ang mga ahente sa samahan na ito ay nag-subscribe sa code ng etika ng samahan. Gamitin ang mga tampok ng paghahanap ng samahan upang maghanap ng isang ahente sa iyong lugar.
Bilang karagdagan, maghanap ng mga ahente na mayroong isa o higit pa sa mga propesyonal na pagtukoy sa serbisyo sa pananalapi na ginagamit sa industriya. Kasama dito ang Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant na inilabas ng The American College, Certified Financial Planner na inisyu ng Certified Financial Planner Board of Standards, at Rehistradong Representative o Rehistradong Punong Punong inilabas ng National Association of Securities Dealer.
Unawain ang Compensation ng Agent
Ang mga ahente at mga broker ng seguro ay binayaran para sa pagkonekta sa mga mamimili sa mga kumpanya ng seguro. Habang ang karamihan sa mga ahente ay makakakuha ng bayad sa mga komisyon, ang ilan ay tumatanggap ng mga bayad para sa kanilang mga serbisyo. Karamihan sa mga ahente ay tumatanggap ng karamihan sa kanilang mga komisyon sa oras ng pagbebenta at pagkatapos ay makatanggap ng buwanang natitira mula sa mga premium na seguro.
Bago ka bumili ng seguro sa buhay, maunawaan kung paano babayaran ang iyong ahente. Kung tila ang iyong ahente ay itulak lamang ang mga produkto na nagbibigay sa kanya ng isang mataas na komisyon, maghanap ng bagong ahente.
