Kinakalkula gamit ang isang formula batay sa mga variable kabilang ang kasaysayan ng pagbabayad, ang bilang ng mga account, at ang mga halaga ng utang, ang iyong marka sa kredito ay maaaring makaapekto sa rate ng interes na babayaran mo sa isang nagpapahiram at kahit na gawin ang pagkakaiba sa pagitan ng isang pautang na naaprubahan o tinanggihan. Narito ang ilang mga pangunahing kaalaman sa marka ng kredito at kung ano ang mga marka sa loob ng iba't ibang mga saklaw ay maaaring mangahulugan para sa iyong hinaharap na paghiram.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Score ng Credit
Ang iyong puntos ng kredito ay isang numero na kumakatawan sa panganib na kinukuha ng isang nagpapahiram kapag humiram ka ng pera. Ang marka ng FICO ay isang kilalang panukalang nilikha ng Fair Isaac Corporation at ginamit ng mga ahensya ng credit upang ipahiwatig ang panganib ng isang borrower. Ang isa pang marka ng kredito ay ang VantageScore, na binuo sa pamamagitan ng isang pakikipagtulungan sa pagitan ng tatlong ahensya ng pag-uulat ng credit: Equifax, Transunion, at Experian.
Ang iyong pagkalkula ng marka ng kredito ay kumakatawan sa iyong panganib sa kredito sa isang sandali, batay sa impormasyon na natagpuan sa iyong ulat sa kredito. Parehong FICO at ang pinakabagong hanay ng VantageScore mula 300 hanggang 850, kahit na ang paraan ng bawat magulang ay naiiba ang mga marka sa iba't ibang mga pag-uuri. Gayunpaman, sa parehong mga kaso, mas mataas ang marka ng kredito, mas mababa ang panganib sa nagpapahiram. Ang mga marka ng FICO ay gagamitin para sa mga layunin ng artikulong ito.
Pambihirang Kalidad ng Credit: 800 hanggang 850
Ang mga mamimili na may marka ng kredito sa saklaw ng 720 hanggang 850 ay itinuturing na palaging responsable pagdating sa pamamahala ng kanilang panghihiram at ang mga punong kandidato upang maging kwalipikado para sa pinakamababang rate ng interes. Gayunpaman, ang pinakamahusay na mga marka ay nasa saklaw ng 800 hanggang 850. Ang mga taong may marka na ito ay may mahabang kasaysayan na walang mga huling pagbabayad, pati na rin ang mababang balanse sa mga credit card. Ang mga mamimili na may mahusay na mga marka ng kredito ay maaaring makatanggap ng mas mababang mga rate ng interes sa mga pagpapautang, pautang, at mga linya ng kredito dahil itinuturing silang nasa mababang peligro para sa pag-default sa kanilang mga kasunduan sa kredito.
Napakahusay na Credit Score: 740 hanggang 799
Ang isang marka ng kredito sa pagitan ng 740 at 799 ay nagpapahiwatig ng isang mamimili ay karaniwang responsable sa pananalapi pagdating sa pera at pamamahala ng kredito. Karamihan sa kanilang mga pagbabayad, kabilang ang mga pautang, credit card, mga utility, at mga pagbabayad sa pag-upa, ay ginawa sa oras. Ang mga balanse sa credit card ay medyo mababa kumpara sa kanilang mga limitasyon sa credit account.
Magandang Credit Score: 670 hanggang 739
Ang pagkakaroon ng marka ng kredito sa pagitan ng 670 at 739 ay naglalagay ng isang borrower na malapit o bahagyang higit sa average ng mga mamimili ng US, dahil ang pambansang average na marka ng FICO ay 704 hanggang noong Setyembre 2018. Habang maaari pa rin silang kumita ng mga rate ng interes ng interes, hindi nila malamang na utusan ang perpekto rate ng mga nasa dalawang mas mataas na kategorya, at maaaring mas mahirap para sa kanila na maging kwalipikado para sa ilang mga uri ng kredito.
Patas na Credit Score: 580 hanggang 669
Ang mga nanghihiram na may mga marka ng kredito mula 580 hanggang 669 ay naisip na nasa "patas" o "average" na kategorya. Maaari silang magkaroon ng ilang mga dings sa kanilang kasaysayan ng kredito, ngunit walang mga pangunahing delinquencies. Malamang pa rin silang mapalawak ng kredito ng mga nagpapahiram ngunit hindi sa mapagkumpitensyang mga rate.
Mahina Credit Score: Sa ilalim ng 580
Ang isang indibidwal na may marka sa pagitan ng 300 at 579 ay may malaking pinsala sa kasaysayan ng kredito. Maaaring ito ang resulta ng maraming mga pagkukulang sa iba't ibang mga produkto ng kredito mula sa maraming magkakaibang nagpapahiram. Gayunpaman, ang isang hindi magandang marka ay maaari ring maging resulta ng isang pagkalugi, na mananatili sa isang talaan ng kredito hanggang sa 10 taon. Ang mga nanghihiram na may mga marka ng kredito na nahuhulog sa saklaw na ito ay may kaunting pagkakataon na makakuha ng bagong kredito. Kung ang iyong iskor ay bumaba sa saklaw na ito, makipag-usap sa isang propesyonal sa pananalapi tungkol sa mga hakbang na dapat gawin upang ayusin ang iyong kredito.
Walang Credit
Ang bawat tao'y dapat magsimula sa isang lugar. Kung mayroon kang isang napakababang marka ng kredito (sabihin, sa ilalim ng 350) na pagkakataon ay hindi ka pa nagtatag ng marka ng kredito at wala kang kasaysayan ng kredito. Makipag-usap sa iyong lokal na tagapagpahiram tungkol sa mga kinakailangan sa paghiram nito. Kapag naaprubahan ka para sa iyong unang pautang o credit card, mag-set up ng isang responsableng pattern ng pagbabayad upang magtatag ng isang mahusay na record sa kredito
Ang Bottom Line
Ang iyong puntos ng kredito ay batay sa iba't ibang mga kadahilanan at maaaring magamit upang matukoy kung kwalipikado ka bang humiram ng pera pati na rin ang mga termino, kasama ang rate ng interes, ng utang. Ang patuloy na pagbabayad ng iyong mga bayarin sa oras at buong ay makakatulong na maiwasan ang pinsala sa iyong iskor sa kredito.
