Talaan ng nilalaman
- Pagbubukas at Pagpopondo sa Iyong Roth IRA
- Papondohan Ito Sa Isang Roth IRA Conversion
- Itakda ito at Kalimutan Ito
- Mga kalamangan sa Roth IRA
- Mga Kinakailangan sa Roth IRA
Ang isang Roth IRA ay isang kakila-kilabot na paraan upang makatipid para sa pagretiro. Bagaman hindi ka nakakakuha ng pahinga sa buwis, ang iyong mga kontribusyon at kita ay lumalaki nang walang buwis. At kapag kalaunan ay kumuha ka ng mga kwalipikadong pamamahagi, wala rin silang buwis. Kung aasahan mong nasa isang mas mataas na buwis sa buwis sa pagreretiro kaysa sa ngayon o kung ayaw mo lang mag-alala tungkol sa anumang mga buwis, ang sasakyan na ito ay maaaring maging isang matalinong diskarte sa buwis.
Mga Key Takeaways
- Kung kwalipikado ka para sa isang Roth IRA, maaari kang mag-ambag ng $ 6, 000 sa isang taon. Kung ikaw ay 50 o mas matanda, maaari kang gumawa ng karagdagang $ 1, 000 na kontribusyon ng catch-up.Ang mga IRA ay may mga threshold ng kita na matukoy kung maaari kang mag-ambag. Maaari mong buksan ang isang Roth IRA sa maraming mga institusyong pampinansyal at ayusin upang pondohan ito awtomatiko. Maaari ka ring pondohan ang isang Roth IRA sa pamamagitan ng paglipat ng pera sa ito mula sa isa pang account sa pagreretiro.
Pagbubukas at Pagpopondo sa Iyong Roth IRA
Bago ka makakapondohan ng isang Roth IRA, kailangan mong magbukas ng isang account. Halos lahat ng mga institusyong pampinansyal — kabilang ang mga bangko, mga kumpanya ng pondo ng magkakasama, at mga kumpanya ng broker - nag-aalok ng mga account sa Roth IRA. Para sa kaginhawahan, baka gusto mong buksan ang iyong account sa isang institusyong pampinansyal na mayroon ka nang negosyo.
Bago ka mag-apply, siguraduhin na karapat-dapat ka para sa isang Roth IRA. Ang mga Roth IRA ay may kita na mga phase-out ng kita at maximum na mga threshold na maaaring hadlangan ang ilang mga kumita na may mataas na kita. Bukod dito, maaari kang maging karapat-dapat na gumawa ng mga kontribusyon sa isang taon ngunit hindi sa susunod dahil sa iyong taunang suweldo.
Ang mga kita ng kita sa ibaba ng mga antas ng threshold ay sa pangkalahatan ay walang problema. Sa karamihan ng mga kaso, maaari mong alagaan ang application ng account nang madaling online. Kakailanganin mo lamang ang sumusunod:
- Ang isang lisensya sa pagmamaneho (o ilang iba pang photo ID).Ang numero ng Seguridad sa Seguridad.Mga detalye sa paglalaan para sa pagpopondo, kabilang ang isang numero ng ruta at numero ng account.Details sa mga benepisyaryo.
Kapag naaprubahan ang iyong aplikasyon, maaari mong gawin ang iyong unang kontribusyon na may cash, isang tseke, o isang paglipat ng bangko. Upang gawing simple ang mga bagay, maaari mo ring ayusin ang mga kontribusyon sa hinaharap na darating na regular at awtomatikong lumabas sa iyong account sa pagsusuri o iba pang mga mapagkukunan sa pamamagitan ng automation.
Ang mga limitasyon ng kontribusyon ay maaaring magbago pana-panahon, ngunit hindi sila bahagi ng taunang pagsasaayos ng inflation ng IRS. Kaya, para sa 2020, maaari kang mag-ambag ng hanggang $ 6, 000 sa isang Roth IRA — o $ 7, 000 kung ikaw ay may edad na 50 o mas matanda - katulad ng sa 2019.
Papondohan Ito Sa Isang Roth IRA Conversion
Ang isa pang paraan upang pondohan ang isang Roth IRA ay ang paglipat ng pera mula sa isang umiiral na account sa pagreretiro. Ito ay kilala bilang isang pagbabagong Roth IRA. Maaari kang maglipat ng pera sa iyong Roth IRA mula sa mga mapagkukunang ito:
- Mga tradisyonal na IRAsEmployer na na-sponsor na 401 (k) o 403 (b) mga planoMga Kaharian 457 (b) mga planoSEP-IRAsSIMPLE IRAs
Tandaan na ang isang pag-convert sa Roth ay karaniwang isang kaganapan sa pagbubuwis. Kapag inilipat mo ang pera mula sa isang taxable retirement account (tulad ng isang tradisyunal na IRA) sa isang Roth, kakailanganin mo ng mga buwis sa kita sa halaga ng conversion. Sa pangkalahatan, maaari itong maging isang magandang ideya upang i-save ang isang conversion para sa isang taon kapag:
- Marami kang kikitain upang makapag-ambag sa isang Roth nang direkta. Inaasahan mo ang isang matagal na mas mataas na bracket ng buwis sa hinaharap na mga taon. Ang buwis na account na lumilipat ka ng mga pondo mula sa dumanas ng mga pagkalugi (ang isang mas mababang balanse ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas kaunting buwis sa oras ng conversion).
Itakda ito at Kalimutan ito
Mayroon kang hanggang sa deadline ng pagsampa ng taon ng buwis upang mag-ambag sa iyong Roth IRA. Para sa 2020, iyon ang Abril 15, 2021. Ngunit hindi mo na kailangang maghintay hanggang sa pagkatapos. Maaari kang magdagdag ng pera sa iyong account nang maaga noong Enero 1 ng kasalukuyang taon ng buwis. Ang pagpopondo ng iyong account nang maaga hangga't maaari ay nangangahulugan na ang iyong pera ay magkakaroon ng mas matagal na paglaki, walang buwis.
Maaari kang gumawa ng isang malaking kontribusyon — sa anumang punto sa pagitan ng Enero 1 at kalagitnaan ng Abril ng susunod na taon — kung mayroon kang cash na kamay upang gawin ito. Gayunpaman, para sa maraming tao, mas madali na gumawa ng maraming mas maliit na mga kontribusyon sa buong taon.
Hindi mahalaga kung paano mo pinopondohan ang iyong Roth IRA, subukang gawin itong isang ugali, at magsimula nang maaga hangga't maaari. Kung binuksan mo ang isang Roth IRA kapag ikaw ay 20, halimbawa, mag-ambag ng $ 6, 000 sa isang taon hanggang sa edad na 65, at ang iyong account ay kumikita ng isang average na 8% sa isang taon, magkakaroon ka ng higit sa $ 2.5 milyon na papunta sa pagretiro. At lahat ito ay walang tax.
Mga kalamangan sa Roth IRA
Ang mga Roth IRA ay mayroon ding iba pang mga perks. Hindi tulad ng tradisyonal na IRA, hindi mo kailangang kumuha ng anumang kinakailangang minimum na pamamahagi sa iyong buhay. Kaya kung hindi mo kailangan ang pera para sa mga gastos sa pamumuhay, maiiwan mo lang ito sa account upang lumago. Maaari mo nang maipasa ang iyong buong Roth IRA sa iyong mga benepisyaryo, na binibigyan sila ng maraming taon na paglago ng buwis at kita, na kamakailan lamang ay nalimitahan ng Setting Every Community Up para sa Retirement Enhancement Act of 2019 (SECURE).
Ang ligtas ay gumawa ng malawak na pagbabago sa batas sa pagretiro. Epektibo na natapos ang Batas kung ano ang kilala bilang ang kahabaan ng IRA, na nagpapahintulot sa mga benepisyaryo ng IRA na kumalat sa kanilang mga minana na pag-alis ng asset, at samakatuwid ang pasanin sa buwis, sa kanilang buhay. Pinayagan din nito ang mas maraming oras para sa paglaki ng asset. Ang frame ng oras ng pamamahagi ngayon ay limitado sa 10 taon, na may ilang mga pagbubukod.
Ang Roth IRA ay nagkaroon din ng benepisyo sa mga tradisyunal na IRA, na walang age cap kung kailan ka maaaring mag-ambag hanggang. Ang mga tradisyonal na IRA ay limitado ang kontribusyon hanggang sa edad na 70 1/2, ngunit sa ilalim ng TINGNAN, ang paghihigpit sa edad na ito ay tinanggal.
Mga Kinakailangan sa Roth IRA
Ang IRS ay mayroong ilang mga kinakailangan sa kita para sa mga Roth IRA, na maaaring mahalagang sundin para sa mga kumikita ng mataas na kita. Ang mga antas ng kita ay nagbabago taun-taon sa mga pagsasaayos ng inflation. Para sa 2020, ang IRS's Roth IRA income phase-out range ay ang mga sumusunod:
- $ 124, 000 hanggang $ 139, 000 para sa mga walang asawa at pinuno ng sambahayan. $ 196, 000 hanggang $ 206, 000 para sa mga mag-asawa na nagsumite ng magkasama.Ang phase-out range para sa isang indibidwal na nag-file ng isang hiwalay na pagbabalik na gumagawa ng mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi napapailalim sa isang taunang gastos sa pamumuhay pagsasaayos at nananatiling $ 0 hanggang $ 10, 000.
Sa mga saklaw na phase-out na ito, ang mga nag-aambag sa ibaba ng minimum na threshold ay pinahihintulutan na magbigay ng buong halaga. Ang mga kontribyutor sa loob ng threshold ay maaari lamang magbigay ng isang porsyento ng halaga ng kontribusyon. Ang mga kumikita sa o sa itaas ng threshold ay hindi maaaring magbigay ng kontribusyon.
Ang porsyento ng phase-out ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagkuha ng antas ng kita ng kita ng naibawas sa maximum ng saklaw ng phase-out at hinati sa buong saklaw. Makakatulong ito upang mapanatili ang balanse sa mga pagtitipid para sa mga klase sa buong ekonomiya. Ang mas maraming kumikita ay nasa loob ng phase-out range, mas kaunti ang maaari silang mag-ambag. Halimbawa, ang isang solong kumita sa ilalim ng 50 na gumagawa ng $ 129, 000 taun-taon ay maaaring mag-ambag ng 67% ng $ 6, 000. Ang isang solong kumita sa ilalim ng 50 na gumagawa ng $ 138, 000 ay maaari lamang mag-ambag ng 7%.
