Upang makagawa ng kita at magbayad ng mga gastos sa operating, karaniwang singilin ang mga bangko para sa mga serbisyong ibinibigay nila. Kapag ang isang bangko ay nagpapahiram sa iyo ng pera, sinisingil nito ang interes sa utang. Kapag nagbukas ka ng isang account sa deposito, tulad ng isang pagsusuri o pag-save ng account, may mga bayad din doon. Kahit na ang bayad sa pag-check at mga account sa pag-save ay may ilang mga bayarin.
Mahalagang malaman ang lahat ng mga bayad sa singil sa iyong bangko, pati na rin kung paano mabawasan o maalis ang marami sa mga ito hangga't maaari. Ang lahat ng ito ay nagsisimula sa isang pag-unawa sa mga bayarin na utang sa mga bangko.
Buwanang Account sa Pagpapanatili ng Account
Ang isa sa mga pinaka-pangkaraniwan at prangka na bayad sa mga bangko ay singil ay isang buwanang bayad sa pagpapanatili ng account para sa iyong pagsusuri o pag-save ng account. Ayon sa MoneyRates.com, ang average na buwanang bayad sa pagpapanatili ay higit sa $ 13.47 bawat buwan. Nangangahulugan ito ng $ 162 sa isang taon para lamang sa pagkakaroon ng account.
Minimum na Bayad sa Balanse
Maraming mga bangko ang magbabawas o mag-aalis ng buwanang bayad sa pagpapanatili kung nagpapanatili ka ng isang minimum na balanse sa iyong account. Ang minimum ay maaaring saanman mula sa $ 500 hanggang $ 1, 000 o higit pa.
Sa kasamaang palad, kung nahulog ka sa ilalim ng minimum, dapat kang magbayad ng maintenance fee para sa buwan na iyon. Mas masahol pa, kahit na mapanatili mo ang minimum na epektibong binibigyan mo ang iyong bangko ng isang walang bayad na interes. Ang bangko ay maaaring gumamit ng isang bahagi ng iyong pera upang kumita ng pera at wala kang makuha bilang kapalit.
Overdraft / NSF Fees
Mga Bayad sa Proteksyon ng Overdraft
Ang isang paraan upang magbantay laban sa overdraft / NSF fees ay ang pumili ng proteksyon sa overdraft. Sa kasamaang palad, ang proteksyon na ito ay dumating din sa isang gastos. Sa pamamagitan ng proteksyon ng overdraft, maaga kang maaga ng iyong bangko upang maiwasang mag-trigger ng overdraft singil at babayaran ang natatanggap na partido. Sisingilin ka pa rin ng iyong bangko ng bayad para sa pagsulong sa iyo ng pera. Ang kasalukuyang pambansang average na overdraft na proteksyon sa proteksyon ay din tungkol sa $ 34, ayon sa MoneyRates.com.
Ibinalik na Bayad sa Deposit
Mga Karagdagang Mga Tseke
Kapag binuksan mo ang iyong account sa pagsusuri ang iyong bangko ay malamang na bibigyan ka ng isang libreng supply ng mga tseke na gagamitin. Sa karamihan ng mga bangko, pagkatapos nawala ang paunang suplay, dapat kang magbayad para sa mga kapalit. Maaari kang mag-order ng mga ito mula sa iyong bangko ng halagang $ 35 o mula sa isang pribadong tagapagtustos tulad ng Walmart sa halagang $ 15.
Mga Bayad sa Tseke ng Cashier
Mga Pahayag sa Papel
Sa isang edad nang basahin ng karamihan sa mga tao ang kanilang mga pahayag sa bangko sa online, hindi nakakagulat na maraming mga bangko ang singilin upang mag-print at magpadala sa iyo ng isang bersyon ng papel. Nag-iiba ang mga bayarin ngunit saklaw mula sa $ 1 hanggang $ 5 sa pangkalahatan.
Mga Bayad sa ATM
Pinapayagan ka ng karamihan sa mga bangko na gamitin ang kanilang mga awtomatikong teller machine (ATM) nang libre. Kung gumagamit ka ng isa sa labas ng network ng iyong bangko, maaari mong bayaran iyon sa labas ng bangko ng bayad sa paligid ng $ 4 o higit pa. Maaari ring singilin ang iyong bangko ng isang katulad na bayad para sa pagproseso ng iyong paggamit ng isang ATM sa labas ng network ng iyong bangko. Ang ilang mga account ay nag-refund ng lahat ng mga bayarin sa ATM o hanggang sa isang tiyak na limitasyon bawat buwan.
Mga Bayad sa Transaksyon sa Debit Card
Ang ilang mga bangko ay naniningil ng bayad kapag ginamit mo ang iyong debit card, o bank card, upang makagawa ng isang transaksyon. Para sa mga singil, ang bayad ay karaniwang $ 1 hanggang $ 2. Kapansin-pansin, binibigyan ka ng ilang mga negosyante ng mga gantimpala sa anyo ng cashback (o diskwento) para sa pagbili ng debit dahil mas mababa ang gastos sa kanila. Hindi ka malamang na sisingilin ng bayad upang magamit ang iyong debit card sa isang ATM maliban kung ito ay hindi sa network ng iyong bangko.
Nawalang Bayad sa Card
Mga Bayad sa Transaksyon sa Panlabas
Maaari kang magbayad ng bayad sa dayuhang transaksyon (FX) kung gagamitin mo ang iyong credit card sa bangko upang makagawa ng isang transaksyon na dumadaan sa isang dayuhang bangko o sa isang pera maliban sa dolyar ng US. Ang pinakakaraniwang bayad sa FX ay 3% ng kabuuang halaga ng transaksyon.
Mga Bayad sa Transfer Wire
Ang isang wire transfer, na nagbibigay-daan sa iyo upang magbayad ng isang tao o magpadala ng pera sa kanila halos agad, halos palaging may bayad kapag ipinadala (papalabas na wire transfer) at kung minsan kahit na natanggap (papasok na wire transfer). Ang bayad ay karaniwang sa paligid ng $ 30 para sa papalabas at tungkol sa $ 15 kapag mayroong singil para sa isang papasok na paglilipat ng wire.
Mga Bayad sa Pag-save ng Pag-save
Pinapayagan lamang ng Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) Regulation D ang anim na pag-withdraw mula sa bawat savings deposit account na mayroon ka bawat buwan. Ang paglabas ng halagang iyon ay malamang na magreresulta sa isang halagang $ 15 mula sa iyong bangko. Ang patuloy na paglabag sa anim na panuntunan sa pag-alis ay maaaring magresulta sa sarado o i-save ang iyong account sa pag-iimpok. Ang pagsuri ng mga account ay walang limitasyon sa pag-alis. Mahalagang malaman na ang mga paglilipat ng overdraft mula sa iyong bilang ng account sa pag-save patungo sa anim na pag-withdraw na pinapayagan ka sa bawat buwan.
Mga Bayad sa Hindi Aktibo
Ang kakaibang hitsura nito, ang hindi paggamit ng iyong pag-iimpok o account sa pagsusuri ay maaari ring magreresulta sa isang bayad, na kilala bilang isang hindi aktibo na bayad. Hindi lahat ng mga bangko ay singilin ang bayad na ito. Para sa mga nagagawa, ang isang karaniwang bayad ay halos $ 10. Sa maraming mga kaso, sinisimulan ito pagkatapos ng halos anim na buwan na hindi aktibo.
Mga Pagsara ng Mga Bayad sa Account
Ang mga bangko na nagsisingil ng bayad upang isara ang isang account ay karaniwang ginagawa lamang kung ang iyong account ay hindi nakabukas nang napakatagal (madalas mas mababa sa anim na buwan). Ang bayad ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko ngunit maaaring maging kasing dami ng $ 25 bawat account.
Negatibong Interes
Ang negatibong interes kung minsan ay tinutukoy bilang patakaran sa negatibong rate ng interes (NIRP), ay hindi isang bayad bawat se, ngunit sa halip isang uri ng patakaran sa pananalapi kung saan ang mga bangko ay nagbabayad ng rate ng interes na mas mababa sa zero. Mabisa, negatibong interes ay nangangahulugang nagbabayad ka sa bangko upang magamit ang iyong pera. Ang negatibong interes ay hindi isinasagawa sa US at may kaunting pagkakataon na mangyayari ito, ayon sa mga eksperto. Sa teorya, ang NIRP ay maaaring ipatupad sa mga oras ng malakas na pagpapalihis upang pahikayatin ang mga tao na gumastos o mamuhunan ng kanilang pera sa halip na pag-iimbak (pag-save).
Kung ang iyong pagsusuri o pag-save ng account ay nagbabayad ng kaunti o walang interes at mataas ang bayad na babayaran, maaari itong magkaroon ng parehong epekto tulad ng negatibong interes. Ang iyong layunin ay dapat na panatilihing mababa ang mga bayarin hangga't maaari upang maiwasan ang isang "negatibong epekto sa interes" sa iyong mga account sa bangko.
Paano Malimitahan ang Mga Bayad sa Bangko
Sa puntong iyon, narito ang ilang mga paraan na maaari mong bawasan o matanggal ang mga bayarin sa bangko upang matiyak na ang perang idineposito mo sa pagsuri at pagtitipid ay ginagamit mo at hindi ng iyong bangko.
- Mamili sa paligid para sa isang libreng pag-aalaga at account sa pag-iingat at pag-iimpok sa isang bangko sa online o ladrilyo-at-mortar. Basahin ang pinong pag-print bago mag-sign up para sa isang account. Regular na suriin ang mga pahayag ng account para sa hindi inaasahang mga bayarin at tiyaking maiiwasan mo ang mga bayarin sa hinaharap.Magkaroon ng minimum na mga kinakailangan sa balanse kung hindi ka makahanap ng account na may isang "walang minimum na balanse" na apela sa iyo. Iwasan ang magarbong mga tseke, na laging gastos, sa pamamagitan ng pag-alala na ang iyong mga nagbabayad ay hindi nagmamalasakit sa hitsura ng iyong tseke - nangangalaga lamang sila na nakakakuha sila ng kanilang pera. Gayundin, ang mga tseke na binili sa pamamagitan ng iyong bangko ay halos palaging mas mahal kaysa sa binili mula sa isang pinagkakatiwalaang pribadong tagapagtustos. Gumamit ng credit card — o pag-andar ng credit card sa iyong debit card - upang maiwasan ang mga bayarin sa transaksyon ng debit card. of-network ATM fees, at kumuha ng cash mula sa teller o sa drive-thru upang maiwasan ang mga bayarin sa ATM. Kumuha ng cashback kapag gumagawa ng pagbili sa isang pagtatatag ng tingian.Hindi pumili ng proteksyon ng overdraft , ngunit panatilihin ang mga tab sa iyong balanse upang maiwasan ang isang overdraft fee.Link savings o isang linya ng kredito upang suriin upang makakuha ng mas mura) proteksyon ng overdraft.Seek a bank na may libre o diskwento na mga serbisyo sa paglilipat ng wire kung gagamitin mo nang madalas ang serbisyong iyon. Gumamit ng isang awtomatikong clearing house (ACH) na paglilipat sa halip na mga pondo ng kable, bagaman mas mabagal.Consider peer-to-peer (P2P) na mga serbisyo tulad ng Zelle, Google Pay, PayPal Venmo, atbp. Sa halip na isang wire transfer hangga't maaari.
Ang Bottom Line
Ang mga bangko ay nagbibigay ng isang napakalaking serbisyo, at ang aming ekonomiya ay marahil ay hindi maaaring gumana nang wala sila. Tulad ng malinaw na ipinapakita ng artikulong ito, ang mga serbisyong ito ay hindi libre. Ang pinakamahusay na proteksyon na mayroon ka ay ang magkaroon ng kamalayan sa mga bayad na binabayaran mo at hindi bulag na tanggapin ang mga ito. Ang pag-alam sa ins at labas ng mga account sa bangko, kredito, bayad, at pag-iimpok ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang magastos na mga pagkakamali.
Gumamit ng mga tip sa seksyong Limiting Bank Fees upang mabawasan ang iyong pagkakalantad at laging alalahanin na ang iyong bangko ay isang negosyo. Kung hindi mo gusto ang mga bayarin na babayaran mo at hindi mabawasan ang mga ito, dalhin ang iyong negosyo sa ibang lugar.
