Ano ang isang Loan Strip?
Ang isang loan strip ay isang komersyal na pag-aayos ng pautang kung saan ang paunang tagapagpahiram sa isang pangmatagalang pautang, tulad ng isang bangko, ay maaaring makakuha ng pondo para sa pautang na iyon mula sa ibang mga nagpapahiram o mamumuhunan. Ang loan strip ay kumakatawan sa isang bahagi ng pangmatagalang pautang (tulad ng isang limang taong pautang o linya ng umiikot na kredito). Kapag ang utang ng utang ay umabot sa kapanahunan, ang may-ari nito ay makakatanggap ng isang napagkasunduang halaga ng pera. Ang kapanahunan ng isang strip ng pautang ay karaniwang maikling panahon (madalas 30 o 60 araw). Ang isang loan strip ay maaari ding i-refer bilang isang pakikilahok ng strip o, mas pormal, bilang isang pag-aayos ng pakikilahok ng panandaliang pautang.
Paano gumagana ang isang Loan Strip
Kapag ang isang bangko o iba pang tagapagpahiram ay gumagawa ng isang pangmatagalang pautang, maaari itong ibenta ang mga pautang na pautang sa mga namumuhunan upang itaas ang kapital upang pondohan ang utang. Halimbawa, kapag ang isang bangko ay nagbebenta ng isang 60-araw na strip ng pautang, nakakakuha ito ng pera upang masakop ang bahaging iyon ng pautang. Ngunit sa pagtatapos ng 60 araw, ang mapagkukunan ng pagpopondo para sa utang ay natuyo. Ang bangko ay dapat na maibenta ang loan strip sa parehong mamumuhunan, maghanap ng isang bagong mamumuhunan upang bilhin ito, o pondohan ang pautang na pino mismo.
Mga regulasyon sa Mga Strip ng Pautang
Sa ilalim ng ilang mga pangyayari, ang mga piraso ng pautang ay maaaring maiuri bilang hiniram na halaga sa quarterly financial report ng bangko sa mga regulator, na kilala bilang isang ulat ng tawag. Mula noong Marso 31, 1988, itinuturing ng mga regulator ng pagbabangko ang isang strip ng pautang upang maging isang hiniram na halaga kung ang pagpipilian ng mamumuhunan ay hindi pagpipilian upang mai-renew ang loan strip sa katapusan ng term at ang bangko ay obligadong i-renew ito. Sa kaso na iyon, ang mga pautang na pinahiran ay itinuturing hindi bilang mga benta, ngunit bilang mga paghiram. Ang mga pautang ng pautang ay itinuturing na mga deposito at maging napapailalim sa mga iniaatas ng reserba para sa mga institusyon ng deposito na itinakda ng Federal Reserve sa ilalim ng Regulasyon D
Kapag ang isang strip ng pautang ay tumatanda, ang tagapagpahiram ay dapat alinman sa muling ibenta ito o kunin ang responsibilidad ng pagpopondo nito.
Bukod dito, kung ang orihinal na namumuhunan ay hindi pipiliin upang mai-update ang strip ng utang sa pagtatapos ng panahon ng kapanahunan, ang institusyong pang-deposito na nagbebenta ng pautang ay dapat tumagal sa responsibilidad ng pagpopondo ng loan strip mismo. Iyon ay dahil ang mga termino ng utang ng borrower ay karaniwang lumalayo nang higit pa sa kapanahunan ng panahon ng utang ng utang. Halimbawa, ang borrower ng pautang na ibinebenta bilang mga pautang ay maaaring pumirma para sa isang panahon ng pautang ng isang taon, limang taon o mas mahaba, o maaaring mag-ayos para sa isang umiikot na linya ng kredito ng magkatulad na tagal. Sa bisa nito, ang mga pautang ng pautang ay nagtataglay ng mga katangian ng isang kasunduan sa muling pagbili dahil ang bangko na nagbebenta ng pautang ay sumasang-ayon na bilhin ito mula sa mamimili sa pagpapasya ng mamimili.
Ang mga transaksyon sa pautang sa pautang ay maaaring kasangkot sa mga pananagutan sa pag-deposito, tulad ng mga pagkilala ng paunang paalala, mga tala sa pangako o iba pang mga obligasyon. Tulad nito, ang mga pagbubukod mula sa kahulugan ng deposito na nakabalangkas sa Regulasyon D ay maaaring mailapat sa mga pananagutan. Halimbawa, kapag ang isang domestic bank ay nagbebenta ng isang loan strip sa isa pang domestic bank, ang loan strip ay maaaring mai-exempt mula sa mga kinakailangan sa deposito tulad ng nakalagay sa Regulasyon D.
