Nag-aalok ang mga produktong Microinsurance ng saklaw sa mga sambahayan na may mababang kita o sa mga indibidwal na may kaunting pag-iimpok at naangkop partikular para sa mas mababang halaga ng mga ari-arian at kabayaran para sa sakit, pinsala, o kamatayan.
Pagbabagsak sa Microinsurance
Bilang isang dibisyon ng microfinance, tinitingnan ng microinsurance na tulungan ang mga pamilya na may mababang kita sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga plano ng seguro na naaayon sa kanilang mga pangangailangan. Ang Microinsurance ay madalas na matatagpuan sa mga umuunlad na bansa, kung saan ang kasalukuyang mga merkado ng seguro ay hindi epektibo o hindi umiiral. Dahil ang halaga ng saklaw ay mas mababa kaysa sa karaniwang plano ng seguro, ang mga nasiguro na mga tao ay nagbabayad ng mas maliit na mga premium.
Ang Microinsurance, tulad ng regular na seguro, ay magagamit para sa isang iba't ibang mga panganib. Kasama dito ang parehong mga panganib sa kalusugan at mga panganib sa pag-aari. Ang ilan sa mga panganib na ito ay kinabibilangan ng seguro sa pananim, seguro sa hayop / baka, seguro para sa pagnanakaw o sunog, seguro sa kalusugan, seguro sa buhay, seguro sa kamatayan, seguro sa kapansanan at seguro para sa mga natural na sakuna, atbp.
Tulad ng tradisyonal na seguro, ang mga pag-andar ng microinsurance batay sa konsepto ng panganib pooling, anuman ang maliit na sukat ng yunit at ang mga aktibidad nito sa antas ng iisang komunidad. Pinagsasama ng Microinsurance ang maraming maliliit na yunit sa mas malaking istruktura, na lumilikha ng mga network ng mga pool na may panganib na mapahusay ang parehong mga pag-andar ng seguro at mga istruktura ng suporta.
Mga Paraan ng Paghahatid ng Microinsurance
Ang paghahatid ng microinsurance ay isang hamon. Maraming mga pamamaraan at modelo ang umiiral, na maaaring magkakaiba ayon sa samahan, institusyon, at tagabigay ng kasangkot. Sa pangkalahatan, mayroong apat na pangunahing pamamaraan para sa paghahatid ng microinsurance sa isang base ng kliyente: ang modelo ng kasosyo-ahente, modelo na hinihimok ng tagapagbigay ng serbisyo, modelo ng buong serbisyo, at modelo na nakabase sa komunidad:
- Partner-agent model: Ang modelong ito ay batay sa isang pakikipagtulungan sa pagitan ng microinsurance scheme at isang ahente. Sa ilang mga kaso ang isang third-party na tagapagbigay ng pangangalaga ng kalusugan. Ang microinsurance scheme ay may pananagutan para sa paghahatid at marketing ng mga produkto sa mga kliyente, habang pinanatili ng ahente ang lahat ng responsibilidad para sa disenyo at pag-unlad. Sa modelong ito, ang mga microinsurance scheme ay nakikinabang mula sa limitadong panganib ngunit limitado rin sa kanilang kontrol. Buong serbisyo ng buong serbisyo: Sa modelong ito, ang scheme ng microinsurance ay namamahala sa lahat; kapwa ang disenyo at paghahatid ng mga produkto sa mga kliyente, nagtatrabaho kasabay ng mga panlabas na nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan. Habang nakikinabang mula sa buong kontrol, ang kawalan ng modelo ng full-service ay ang mas mataas na mga panganib. Modelo na hinihimok ng tagabigay ng serbisyo: Sa modelong ito, ang tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan ay ang scheme ng microinsurance, at katulad ng full-service model, ay responsable para sa lahat ng mga operasyon, paghahatid, disenyo, at serbisyo. Ang kawalan ng pamamaraang ito ay ang mga limitasyon ng mga produkto at serbisyo na maaaring maalok. Modelong nakabase sa komunidad / kapwa: Sa pamamaraang ito, pinatatakbo ng mga may-ari ng patakaran o kliyente ang lahat, nagtatrabaho sa mga panlabas na nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan upang mag-alok ng mga serbisyo. Ang modelong ito ay kapaki-pakinabang para sa kanyang kakayahang mag-disenyo at mas mahusay at mabisa ang mga produkto ng merkado, ngunit ang maliit na sukat at saklaw ng mga operasyon ay naglilimita sa pagiging epektibo.
