Ano ang Regulasyon B?
Ang Regulasyon B ay isang regulasyon na inilaan upang maiwasan ang diskriminasyon laban sa anumang aspeto ng isang transaksyon sa kredito. Ang Regulasyon B ay naglalarawan ng mga patakaran na dapat sundin ng mga nagpapahiram kapag kumukuha at pagproseso ng impormasyon sa kredito. Ang mga tagapagpahiram ay ipinagbabawal sa diskriminasyon batay sa edad, kasarian, lahi, nasyonalidad, o katayuan sa pag-aasawa.
Pag-unawa sa Regulasyon B
Ang lahat ng mga nagpapahiram ay kinakailangan na sumunod sa Regulasyon B kapag nagpapalawak ng kredito sa mga nangungutang. Ang Regulasyon B ay nagpapatupad ng Equal Credit Opportunity Act (ECOA), na kinokontrol at ipinatupad ng Consumer Financial Protection Bureau (CPFB). Ang ECOA ay isinagawa upang matiyak na ang mga institusyong pampinansyal at kumpanya na nakikipag-ugnayan sa pagpapalawak ng kredito ay nagbibigay ng pantay na magagamit sa credit sa lahat ng mga kustomer na mapagkakatiwalaan. Nangangahulugan ito na ang anumang tampok na hindi kailangang gawin sa consumer credit ay hindi maaaring magamit upang masuri kung ang isang kliyente ay naaprubahan para sa isang pautang.
Ang mga creditors na hindi sumunod sa Regulasyon B ay gaganapin mananagot para sa mga multa na pinsala hanggang sa $ 10, 000 sa mga indibidwal na aksyon; para sa mga aksyon sa klase, ang may pinagkakautangan ay maaaring mapagsuhan ng parusa ng mas mababa sa $ 500, 000 o 1% ng halaga ng net ng nagpapahiram.
Ang Regulasyon B ay sumasaklaw sa mga aksyon ng isang nagpautang bago, habang, at pagkatapos ng isang transaksiyon sa kredito. Inililista ng CFPB ang mga transaksyon sa kredito at mga aspeto ng mga transaksyon sa credit upang isama ang consumer credit, credit credit sa negosyo, mortgage, open-end credit, refinancing, credit application, impormasyon kinakailangan, pamantayan ng creditworthiness, mga pamamaraan sa pagsisiyasat, at pagtanggal o pagwawakas ng credit.
Pagdating sa mga transaksyon sa kredito, ang isang nagpautang ay hindi makikilala:
- Batay sa lahi ng aplikante, katayuan sa pag-aasawa, nasyonalidad, kasarian, edad, o relihiyonAgainstone ang isang aplikante na ang kita ay nagmula sa isang programa ng pampublikong tulongPagpapatuloy ang isang aplikante na, nang may mabuting pananampalataya, na nagpatupad ng kanyang mga karapatan sa ilalim ng Consumer Credit Protection Protection
Ipinag-uutos din ng Regulasyon B na ang mga nagpapahiram ay magbigay ng oral o nakasulat na paunawa ng pagtanggi sa mga nabigong mga aplikante sa loob ng 30 araw mula sa pagtanggap ng kanilang nakumpletong aplikasyon. Dapat ipaliwanag ng paunawa kung bakit tinanggihan ang aplikante — o magbigay ng mga tagubilin para sa kung paano mahiling ng aplikante ang impormasyong ito. Ang mga asawa ng mga may-asawa na aplikante na tinanggihan ay may karapatan din sa impormasyong ito. Ang impormasyong ibinigay sa mga aplikante tungkol sa kung bakit sila tinanggihan ay makakatulong sa kanila na gumawa ng mga nakabubuo na hakbang upang maitaguyod ang kanilang kredito sa isang katanggap-tanggap na antas o iwasto ang maling impormasyon na ginamit ng nagpautang sa pagsusuri ng pagiging credit ng aplikante.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Sa ilalim ng Regulasyon B, habang ang isang tagapagpahiram ay maaaring hindi humiling ng impormasyon tungkol sa kasarian ng isang aplikante, pambansang pinagmulan, kulay, atbp. Halimbawa, ang isang aplikante na naglalagay ng kanyang tahanan bilang collateral ay magkakaroon ng karagdagang impormasyon na nakolekta para sa pagsubaybay sa pagsunod.
Mga Key Takeaways
- Ang lahat ng mga nagpapahiram ay kinakailangan na sumunod sa Regulasyon B, na pinoprotektahan ang mga aplikante mula sa diskriminasyon. Ipinag-uutos ng Regulasyon B na ang mga nagpapahiram ay magbigay ng paunawa sa pagtanggi na nagpapaliwanag kung bakit sa mga nabigong mga aplikante sa loob ng 30 araw pagkatapos matanggap ang kanilang nakumpletong aplikasyon. Ang mga creditors na hindi sumunod sa Regulasyon B ay napapailalim sa mga parusang pinsala.
Gayundin, ang edad ng isang aplikante ay maaaring hilingin kung lilitaw na wala silang kakayahan na legal na mag-sign ng isang kontrata. Ang bilang ng mga bata, kanilang edad, at mga obligasyong pinansyal ng borrower na may kaugnayan sa mga bata ay impormasyong maaaring makolekta ng mga may utang. Kinakailangan din ang katayuan sa pag-aasawa kung ang aplikante ay naninirahan sa isang estado ng pamayanan.
Ang isang nagpautang ay maaari lamang humiling ng impormasyon mula sa asawa ng aplikante ng pautang kung:
- Pinahihintulutan ang asawa na gamitin ang accountAng asawa ay mananagot sa kontrata sa accountAng aplikante ay umaasa sa kita ng asawa bilang batayan para sa pagbabayad ng hiniling na kredito Ang aplikante ay naninirahan sa isang estado ng pamayanan ng komunidad o umaasa sa mga ari-arian na matatagpuan sa nasabing estado bilang batayan para sa pagbabayad ng hiniling na credit Ang aplikante ay umaasa sa alimony, suporta sa bata, o hiwalay na mga pagbabayad sa pagpapanatili mula sa isang asawa o dating asawa bilang batayan para sa pagbabayad ng hiniling na credit
