Ano ang isang Demand Deposit?
Ang isang demand deposit account (DDA) ay binubuo ng mga pondo na gaganapin sa isang bank account kung saan maaaring mai-withdraw ang mga na-deposito na pondo sa anumang oras, tulad ng pagsusuri sa mga account. Ang mga account sa DDA ay maaaring magbayad ng interes sa isang deposito sa mga account ngunit hindi kinakailangan. Pinapayagan ng isang DDA ang mga pondo na ma-access anumang oras, habang ang isang term na deposito ng account ay pinipigilan ang pag-access para sa isang paunang natukoy na oras.
Demand Deposit
Mga Key Takeaways
- Ang mga deposito ng demand ay nagbibigay ng pera na kailangan ng mga mamimili para sa pagbili ng pang-araw-araw na gastos, kung saan ang mga pondo ay maaaring bawiin anumang oras mula sa institusyon ng deposito. Ang mga account sa deposito ng demand ay maaaring magkaroon ng magkasanib na mga may-ari, kung saan ang parehong may-ari ay dapat mag-sign upang buksan ang account, ngunit isang may-hawak ng account lamang ang dapat mag-sign upang isara ang account. Ang mga account sa market market, o iba pang mga account na naglilimita sa mga pag-withdraw o mga deposito, ay hindi hinihingi ang mga deposito ng account.
Paano Nagtatrabaho ang Mga Deposito
Nagbibigay ang mga account ng DDA ng pera na kailangan ng mga mamimili upang makabili. Maaaring mai-access ang mga pondo sa anumang oras. Kung ang mga depositors ay kinakailangan upang abisuhan ang kanilang mga institusyong pampinansyal bago mag-alis ng mga pondo, ang mga nagdeposisyon ay magkakaroon ng mga hamon sa paggawa ng pang-araw-araw na pagbili at pagbabayad ng mga bayarin. Gayunpaman, ang DDA ay maaari ding nangangahulugang direktang pahintulot sa pag-debit, na isang debit mula sa isang account para sa pagbili ng isang mahusay o serbisyo.
Ang mga deposito ng demand ay kasama bilang bahagi ng M1 na pera - ang pinaka likido na uri ng pera-kapag sinusukat ang suplay ng pera.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga Demand deposit account (DDA) ay maaaring magkaroon ng magkasanib na mga may-ari. Ang parehong mga may-ari ay dapat mag-sign kapag binubuksan ang account, ngunit isang may-ari lamang ang dapat mag-sign kapag isara ang account. Ang alinman sa may-ari ay maaaring magdeposito o mag-alis ng mga pondo at mag-sign ng mga tseke nang walang pahintulot mula sa ibang may-ari.
Ang ilang mga bangko ay lumikha ng mga minimum na balanse para sa mga account sa pag-deposito ng demand. Ang mga account na nahuhulog sa ilalim ng minimum na halaga ay karaniwang nasuri ng isang bayad sa tuwing bumababa ang balanse sa ibaba ng kinakailangang halaga. Gayunpaman, maraming mga bangko ang nag-aalok ngayon ng walang buwanang mga bayarin at walang minimum na balanse.
Mga Uri ng Mga Account sa Deposit na Demand
Noong Setyembre 16, 2019, ang kabuuang halaga ng mga account sa deposito ng demand sa US ay $ 1.42 trilyon. Inihahambing ito sa $ 1.1 trilyon limang taon na ang nakalilipas at $ 395 bilyon 10 taon na ang nakakaraan. Pangunahing mga tsek ang mga uri ng DDAs ngunit maaaring isama ang mga account sa pag-save. Kabaligtaran ito sa mga term deposit, na may mga pagpilit sa oras. Nag-aalok ang mga deposito ng Term ng mga rate ng interes na karaniwang mas mataas kaysa sa mga account sa pag-save. Ang pinakakaraniwang term deposit ay mga sertipiko ng deposito (mga CD).
Bagaman ang negosyong pagkakasunud-sunod ng pag-alis (NGAYON) mga account at mga account sa merkado ng pera (MMA) hayaan ang mga may hawak na magdeposito at mag-withdraw ng mga pondo sa hinihingi at karaniwang magbabayad ng mga rate ng interes sa merkado, hindi sila mga account ng DDA. Karaniwang nililimitahan ng mga MMA ang pag-alis, o mga transaksyon kasama ang mga deposito, pag-alis, at paglilipat, hanggang anim sa bawat buwan. Maaaring mag-aplay ang mga bayarin kung lumampas ang limitasyon.
Mga Kinakailangan para sa Mga Deposito ng Demand
Ang mga pangunahing kinakailangan ng mga account sa DDA ay walang mga limitasyon sa pag-alis o paglilipat, walang itinakda na kapanahunan o panahon ng pag-lock, ma-access on-demand, at walang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat.
Ang mga bangko ay hindi maaaring magbayad ng interes sa mga account sa pag-deposito ng demand. Ang Federal Reserve Board Regulation Q, naipatupad noong 1933, pinigilan ang mga bangko na hindi magbayad ng interes sa pagsuri sa mga deposito ng account. Ang regulasyong iyon ay pinawalang-saysay noong 2011.
Maraming mga bangko ngayon ang nag-aalok ng pag-tsek ng mga account nang may interes. Halimbawa, hanggang Oktubre 2019, inalok ng Capital One ang isang account sa pagsusuri na walang minimum at isang 0.20% taunang rate ng interes.
