Karaniwan, ang mga probisyon sa isang dokumento sa plano sa pagretiro ay matukoy ang mga pagpipilian sa pamamahagi ng asset na magagamit sa mga beneficiaries. Ang mga pagpipilian ay karaniwang isang pamamahagi ng lump-sum o mga pagbabayad sa anyo ng isang annuity. Mula sa isang pananaw sa regulasyon, pinahihintulutan mong ipamahagi ang mga ari-arian sa paglipas ng pag-asa sa buhay ng pinakalumang kapatid. Kung ang mga ari-arian ay inilalaan sa hiwalay na mga account sa pamamagitan ng Disyembre 31 ng taon kasunod ng taon ng pagkamatay ng magulang, maaaring ang bawat kapatid ay maaaring gumamit ng kanilang pag-asa sa buhay upang makalkula ang mga kinakailangang minimum na halaga ng pamamahagi.
Mga pagpipilian sa pagbabayad para sa mga bata na magmana ng isang pensyon mula sa isang magulang ay nakasalalay sa mga pagpipilian sa plano na orihinal na pinili ng magulang.
Kung ang magulang ay nagretiro ngunit namatay bago ang kinakailangang petsa ng pagsisimula, pagkatapos ang benepisyaryo ay may pagpipilian ng pagtanggap ng mga pagbabayad nang higit sa limang taon o mas kaunti. Gayunpaman, mailalapat lamang ito kung ang mga benepisyaryo ay hindi nagsimula ng mga pamamahagi gamit ang paraan ng pag-asa sa buhay sa pamamagitan ng Disyembre 31 ng taon kasunod ng taon na namatay ang magulang. Upang matiyak ang mga magagamit na opsyon, suriin sa administrator ng tinukoy na benepisyo ng benepisyo ng magulang.
Tagapayo ng Tagapayo
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Sa pagpapalagay na ang iyong magulang ay nahalal ng isang oras na opsyon ng pensyon para sa pagbabayad sa pagretiro at pinangalanan ka bilang mga benepisyaryo, ikaw at ang iyong mga kapatid ay may karapatan sa patuloy na pagbabayad hanggang sa matapos ang panahon.
Halimbawa, kung ang isang magulang ay humalal ng isang 20-taong panahon ng tiyak na pagpipilian sa pensyon at lumipas pagkatapos ng 10 taon mula sa petsa na nagsimulang magbayad ang pensyon, ang kanyang mga benepisyaryo ay may karapatang hatiin ang buwanang pagbabayad para sa susunod na 10 taon. Mahalagang malaman kung anong halalan ang nagawa ng iyong magulang bago ang petsa ng pagsisimula. Maraming mga pensiyon ng korporasyon ang nag-aalok lamang ng mga pagpipilian sa pagbabayad ng solong-buhay o pinagsamang-buhay. Kung sa gayon, ang mga pagbabayad sa kasamaang palad ay tumitigil sa pagpasa ng orihinal na payee - o ang pagpasa ng orihinal na payee at kanilang asawa, na may isang pagpipilian ng magkasanib na buhay.
