Ano ang Mga Paraan ng Pag-Crediting ng Interes?
Ang paraan ng pag-kredito ng interes ay nagtutukoy kung paano sinusukat ang mga pagbabago ng interes sa isang nakapirming index annuity (FIA). Ang paraan ng pag-kredito ng interes ay sinusukat ang dami ng interes na maaaring matanggap ng may-ari ng annuity sa isang tiyak na tagal ng oras.
Ang mga kontrata sa pagkawala ng malay ay may isang bilang ng mga probisyon na nakakaapekto kung paano ginagamot ang interes. Karamihan sa mga contact ay nagsasama ng isang kumbinasyon ng mga takip (maximum na pinapayagan na interes), mga rate ng pakikilahok (bahagi ng interes na na-kredito sa kontrata) at kumakalat. Nililimitahan nito ang baligtad na potensyal ng pagtaas sa halaga ng index.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pamamaraan sa pag-kredito ng interes ay mga pamamaraang upang matukoy ang mga daloy ng cash dahil sa mga annuitant sa isang index na annuity.Standard naayos na mga annuities ng credit annuitant sa isang nakapirming rate na naka-link sa mga security securities na inisyu ng government.Para sa na-index na mga annuities, ang paraan ng pag-kredito ay nangangailangan ng isang pormula na maaaring tumagal ng buwanang average ng mga paggalaw ng presyo ng stock index.
Pag-unawa sa Mga Paraan ng Pag-Crediting ng Interes
Ang mga index na annuities ay nagbabalik ng daloy ng cash na naka-link sa pagganap ng isang index ng equity, tulad ng S&P 500 index, ngunit may isang cap sa maximum na pagbabalik na mai-kredito. Sa isang paraan ng point-to-point na interes-kredito, ang anumang pagtaas sa halaga ng isang index ay kinakalkula mula sa dalawang puntos sa oras. Ito ang pinakasimpleng pamamaraan ng pag-kredito ng interes upang makalkula, ngunit hindi ito maaaring magbigay ng isang may-ari ng kontrata ng annuity na may pinakamaraming pakinabang. Halimbawa, kung ang isang indeks ay pinahahalagahan sa 1, 000 sa simula ng tagal ng oras at tumaas sa 1, 150 sa pagtatapos, ang paraan ng point-to-point ay tatawagin ito ng isang 15 porsyento na pagtaas (150/1000 x 100). Kung ang index ay bumabawas sa halaga walang interes ay idadagdag sa kontrata, kahit na ang kontrata ay hindi mawawala ang halaga nito.
Ang isang buwanang average na pamamaraan ay tumatagal ng halaga ng index sa pagtatapos ng bawat buwan at katamtaman ang mga ito. Ito ay kasing simple ng pagbubuod ng lahat ng mga halaga ng pagtatapos ng buwan at paghahati ng labindalawa. Kung, halimbawa, nagsimula ang isang indeks sa taon sa 1, 000 at ang average na halaga ng index ay 1, 200, kung gayon ang buwanang average ay magiging 20 porsyento (200 / 1, 000 x 100). Ang pamamaraang ito ay maaaring isaalang-alang sa panahon ng pabagu-bago ng mga merkado.
Ang paraan ng buwanang kabuuan ay tumatagal ng pagtaas ng porsyento o pagbaba sa index bawat buwan at binubuo ang mga ito. Ang index ay maaaring pumasok sa positibong teritoryo o mahuhulog sa negatibong teritoryo mula buwan-buwan. Kung ang mga porsyento ay idinagdag nang sama-sama at lumabas na positibo, pagkatapos ang interes ay mai-kredito sa kontrata. Ang pamamaraang ito ay ang pinaka-sensitibo sa pagkasumpungin.
Iba pang Mga Pamamaraan sa Pag-Crediting
Ang mga pamamaraan sa pag-kredito ng interes ay naiiba para sa iba pang mga uri ng annuities. Regular na regular na annuities credit interest sa rate na naka-link sa rate ng T-bills. Ang nakatakdang na-index na mga annuities, sa kabilang banda, ang interes ng kredito gamit ang mga formula batay sa mga pagbabago sa mga tiyak na index. Ang paraan ng pag-kredito ay tumutukoy kung magkano ang interes na na-kredito sa annuity. Ang rate at dalas ng mga kredito ay nakasalalay sa mga termino at kundisyon ng kontrata ng FIA.
Ang ilan sa mga alternatibong pamamaraan ng pag-kredito ng interes na ginamit ng mga kumpanya ng seguro ay kasama ang:
- Taunang point-to-point averagingBiennial point-to-point averagingMonthly point-to-point averagingDaily averaging / buwanang averagingHindsight index diskarte buwanang averaging
