Pagsuri ng link sa pag-link

Ang Prudential LINK, o LINK ni Prudential, ay ang pangalan ng marketing ng payong para sa Prudential Customer Solutions, Prudential Annuities Distributors, at iba't ibang mga subsidiary ng The Prudential Insurance Company ng America. Ang Prudential Financial ay isa sa pinakalumang mga kompanya ng seguro at pamumuhunan sa Estados Unidos, at ang Prudential LINK ang unang direktang ito sa alok ng consumer. Karaniwan, ang mga produkto ng Prudential ay ibinebenta sa pamamagitan ng mga network ng tagapayo, kaya ito ay isang pag-alis para sa firm.

Ang bagong aplikante ng LINK ay inaalok ng isang awtomatikong programa sa pamumuhunan batay sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT). Ang mga nagbibigay ng seguro sa buhay ng third-party at mga annuity solution, Envestnet at QMA LLC, ay tumutulong sa pagbuo ng mga portfolio para sa mga pondo na gaganapin at tinanggal sa pamamagitan ng Apex Clearing Corp. Ang Prudential Customer Solutions ay namamahala sa mga portfolio na iyon. Bukas ang programa ng LINK sa mga indibidwal at magkasanib na taxable account pati na rin ang mga tradisyunal na IRA, Roth IRA, at mga account sa custodial ng UTMA / UGMA.

Mga kalamangan

Napakahusay na mga tool sa pagpaplano ng layunin
Maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi
Nangungunang institusyong pampinansyal
Mga mababang gastos sa ETF

Cons

Mas mataas kaysa sa average na mga bayarin sa pamamahala
Walang nakatuong mobile app
Mahina ang mga pagsisiwalat ng programa
Walang pag-aani ng buwis

Pag-setup ng Account

3.5

Tumatagal ng ilang mga pag-click upang mahanap ang programa ng LINK sa buong website ng Prudential ng buong serbisyo. Ang proseso ng pag-setup ay nagbibigay-daan sa iyo upang magpatuloy nang hindi nagpapakilala sa pamamagitan ng isang mahusay na binuo na talatanungan na bumubuo ng isang timeline ng mga layunin sa buhay na kinabibilangan ng emergency, proteksyon ng pamilya, kolehiyo (kung mayroon kang mga anak), at pagreretiro. Ang mga target sa dolyar ay itinalaga sa bawat layunin, nagbibigay ng mga iminungkahing solusyon sa pamamagitan ng isang account na pinamamahalaang pinamamahalaan ng Prudential, life insurance, at mga annuities.

Maaari mong ihinto ang proseso sa anumang oras upang magtrabaho sa mga layunin, makipag-usap sa isang tagapayo sa pamamagitan ng application ng telepono o pagbabahagi ng screen, o pag-aralan ang isang diskarte bago pumili. Maaari mo ring suriin ang mga pagpapalagay sa pananalapi para sa bawat layunin, na inilalagay sa isang madaling format na madaling basahin. Bilang halimbawa, ang mga pagpapalagay sa pagreretiro ay may kasamang 3% inflation ng consumer, pabahay para sa dalawang tao, at karaniwang mga rate ng pagkamatay.

Kapag nakumpleto, ang palatanungan ay nagtatayo ng isang pasadyang profile ng kliyente na sumusukat sa pagkagusto sa peligro sa pamamagitan ng mga naka-scale na resulta sa sumusunod na apat na kategorya: Namumuhunan sa Panganib, Pagkawala ng Peligro, Panganib sa Pagpaputok, at Manatiling Namuhunan. Sinusubukan ng pangwakas na kategorya ang iyong pagpayag na "manatili ng kurso" sa mga pagbagsak ng merkado at hindi maiiwasang mga panahon ng mataas na pagkasumpungin.

Ang mga layunin sa pamumuhunan ay bumubuo ng iba't ibang mga portfolio, na may mga pie chart at paglalaan sa pagitan ng mga stock at bond index na mga ETF. Maaari kang maglagay ng mga menor de edad na paghihigpit sa mga portfolio, na pinapayagan ang pagpapalit ng isang ETF na may katulad na pondo mula sa ibang pamilya. Ang kanilang ETF uniberso ay naglalaman lamang ng isang pondo ng index at isang kahalili para sa bawat klase ng pag-aari, habang ang lahat ng mga pumili ay nakakagawa ng medyo mababang bayad. Maaari kang mag-set up ng maraming mga account upang tumuon sa mga indibidwal na layunin kung kinakailangan.

Pagtatakda ng Layunin

Nag-aalok ang LINK ng mahusay na setting ng layunin ngunit nagkukulang sa pagsubaybay sa iyong mga layunin. Ang mahusay na mga tool sa pagpaplano ng layunin at mga calculator ay makakatulong sa iyo na malaman kung gaano karaming pera ang kinakailangan upang maabot ang mga layunin sa loob ng makatotohanang mga frame ng oras. Maraming mga tool ang nakatuon sa pagretiro, ngunit ang mga pagtitipid sa kolehiyo at mga calculator ng pagtatasa ng buhay ay pantay na mahalaga sa pangmatagalang pagpaplano sa pananalapi. Bilang karagdagan, maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi na tumutulong sa pagbuo at pamahalaan ang iyong mga pangmatagalang layunin.

Sa kasamaang palad, ang mga mahina na kakayahan sa pagsubaybay sa layunin ay nagbabawas sa pagiging epektibo ng payo na ito. Bibigyan ka lamang ng mga quarterly na pahayag at isang interface ng hubad na buto na may kasamang timeline, layunin, at impormasyong agwat sa pananalapi ngunit maliit na coach o pamamahala pagkatapos ng pondo. Ayon sa mga pagsisiwalat, inilista ng quarterly ulat ang iyong mga paglalaan ng ETF at cash, mga rate ng pagbabalik ng account, at kasaysayan ng pagganap.

Mga Serbisyo sa Account

1.3

Ang LINK ni Prudential ay hindi kasing tumutugon tulad ng ilang mga platform pagdating sa paglipat ng pera sa paligid. Walang deposito o paulit-ulit na interface ng deposito na inaalok nang direkta sa pamamagitan ng LINK program. Sa halip, ang lahat ng pondo ay kailangang ipadala nang direkta sa Paglilinis ng Apex. Ang mga pag-alis ng cash ay pantay na mahirap, at ang pinong pag-print na nagsasabi ng tagapamahala ng programa ay maaaring "hiniling ng kliyente na isumite ang kahilingan sa pagsulat upang ang kahilingan ay maparangalan." Ang pamamaraang ito ng old-school ay nakakagulo at napapawi, na nagmamarka ng isang pangunahing negatibo.

Ang isang magdamag na cash sweep sa isang account na nakaseguro ng FDIC ay nagbabayad ng interes ngunit hindi ipinakita ng LINK ang kasalukuyang rate ng interes. Ang pagsisiwalat sa site ng Apex ay nagsasabing nakakatanggap sila ng pagbabayad para sa daloy ng order mula sa mga kalahok na bangko at maaaring magbahagi ng kita sa Prudential.

Mga Nilalaman ng Portfolio

2.3

Bilang isang nakapangingilabot na kumpanya ng seguro at pamumuhunan, hindi nakakagulat na ang Lud ng Prudential ay tumatagal ng isang tradisyonal na pamamaraan. Inaalok ang mga bagong kliyente ng isa sa anim na portfolio ng pamumuhunan — na ipinasadya sa edad, may hawak na panahon, pagpapaubaya sa panganib, at iba pang pamantayan - o maaari kang pumili ng isang reserbang portfolio para sa isang mas mababang bayad. Kasama sa mga paglalaan ng PMA Strategic Portfolio ang Aggressive Growth, Growth, Moderate Growth, Katamtaman, Katamtamang Konserbatibo, at Conservative. Bilang kahalili, ang PMA Reserve Portfolio ay nagbibigay ng isang mataas na likido na pamamahala ng account para sa mga kliyente na may panandaliang mga obligasyong kapital.

Ang mga ETF na kasama sa mga portfolio ng LINK ay binili sa pamamagitan ng fractional pagbabahagi at pasibo, na naghahanap upang subaybayan ang pagganap ng isang index ng seguridad habang pinapanatili ang mga mababang ratios ng gastos. Ang anim na modelo ng portfolio ay karagdagang detalyado tulad ng sumusunod:

Konserbatibo: Mamumuhunan lalo na sa mga nakapirming kita na ETF (15% Stocks at 85% Bonds).Moderate Conservative: Bumubuo ng kapital sa pamamagitan ng isang malaking alokasyon sa nakapirming kita, habang pinapanatili ang isang mas maliit na paglalaan sa mga equities (30% Stocks at 70% Bonds).Moderate: Sinusubukan upang makabuo ng kita habang nagbibigay ng katamtamang pangmatagalang pagpapahalaga sa kapital (45% Stocks at 55% Bonds).Moderate Growth: Nag-iiba-iba sa pamamagitan ng mga nakapirming kita at mga klase ng equity habang naghahanap ng katamtaman na pagpapahalaga sa kapital at pagbuo ng kita (60% Stocks & 40% Bonds).Gullth: Namumuhunan sa mga ETF na may mga paglalaan na tumagilid patungo sa mga klase ng equity at isang maliit na bahagi na nakatuon sa nakapirming kita (75% Stocks at 25% Bonds).Aggressive Growth: Mga pagtatangka upang makabuo ng agresibong pangmatagalang pagpapahalaga sa kapital (90% Stocks at 10% Bonds).

Pamamahala ng portfolio

2.7

Ang portfolio management na inaalok sa pamamagitan ng Prudential LINK ay medyo pangkaraniwan na isinasaalang-alang ang gastos. Ang pamamaraan ng pamumuhunan ay hindi maganda isiniwalat sa SEC na ipinag-uutos na polyeto ng ADV-2, na tumutukoy lamang sa pamamahala ng passive ng anim na mga portfolio ng modelo, ngunit ang lahat ng mga tema ay sumusunod sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT). Kinakalkula ng LINK ang iyong portfolio quarterly, na naghahanap ng mas mababang pag-agos sa pamamagitan ng mga benta ng mga seguridad sa mga klase ng asset na napakalaki at pagbili ng mga security sa mga klase ng asset na napakaliit.

Hindi sila nagsasagawa ng pag-aani ng pagkawala ng buwis at hindi ka maaaring makipagkalakalan o gumawa ng anumang mga pagbabago pagkatapos ng pagpopondo ng account, maliban sa paghingi ng kahaliling ETF. Gayunpaman, ang iyong profile ay maaaring mabago sa anumang oras, pag-trigger ng mga bagong marka ng panganib at mga rekomendasyon sa portfolio. Binanggit ng pinong pag-print ang pagsasama-sama ng mga panlabas na account para sa mga layunin ng pag-uulat ngunit ang pagsusuri ay walang nakitang mga detalye o pamamaraan sa web site.

Karanasan ng Gumagamit

Karanasan sa Mobile:

Ang website ay handa na sa mobile ngunit ang Prudential ay nagbibigay ng walang iOS o Android mobile app na partikular para sa programa ng LINK. Ang kanilang kasalukuyang at hindi maganda na nasuri na app, na tinatawag na Prudential Retirement, ay nakatuon lalo sa 401K account at hindi naka-link sa pangunahing website. Ang pamamaraang ito ay tumutugma sa iba pang mga labi ng pag-iisip ng low-tech na natagpuan sa buong pagsusuri, na naka-highlight sa pamamagitan ng kalat-kalat na mga pasilidad sa pamamahala sa online at isang FAQ na nagpapaalam sa mga kliyente na kailangan nila ng isang computer ng Pentium at isang 28, 8k modem upang magamit ang website.

Karanasan sa Desktop:

Ang Prudential ay nakagawa ng isang mahusay na trabaho na bumubuo ng mataas na kakayahang makita para sa programa ng LINK, sa kabila ng isang napakalaking website na may magkakaibang mga layunin ng programa. Ang isang nakatuong FAQ ay kapaki-pakinabang din ngunit tinanggal ang isang tonelada ng kinakailangang impormasyon. Depende sa kung gaano kalalim ang gusto mong puntahan bago gumawa sa isang platform, ang kakulangan ng impormasyon na ito ay maaaring magtaas ng mga pagkabigo habang binababa ang mga antas ng tiwala. Ang impormasyon sa bayad at kinakailangang mga pagsisiwalat ay maayos na nakasulat at madaling mahanap ngunit kakulangan din ng maraming mga detalye sa kung ano ang aasahan pagkatapos ng pagpopondo.

Serbisyo sa Customer

4.4

Maaari kang maging nasa mas mahaba kaysa sa inaasahang oras ng paghihintay, dahil ang mga may hawak ng account ng LINK ay gumagamit ng ibang numero ng telepono kaysa sa mas malawak na kliyente ng Prudential, na may mga oras ng serbisyo sa customer na nakalista mula 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon, Lunes hanggang Biyernes. Ang mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay nabuo ng iba't ibang mga hindi katanggap-tanggap na mga oras ng paghihintay na nakakamit ng higit sa tatlong minuto bawat tawag. Nagtatampok ang site ng function ng pagbabahagi ng screen sa halip na live chat, na pinapayagan ang consultant ng consulting na tingnan ang data ng pinansiyal sa home screen ng kliyente.

Edukasyon at Seguridad

3.6

Tulad ng nabanggit, ang site ng Prudential ay nagbibigay ng mahusay na mga tool sa pagpaplano ng layunin kasama ang malawak na mga mapagkukunan sa pagpaplano sa pananalapi. Mayroong mga toneladang pangkalahatang pamumuhunan at mga artikulo sa personal na pananalapi, mga tool, at mga calculator. Maaari mong gamitin ang mga mapagkukunang ito upang matantya ang gastos ng pagreretiro, magsagawa ng mga top-down na mga pagsusuri ng asset, at planuhin ang mga pangunahing kaganapan sa buhay. Mas mabuti pa, maaari silang mai-access nang hindi nagpapakilala, na nagbibigay-daan sa iyo upang tumingin nang malapit sa "ilalim ng hood, " na kinakailangan dahil ang kalat-kalat na FAQ ay gumagawa ng isang mahinang trabaho na nagbubunyag ng mga tampok ng pamamahala at kapasidad ng pagsubaybay sa layunin.

Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption habang ang third-party na Plaid ay nangongolekta at nagpapanatili ng personal na data. Hawak ng Apex Clearing ang lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa seguro ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro, pati na rin ang seguro ng FDIC para sa magdamag na mga pagwalis sa bangko.

Mga Komisyon at Bayad

1.8

Mag-link sa pamamagitan ng Prudential na singil sa iyo ng isang mabigat na 0.79% na bayad sa pambalot sa unang $ 100, 000 sa mga ari-arian para sa portfolio ng klasikong pamumuhunan, na binayaran nang quarterly, na bumababa sa 0.69% hanggang sa $ 500, 000. Ang isang bayad na 0.20% ay sisingilin para sa portfolio ng mabigat na "emergency" na portfolio. Ang pagpopondo ng account ay mahirap — nangangailangan ng mga tseke, paglilipat ng wire, o mga transaksyon sa ACH sa pamamagitan ng Apex sa halip na isang interface ng LINK account, na may minimum na $ 5, 000 para sa portfolio ng pamumuhunan at $ 100 para sa mabibigat na portfolio. Ang paglilipat ng mga assets mula sa ibang institusyong pampinansyal ay malamya rin, na hinihiling sa iyo na gumawa ng isang tawag sa telepono sa serbisyo ng customer.

Upang kredito ng Prudential, hindi sila bumili ng pagmamay-ari ng mga ETF, na umiiwas sa mga gawi sa dobleng paglubog na naging tanyag sa mga malalaking institusyong pampinansyal. Sinisingil ng Apex ang mga bayarin sa papel upang ilipat ang mga account sa iba pang mga brokers o upang magpadala ng mga paglilipat ng wire.

Ang LINK ba ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Ang LINK ay maaaring maging angkop para sa mga namumuhunan na nais na magnegosyo sa isang batayang institusyong pampinansyal, ngunit kailangan mong maging handa na magbayad ng mas mataas-kaysa-average na mga bayarin sa pamamahala upang maging bahagi ng tatak ng Prudential. Ang labis na gastos ay maaaring matigas na bigyang katwiran dahil ang pantay na potensyal na portfolio ng pamumuhunan ay maaaring itayo para sa mas mababang mga bayarin sa maraming mga karibal, na nagbibigay din ng higit na mga interface ng coaching at hi-tech account — na may advanced na pagsubaybay sa layunin at nakatuong mga mobile app.

Ang Prudential LINK ay naglalakad ng isang mahusay na linya sa produktong ito, sinusubukan na mag-alok ng isang mapagkumpitensya, direktang-to-consumer na serbisyo habang pinapanatili pa rin ang isang papel para sa network ng mga tagapayo. Ang proseso ng pagpaplano ng layunin ay nagbibigay ng isang sulyap kung ano ang maaaring potensyal na Prudential LINK, ngunit napakaraming mga puntos sa pagkiskis at mga gaps sa system para ito ay higit sa sarili nitong mga merito. Tulad ng nakatayo, ang LINK ni Prudential ay lubos na nakasalalay sa tatak ng Prudential upang masilaw ang ilan sa mga pagkukulang sa mga alay nito sa serbisyo.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: