Ang bawat industriya ay may nagniningning na mga bituin at masamang mansanas. Ang industriya ng pautang ay walang pagbubukod. Para sa karamihan ng mga mamimili, isang mortgage ang magiging pinakamalaking solong pagbili na ginagawa nila sa kanilang buhay. Ginagawa nitong pumili ng tamang tagapagpahiram ng mortgage kahit na mas mahalaga. Paano mo malalaman kung aling mga kumpanya ang maiiwasan? Maghanap para sa mga palatandaan na ito.
Mga Palatandaan ng Scam
1. Hindi Dadalhin sa Account Ang Iyong Kakayahang Magbayad
Ang iyong pagbabayad ng mortgage ay dapat na hindi hihigit sa 28% ng iyong kabuuang buwanang kita. Hindi trabaho ang kumpanya ng mortgage na lumikha ng iyong badyet sa sambahayan, ngunit dapat itong magkaroon ng maraming mga katanungan tungkol sa iyong pananalapi. Kung hindi, marahil hindi isang kumpanya na nais mong harapin.
2. Hindi Pagkuha ng Pagpipilian sa Mga Punto ng Pagbili
Ang isang "point" o "diskwento point" ay tulad ng pag-prepay ng iyong interes sa utang. Mga pagbili ng mga puntos ng pagbili upang bawasan ang halaga ng interes na babayaran nila sa utang. Ang iyong tagapagpahiram ay dapat magbigay sa iyo ng pagpipilian upang bawasan ang iyong rate ng interes sa pamamagitan ng pagbili ng mga puntos.
3. Labis na Mga Gastos sa Pautang
Marami sa mga gastos sa pautang ay naayos kahit na gaano ka hihiram. Para sa isang mas malaking mortgage, asahan ang mga pagsasara ng mga gastos sa iyong pagpapautang sa pagitan ng 2% at 5%. Kung humiram ka nang mas mababa sa $ 150, 000, ang mga gastos ay maaaring lumampas sa 5%. Ang ilang mga nagpapahiram ay gagana ng mga gastos sa pautang sa anyo ng isang mas mataas na rate ng interes, ngunit ang tagapagpahiram ay dapat na malinaw na ibunyag iyon sa iyo. Laging makipag-usap sa maraming mga nagpapahiram tungkol sa kabuuang halaga ng pautang na kanilang ipinapanukala. At kung ang gastos ay higit sa 5%, tanungin kung bakit bago sumang-ayon sa utang.
4. Mga Parusa sa Pag-andam
Hindi dapat singilin ng mga nagpapahiram ng parusa kung maaga mong binayaran ang iyong pautang. Ang mga hindi mapaniniwalaan na nagpapahiram ay maaaring singilin ang mga parusa sa prepayment na 5% o higit pa. Ang mga bayad na ito ay iligal ngayon sa mga tahanan na inookupahan ng may-ari. Kung nakikita mo ito, ang utang ay tiyak na isang scam.
5. Mga Broker at Nagpapahiram na Hindi Malinaw na Naipalabas Kung Paano Sila Bayad
Kung nagtatrabaho ka sa isang mortgage broker, tanungin kung paano siya babayaran. Ang mga broker ay binabayaran ng isang porsyento ng kabuuang utang at dapat ibunyag kung ano ang kanilang kikitain. Ang mga banker sa mortgage, mga bangko at direktang nagpahiram ay maaaring singilin nang labis nang hindi isiniwalat kung ano ang kanilang ginagawa. Tingnan ang Mga Bentahe at Kakulangan Ng Paggamit ng Isang Mortgage Broker .
6. "Hindi Mahalaga ang Masamang Kredito."
7. Pagbabayad ng Lobo.
Ang isang pagbabayad ng lobo ay isang malaking halaga na dapat bayaran sa pagtatapos ng termino ng pautang. Minsan ang pagbabayad ng lobo ay maaaring maging kasing taas ng halaga na orihinal na pinondohan. Ang pagbabayad ng lobo ay hindi na ligal sa mga tahanan na inookupahan ng may-ari ngunit ligal pa rin sa mga pag-aari ng pamumuhunan. Maingat na suriin kung tama ang pagbabayad ng lobo.
8. Inflation ng Kita o Halaga sa Tahanan
Ang isang tagapagpahiram ay hindi dapat tulungan kang maging kwalipikado para sa isang pautang sa pamamagitan ng pagpapalaki ng iyong kita o ang halaga ng bahay. Una, hindi ito etikal o ligal at, pangalawa, hindi mo kayang bayaran ang utang. Kung handa silang magsinungaling para sa iyo, handa silang magsinungaling sa iyo. Hindi isang kumpanya na nais mong gawin sa negosyo.
9. Walang Tinatayang Magandang Tantiya
Sa loob ng tatlong araw ng negosyo sa pagtanggap ng iyong aplikasyon sa pagpapautang, ang isang tagapagpahiram ay dapat magbigay ng isang mahusay na pagtatantya ng pananampalataya. (GFE). Ang GFE ay nagbibigay sa iyo ng pangunahing impormasyon tungkol sa pautang kabilang ang tinantyang gastos ng pautang. Ang pagtatantya ay nagmula sa isang pamantayang form na HUD-GFE na dapat gamitin. Kung dumating ito sa anumang iba pang form, o hindi mo natatanggap ang GFE sa loob ng tatlong araw, huwag gamitin ang kumpanya na iyon.
10. Mga Bayad na Iba mula sa GFE
Ang iyong mabuting pagtatantya ng pananampalataya ay maglalaman ng isang naka-item na listahan ng mga gastos na nauugnay sa mortgage na may ilang eksaktong mga numero. Batay sa ilang mga kadahilanan, hindi kinakailangan na mananatiling hindi nagbabago kapag natanggap mo ang pangwakas na papeles ng mortgage upang mag-sign. Ang ilan sa mga bayarin ay pinapayagan na magbago ng halos 10%. Ang iba ay hindi dapat magbago. Basahin ang paliwanag ng Consumer Financial Protection Bureau ng mga bayarin sa pamamagitan ng pag-click dito. Gayundin, basahin Tumpak ba ang mabuting pagtatantya ng pananampalataya (GFE)?
Ang Bottom Line
Ang dating kasabihan pa rin ang totoo. Kung ang tunog ay napakahusay upang maging totoo, ito ay. Huwag mahulog para sa mga mandaragit na mga taktika sa pautang na maaaring maglagay sa iyo sa isang pautang na hindi mo kayang bayaran na may kahanga-hangang mga termino.
Gumamit ng maraming mga website na nakatuon sa pagtulong sa iyo na makahanap ng tamang mortgage. Bilang karagdagan, makipag-usap sa iyong bangko o unyon ng kredito at basahin ang Paano Upang Makita ang Isang Predatory Lender at, kung target mo ang isa sa mga ito, 5 Reverse Mortgage Scam .
