Ang pagsasama-sama ng utang at pag-areglo ng utang ay parehong mga diskarte sa pinansyal para sa pagpapabuti ng personal na pag-load ng utang, ngunit naiiba ang paggana nila at ginagamit upang malutas ang iba't ibang mga isyu. Sa isang napaka-pangunahing antas, ang pag-areglo ng utang ay kapaki-pakinabang para sa pagbabawas ng kabuuang halaga ng utang, habang ang pagsasama-sama ng utang ay kapaki-pakinabang para sa pagbabawas ng kabuuang bilang ng mga creditors na iyong utang. Posible na makatanggap ng pangalawang benepisyo sa pamamagitan ng alinman sa diskarte, lalo na ang pagsasama-sama ng utang.
Mga Key Takeaways
- Ang pagsasama-sama ng utang at pag-areglo ng utang ay makakatulong sa iyo na mabawasan ang iyong pag-load ng utang, ngunit sa iba't ibang paraan at sa pamamagitan ng paggamit ng iba't ibang mga diskarte. Ang pag-areglo ng utang ay kapaki-pakinabang sa pagputol ng iyong kabuuang utang, habang ang pagsasama-sama ng utang ay kapaki-pakinabang para sa pagputol ng kabuuang bilang ng mga creditors na may utang ka. pagsasama-sama, maramihang mga pautang ay lahat ay pinagsama sa isang bagong utang ng pinagsama-sama na may isang buwanang interes rate.With pag-areglo ng utang, alinman sa iyo o isang tagapayo sa credit ay makipag-ayos sa iyong mga creditors upang maaari kang magbayad ng isang mas mababang halaga kaysa sa kung ano ang iyong utang, madalas sa isang bukol kabuuan ng pag-areglo.
Utang
Pinagsama mo ang iyong mga utang sa pamamagitan ng isang pautang na pinagsama, na kung saan ay isang solong pautang na pinagsasama at pinapalitan ang lahat ng iyong naunang mga utang sa isang buwanang pagbabayad na may isang rate ng interes. Ang mga pinagsama-samang pautang ay inaalok sa pamamagitan ng mga institusyong pampinansyal - kadalasan, mga bangko o unyon ng kredito - at ang lahat ng iyong mga pagbabayad ng utang ay ginawa sa bagong tagapagpahiram.
Para sa ilan, ang sikolohikal na benepisyo ng pagkakaroon ng isang pinasimple, pare-pareho na buwanang pagbabayad ay sapat na upang maggagarantiya ng isang diskarte sa pagsasama-sama ng utang. Sa ilang mga sitwasyon, ang isang pinagsama-samang pautang ay maaaring magresulta sa isang mas mababang kabuuang buwanang pagbabayad o isang mas mababang average na rate ng interes sa iyong utang. Sa kasamaang palad, ang pagtitipid na ito ay maaaring mai-offset sa pamamagitan ng pinalawak na mga term sa pagbabayad, kaya siguraduhing isaalang-alang ang pangmatagalang gastos ng mga pautang sa pagpapatatag.
Paano Nakatipid ang Mga Pautang ng Pinagsasama
Karamihan sa mga pautang sa pinagsama ay nakakuha ng isa sa iyong mga assets, tulad ng iyong bahay, kotse, account sa pagreretiro o patakaran sa seguro. Tumanggap lamang ng isang secure na pinagsama-samang pautang kung komportable ka sa paglalagay ng malaking collateral.
Alinmang diskarte ay maaaring magkaroon ng isang pangmatagalang epekto sa iyong marka ng kredito, kaya siguraduhing timbangin ang mga kalamangan at kahinaan bago isagawa ang pagsasama-sama ng utang o pag-areglo ng utang.
Pag-areglo ng Utang
Ang diskarte sa pag-areglo ng utang ay hindi hinahangad na palitan ang umiiral na utang sa isang bagong utang, tulad ng ginagawa ng pagsasama-sama. Sa halip, ang pag-areglo ng utang ay isang serye ng mga negosasyon sa pagitan ng iyong mga creditors at ikaw (o isang tagapayo sa credit) upang maaari kang magbayad ng mas kaunti kaysa sa kasalukuyan kang may utang, kadalasan sa isang bayad na bayad.
Ang mga creditors ay walang obligasyon na magpasok ng mga negosasyon o tanggapin ang iyong alok. Gayunpaman, kadalasang posible na magbayad ng mas kaunti kaysa sa kasalukuyan mong utang kung naniniwala ang pinagkakautangan na ang iyong alok ay kumakatawan sa pinakamahusay na pagkakataon ng nagpautang na makamit ang hindi bababa sa isang bahagi ng pautang. Ang mga advanced na pamamaraan sa pagkolekta ng utang at mga proseso ng mga natatanggap na proseso ay maaaring magastos, at ang pakikipaglaban sa isang pagpapatuloy sa pagkalugi ay hindi nakakaakit sa karamihan sa mga nagpapahiram.
Makipag-ugnay sa Federal Trade Commission (FTC) o National Center ng Consumer Law para sa libreng impormasyon sa negosasyon sa utang at mga negosador sa utang.
Ang Settlement Ay Isang Negosasyon
Ang proseso ay hindi karaniwang nakumpleto pagkatapos ng isang pag-ikot ng komunikasyon; sa katunayan, ang pag-unat ng proseso ng pag-areglo ng utang ay isang pangkaraniwang diskarte upang pilitin ang kamay ng nagpautang.
Nawala ang nakaayos na utang — nalinis na malinis. Gayunpaman, sa mga hindi ligtas na mga utang tulad ng mga credit card, pinanganib mo ang pagkakaroon ng sarado ang iyong account matapos na kumpleto ang pag-areglo dahil hindi nais ng tagapagpahiram na magpatuloy na bigyan ka ng kredito.
